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現(xiàn)代支付pos機插卡消費秒到嗎
從6月1日起，中國銀聯(lián)將閃付業(yè)務(wù)免密碼免簽字交易的單筆限額，由之前的300元提升至1000元。一些持卡人、媒體對此極為恐慌，其實了解一下背后的規(guī)則，恐懼之心是可以放下的。
移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，社會的生活節(jié)奏已經(jīng)越來越快，移動支付也順應(yīng)著時代的大潮成為日常生活主要的支付方式，銀行卡閃付、手機Pay、二維碼等移動支付方式的誕生，更是為移動支付的蓬勃發(fā)展提供了強大的物質(zhì)與技術(shù)基礎(chǔ)，如今使用移動支付已經(jīng)成為這個時代標(biāo)志。
盡管以移動終端為代表引領(lǐng)了移動支付的主要方式，但是對于38億多張金融IC卡的銀行卡用戶來說，使用銀行卡消費仍然是大眾群體，正是金融IC卡的普及，讓銀行卡非接觸支付——“閃付”功能走入了我們的日常生活，將原本需要“插卡（刷卡）、輸密碼、簽名”的支付流程簡化為“一揮即付”，交易時間由十多秒縮短到三秒左右。
銀行卡的非接觸支付，已經(jīng)成為國際銀行卡主要的支付方式，無論是中國銀聯(lián)，還是Visa、萬事達卡、美國運通等國際卡組織或機構(gòu)，都推出了各自標(biāo)準(zhǔn)的非接觸支付銀行卡，非接觸支付方式在中國和全球都得到了廣泛的應(yīng)用，在公共交通、加油站、大型超市、便利店、連鎖快餐、旅游景點、高速公路、菜市場等消費場所，都成為非接觸支付最重要的支付場景。
傳統(tǒng)的銀行卡支付，消費者都要將銀行卡交與收銀員來完成，更容易遭遇到不法收銀員對銀行卡的犯罪行為，很多銀行卡的信息都是在這個流程上泄露的，同時由于POS機的流程要求，消費者刷卡后還要輸入密碼、在簽購單上簽字，這已經(jīng)難以滿足日益快速的生活節(jié)奏，尤其是與很多小額高頻消費場景，如便利店、自動售貨機等有些格格不入了。
銀行卡，以及移動終端的非接觸支付以其獨特的特點，既滿足了消費者快速支付的需求，又能讓銀行卡不脫離自身的掌控，真正實現(xiàn)了小額高頻快速安全支付功能，極為適合眾多額度低頻次高的消費場景，為了讓支付速度更快，各卡組織都推出了非接觸支付免輸入密碼免簽字確認(rèn)的“免密免簽”服務(wù)，通過非接觸支付方式在限定金額內(nèi)的消費付款，消費者不用再輸入密碼，無需在簽購單上簽字。
早在2015年正式推出金融IC卡的小額支付“免密免簽”業(yè)務(wù)，經(jīng)過三年時間的發(fā)展，這一業(yè)務(wù)已經(jīng)被市場所接受，2017年末全國可接受非接觸支付的POS受理終端超過了1300萬臺，全年使用“免密免簽”業(yè)務(wù)交易筆數(shù)超過了6億筆，同比增長了300%，交易金額超過百億元。筆者在國內(nèi)和國外的消費中，都盡可能選擇銀行卡非接觸支付方式，尤其是在境外消費，甚至可以避免與收銀員在溝通中可能出現(xiàn)的不便。
由于社會上一些媒體的誤導(dǎo)，很多消費者對銀行卡非接觸支付“免密免簽”的交易方式產(chǎn)生了誤解，而是否會由此產(chǎn)生銀行卡的盜刷成為關(guān)注的焦點。由于早期的“免密免簽”業(yè)務(wù)多少帶有一些嘗試的意思，額度限制在單筆300元以內(nèi)，同時也為持卡人建立了可能因此產(chǎn)生盜刷的賠付機制，持卡人如因使用非接觸支付的免密免簽時發(fā)生移動設(shè)備或IC卡失竊，銀聯(lián)和發(fā)卡銀行對持卡人因非接觸支付導(dǎo)致的銀行卡被盜刷消費金額提供補償。
隨著這項業(yè)務(wù)的日趨成熟，持卡人、商戶接受使用非接觸支付的比例日益提高，之前單筆限額300元已經(jīng)難以滿足持卡人的日常消費需要，試想，僅僅為機動車加一次油就已經(jīng)超過300元。隨著1千多萬臺的可受理終端POS的普及，銀行卡非接觸支付已經(jīng)讓用戶體驗到越來越方便的快捷支付方式，因此提高非接觸支付的單筆限額是勢在必行的。在支付寶和微信支付中，都開通了1000元人民幣以下的支付金額無需驗證密碼的服務(wù)，同樣Visa、萬事達卡、美國運通等卡組織也都提供了非接觸支付的“免密免簽”限額服務(wù)，方便持卡人在風(fēng)險可控的范圍內(nèi)體驗到快捷消費的支付樂趣。
很多持卡人看到一些機構(gòu)做的非接觸支付方式盜刷的測試視頻，對這種支付方式產(chǎn)生了恐懼心理，似乎不法分子拿著一個開通非接觸支付的POS，貼近身邊就能把身上帶有“閃付”功能的銀行卡盜刷。實際上這種操作是一種真空實驗室環(huán)境下的測試，一來違反了常規(guī)的生活習(xí)慣，另一方面以不負(fù)責(zé)任的態(tài)度造成社會的恐懼心理，誤導(dǎo)了社會大眾。
非接觸支付“免密免簽”業(yè)務(wù)單筆限額300元提升到1000元后，持卡人最為擔(dān)心的因此產(chǎn)生可能的盜刷問題，實際上背后是有一個完整的安全措施的。首先在眾多的可接受刷卡的商戶中，并不是所有的商戶都能夠提供非接觸支付“免密免簽”服務(wù)，能提供服務(wù)的商戶均經(jīng)過嚴(yán)格篩選，主要都是一些知名的品牌和連鎖商戶，防止非接觸支付“免密免簽”服務(wù)被不法商戶濫用，而未經(jīng)認(rèn)可的商戶，依然需要采用輸入密碼進行驗證的方式。與此同時，為持卡人提供的失卡保障服務(wù)從每人每年累計補償額度1萬元提高至3萬元，一旦因非接觸支付的“免密免簽”業(yè)務(wù)造成持卡人經(jīng)濟損失，都能得到銀聯(lián)和發(fā)卡銀行的無條件賠付。
社會中對非接觸支付的“免密免簽”有一些反對的聲音，認(rèn)為直接為用戶開通這項服務(wù)侵害了用戶知情權(quán)和選擇權(quán)。這種聲音更多地出自對這項服務(wù)的不了解，“免密免簽”業(yè)務(wù)的推出，以及單筆限額的提升，目的是為了讓更多的用戶能夠體驗到這項服務(wù)的便利，讓金融IC卡在移動支付時代的優(yōu)勢更快更廣泛地得到應(yīng)用，同時也為其配套了賠付機制保駕護航，并且這項服務(wù)是可以通過銀行進行關(guān)閉或限額調(diào)整，因此相比默認(rèn)關(guān)閉再通過宣傳開啟這項服務(wù)就顯得有些得不償失了。
移動支付大潮已經(jīng)不可阻擋地向我們洶涌而至，中國的移動支付不僅改變了國人的消費方式，甚至讓全球都感受到中國支付領(lǐng)域的高速發(fā)展，中國已經(jīng)從移動支付的“跟隨者”變成“引領(lǐng)者”。在這樣的一場大變革中，每個人都應(yīng)該去擁抱這樣的一個時代。
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