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工行刷pos機(jī)消費(fèi)有限額嗎
繼建行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)等大行之后，
近期一批中大型銀行
陸續(xù)發(fā)布“睡眠賬戶”大清理公告，
其中就包括了工商銀行。
工商銀行表示，今年7月起將對(duì)用戶長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開(kāi)展清理工作。此外，包括光大、中信、平安、興業(yè)、廣發(fā)等股份行的清理行動(dòng)也進(jìn)一步展開(kāi)。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀行主要清理賬戶余額低于10元且長(zhǎng)期未發(fā)生交易的“睡眠賬戶”，以及個(gè)人在同一銀行開(kāi)立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的賬戶。
不過(guò)，各銀行清理的類型和標(biāo)準(zhǔn)并不一致，部分銀行二者均會(huì)清理，而有的銀行只清理其中一種。值得注意的是，清理賬戶并不意味著直接銷戶，有的銀行對(duì)于滿足相關(guān)條件客戶個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶，而部分銀行僅是限制交易功能，若有需要仍可通過(guò)激活重新使用。
新增多家銀行清理異常賬戶
工商銀行5月7日發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的通告》顯示，將于2021年7月起實(shí)施長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶清理工作。清理范圍為，截至今年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶（借記卡和活期存折，下同），其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。其中金融社?？?、軍人保障卡等特色賬戶不納入清理。
5月6日，光大銀行公告稱，近期該行會(huì)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶、長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶開(kāi)展清理，重點(diǎn)從一人持有4張以上該行I類卡的情況開(kāi)始梳理，廣州醫(yī)保卡、北京物業(yè)維修基金查詢卡、長(zhǎng)沙住房公積金查詢卡等特殊用途卡種除外。
光大銀行對(duì)于“睡眠賬戶”的定義為“如果一張卡，兩年無(wú)交易，賬戶余額為零，也沒(méi)有要結(jié)的利息，沒(méi)有存款明細(xì)和關(guān)聯(lián)賬戶，沒(méi)有辦理基金、第三方存管、零售貸款、外匯買賣等業(yè)務(wù)，賬戶狀態(tài)也正常的，就符合轉(zhuǎn)為睡眠賬戶的條件?！?/p>
4月23日，平安銀行、中信銀行、興業(yè)銀行均發(fā)布清理存量賬戶的公告。其中平安、興業(yè)的清理范圍包括“一人多賬戶”和“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”，中信銀行在此前清理睡眠賬戶后，此次主要針對(duì)的是超出規(guī)定數(shù)量的I類、II類和III類卡。
而早在去年底今年初，已有多家銀行發(fā)布類似公告。2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自3月10日起，將開(kāi)展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上（含三年）沒(méi)有交易、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。
1月5日，建設(shè)銀行發(fā)布公告清理長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶。根據(jù)公告，截至2020年10月31日的銀行卡，如果連續(xù)三年以上（含三年），銀行卡賬戶余額為0，且無(wú)任何交易記錄，也就是未發(fā)生任何一筆存取款、轉(zhuǎn)賬交易的，將被納入清理范圍內(nèi)。不過(guò)，軍人保障卡、武警普卡、退役軍人服務(wù)卡、金融社保卡和公積金卡等此類特殊銀行卡，不在此次清理范圍內(nèi)。
郵政儲(chǔ)蓄銀行也在去年12月29日發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人存量異常賬戶清理工作的公告》，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個(gè)、Ⅱ類戶5個(gè)、Ⅲ類戶5個(gè))數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實(shí)名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級(jí)以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務(wù)。
為何清理“睡眠賬戶”？
多家銀行表示，針對(duì)相關(guān)賬戶的清理工作主要是為了落實(shí)監(jiān)管要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶賬戶資金安全。
有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀行機(jī)構(gòu)密集發(fā)布清理睡眠賬戶公告，是積極響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”，也是更好提升合規(guī)性防范風(fēng)險(xiǎn)。
值得一提的是，2020年10月，一場(chǎng)全國(guó)性的“斷卡行動(dòng)”拉開(kāi)序幕，對(duì)非法開(kāi)辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊整治，堅(jiān)決斬?cái)嚯娫捒?、銀行卡的買賣鏈條。斷卡行動(dòng)中，銀行也全面加速清理異常銀行賬戶。
前述業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)的一大根源，是因?yàn)殡娫捒?、銀行卡的管理失控。大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡、電話卡被騙子購(gòu)買后實(shí)施詐騙，給警方的追查和打擊帶來(lái)巨大困難。因此，斬?cái)嚯娫捒āy行卡的買賣鏈條，就等于給騙子“斷奶”，對(duì)于壓發(fā)電詐案件具有特別重大的意義。作為銀行賬戶的第一道防線，各大銀行目前也在落實(shí)人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)要求。
而實(shí)際上，銀行開(kāi)展清理“睡眠賬戶”的行動(dòng)已實(shí)施多年。根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)客戶在同一銀行只能開(kāi)立一個(gè)I類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開(kāi)戶時(shí)，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。隨后，清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶成了多家銀行的工作重點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾發(fā)布過(guò)類似通知，對(duì)同一存款人開(kāi)戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行清理。此外，除了加大對(duì)個(gè)人銀行賬戶的清理力度外，銀行也在加大對(duì)對(duì)公賬戶的整改。
據(jù)央行公布的《2020年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2020年末，我國(guó)共開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶124.61億戶，同比增長(zhǎng)10.43%，增速同比下降1.64個(gè)百分點(diǎn)，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.9戶。人均賬戶數(shù)量增多，但是其中有部分成為了睡眠賬戶，難以被有效利用，甚至讓不法分子有機(jī)可乘，試圖通過(guò)銀行賬戶進(jìn)行非法交易，獲取不當(dāng)利益。
銀行人士建議，持卡人一定要管理保護(hù)好自己的銀行卡，可以自行對(duì)自己的賬戶進(jìn)行清理，對(duì)于確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡，可主動(dòng)注銷，以免不用的銀行卡被不法分子利用，帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡。
需要特別強(qiáng)調(diào)的是，千萬(wàn)不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶。
而對(duì)于不希望被凍結(jié)的銀行卡，
只要每年通過(guò)ATM、
網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道
辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等交易，
就不會(huì)被銀行認(rèn)定為是“睡眠賬戶”。
鏈接：銀行三類賬戶有何不同？
自2016年12月1日起，銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類，類別不同，功能不同。
Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，必須在柜面或通過(guò)銀行自助機(jī)具，經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面審核身份后開(kāi)立，存款人可通過(guò)Ⅰ類戶辦理存款、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等全部金融業(yè)務(wù)，沒(méi)有限額。
Ⅱ類戶可以辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。
Ⅲ類戶權(quán)限最小，只能辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過(guò)1000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。
（廣州日?qǐng)?bào)）
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