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銀行卡異地無線pos機上刷卡
近年來，盜刷銀行卡案件呈多發(fā)趨勢，犯罪嫌疑人通過POS機刷卡終端，將持卡人信用卡中的可透支金額轉(zhuǎn)入自己的銀行賬戶，然后通過ATM機變現(xiàn)。日前，本市公安經(jīng)偵部門經(jīng)過縝密偵查，破獲了一起利用POS機盜刷銀行卡特大案件，涉案總金額高達1000萬元。
盜刷銀行卡瘋狂作案
7月12日中午12時許，公安河西分局桃園派出所接到一起110警情：管界內(nèi)某銀行報警稱，該行一名POS機商戶涉嫌盜刷銀行卡，目前該人在銀行內(nèi)，請派出所出警處置。派出所民警迅速趕到現(xiàn)場，將該男子控制住，并將警情通報給分局經(jīng)偵支隊。經(jīng)偵民警隨后趕來，將嫌疑人帶到派出所進行審查。
經(jīng)訊問，嫌疑人趙某交代：2015年10月，他在銀行申領(lǐng)了一臺POS機。同年7月，他在網(wǎng)上結(jié)識了一個名叫王猛的南方人。對方在聊天時得知趙某有一臺POS機，提出想借用POS機為其客戶“刷流水”，以提高客戶信用卡的透支額度。王猛承諾，可以按照“刷流水”金額的6%支付報酬，并提供機票、住宿、吃喝等費用，讓趙某帶著POS機到深圳進行交易。
7月9日，趙某乘飛機到達深圳與王猛見面，王猛安排趙某入住油松區(qū)的一家酒店，并讓自己手下的“馬仔”向陽陪同入住。7月10日下午，王猛來到酒店，從趙某處拿走POS機、銀行卡、手機卡等。11日上午，王猛將POS機還給趙某，并支付了10萬元報酬。趙某隨后乘飛機返津。
案發(fā)當天，趙某到銀行辦理業(yè)務時，其POS機涉嫌盜刷銀行卡的行為被發(fā)現(xiàn)。經(jīng)銀聯(lián)天津分公司核查，趙某的POS機總共盜刷銀行卡76張，成功交易164筆，盜刷金額總計 178萬余元。
案情重大，經(jīng)偵支隊迅速向分局領(lǐng)導和市公安局經(jīng)偵總隊匯報了情況。有關(guān)領(lǐng)導高度重視，迅速抽調(diào)人員成立專案組，迅速展開偵查。
專案組成員分成三組，A組趕赴事發(fā)地廣東深圳摸排線索，查控嫌疑人；B組趕赴涉案網(wǎng)銀賬戶的開戶地大連，調(diào)查贓款流向；C組綜合利用網(wǎng)絡偵查等多種手段，對嫌疑人進行追蹤。
經(jīng)查，嫌疑人盜刷的錢款劃入POS機賬戶后，立即通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬至大連市某銀行的一個銀行賬戶，再分別轉(zhuǎn)賬至40余張銀行卡，被人從不同ATM機取現(xiàn)，取現(xiàn)地點均為廣東省惠州市。
專案組調(diào)取了銀行取款錄像，發(fā)現(xiàn)取款人為兩名中年男子。銀行附近的監(jiān)控錄像顯示，兩名男子乘坐一輛銀色尼桑轎車，車牌被遮擋，車內(nèi)還有一名司機。
專案組查看了嫌疑人入住酒店的登記信息，發(fā)現(xiàn)王猛、向陽等人使用的均為假身份。通過調(diào)取酒店周邊錄像，掌握了嫌疑人接機時所駕車輛的牌照號，經(jīng)查詢車輛信息，獲悉該車為惠州市一租車公司所有。
經(jīng)進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該車的承租人為謝某。租車合同顯示：謝某，男，24歲，廣東省陽春市人。經(jīng)租車公司工作人員辨認，王猛、向陽曾與謝某一同出現(xiàn)在租車公司！
多名團伙成員落網(wǎng)
至此，偵破工作取得重大進展。辦案民警調(diào)取了車輛GPS軌跡，發(fā)現(xiàn)該車在租賃期間經(jīng)常停放于深圳市龍華新區(qū)某社區(qū)。專案組判斷，該社區(qū)很可能就是犯罪團伙的窩點。該社區(qū)高樓林立，人口居住密集，且大部分為外來務工人員，成分復雜。為避免打草驚蛇，專案組沒有貿(mào)然進行排查，而是首先到派出所了解情況，查詢租房記錄。
與此同時，留守天津的專案組民警通過網(wǎng)絡偵查技術(shù)，發(fā)現(xiàn)王猛仍在尋找POS機，并向自己的上線匯報了情況，準備再次作案。專案組很快鎖定了王猛、向陽等人租住的地點，展開嚴密布控。8月1日中午，王猛及女友與向陽離開租住地到附近餐館用餐，之后搭乘出租車離開。
因此時證據(jù)尚不充分，專案組沒有立即實施抓捕，而是繼續(xù)對王猛等人的租住地進行監(jiān)控。不久，民警發(fā)現(xiàn)王猛與一個名叫周君的人聯(lián)系頻繁，周君正在哈爾濱為王猛尋找可以盜刷銀行卡的POS機。當時周君已經(jīng)申領(lǐng)到一臺POS機，限額為20萬元。王猛讓周君再找三臺，據(jù)此推算，此次盜刷銀行卡的金額應在80萬元左右。
不久，專案組獲得重要線索：王猛的上線向一個銀行賬戶轉(zhuǎn)入2000元。這個賬戶會不會和王猛有關(guān)？專案組民警立即到銀行查詢，獲悉該賬戶的開戶人名為周金。經(jīng)上網(wǎng)查詢比對，周金即是嫌疑人王猛的真實身份。
此后，專案組對周金的上線展開深入調(diào)查。經(jīng)多日工作，最終查明其上線的名字叫郭亮，山東淄博人。此時，該犯罪團伙成員胡某被北京警方抓獲，團伙其他成員紛紛更換手機號碼和微信，準備離開深圳避風頭。
事不宜遲，專案組決定立即展開抓捕。8月19日下午6時許，民警在深圳市龍崗區(qū)某小區(qū)地下車庫將涉案人員閆某抓獲。閆某落網(wǎng)后，專案組民警分赴河南安陽、遼寧營口、福建福州，分別于8月26日、27日、31日，將郭亮、周金、向陽、謝某、周君等團伙主要成員抓獲。經(jīng)突審，破獲多起利用POS機盜刷銀行卡案件，涉案總金額高達1000萬元。經(jīng)全力追繳，目前警方已追回贓款180余萬元。
主犯解密“五個環(huán)節(jié)”
近日，記者在河西區(qū)看守所見到了該案主犯郭亮。郭亮的實際年齡是34歲，但看上去飽經(jīng)滄桑，像是40多歲。
2006年，郭亮大學畢業(yè)后來到深圳，賺取了第一桶金?！斑@里充滿了機會，只要你肯努力，就能賺到錢。可能是一開始賺錢太容易了，后來我膽子越來越大，在經(jīng)營上有些冒險，結(jié)果把錢全賠進去了?！惫琳f，“之后我就不想努力了，只想走捷徑。一次偶然的機會，我從網(wǎng)上了解到可以盜刷‘偽卡’套現(xiàn)，雖然知道這樣做是犯罪，但錢來得太容易了，我收不了手……”
據(jù)交代，此類銀行卡犯罪環(huán)節(jié)很多，分工非常嚴密。首先要做的是對銀行卡信息進行測錄。嫌疑人有目的地到高級酒店、私人會所、KTV等刷卡消費場所應聘服務員，伺機測錄持卡人的銀行卡磁條信息并窺視密碼。這些人經(jīng)常更換上班地點，有的應聘不到一個月即不告而別。
掌握相關(guān)信息后，第二步就是仿制銀行卡。團伙成員在網(wǎng)上買來制卡機器，根據(jù)掌握的信息對銀行卡進行“克隆”。第三步就是通過POS機刷卡套現(xiàn)。團伙成員從他人手中租用POS機，對機器的要求是能夠在一分鐘內(nèi)實時到賬、出賬，最好可以24小時刷機，限額越高越好。第四步是通過網(wǎng)銀將刷到POS機內(nèi)的資金轉(zhuǎn)賬至中間賬戶，再從中間賬戶分散轉(zhuǎn)賬至多個提現(xiàn)賬戶。第五步也是最后一個環(huán)節(jié)就是提現(xiàn)，犯罪團伙從網(wǎng)上買來大量銀行卡，由專人通過ATM機提取現(xiàn)金。
郭亮說，上述五個環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，其中，通過POS機盜刷銀行卡是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是最為隱蔽的環(huán)節(jié)。在不到一年的時間里，該團伙盜刷銀行卡總額高達1000多萬元?！半m然環(huán)節(jié)多，容易出問題，但干多了，時間長了，也就不是事了。錢來得太快了，一旦開始，根本停不下來……”
升級“芯片卡”可防盜刷
公安河西分局經(jīng)偵支隊副支隊長宋政杰介紹說：“銀行卡盜刷套現(xiàn)犯罪就是將受害人的銀行卡資金通過POS機盜刷的方式，轉(zhuǎn)入犯罪嫌疑人掌控的賬戶，通過網(wǎng)銀或銀行轉(zhuǎn)賬終端，將大額資金分拆成多筆小額資金，然后在銀行ATM機上取現(xiàn)?！?/p>
那么，該如何防范此類盜刷行為呢？民警建議，持卡人應避免綁定存有大量資金的儲蓄卡，同時應設置交易限額，一旦發(fā)生盜刷，可以將損失控制在一定額度。同時，應盡快將手中的磁條卡換成芯片卡，避免銀行卡被復制、盜刷。特別是面對改裝POS機的新型犯罪手段，使用芯片卡是最安全的交易方式。目前，工行、農(nóng)行、中行、建行等銀行均可以免費將磁條卡升級為芯片卡。
民警提示，市民如遇到銀行卡被盜刷的情況，一定要保持冷靜，第一時間打電話向銀行掛失，避免損失擴大。之后，盡快持銀行卡到柜員機進行操作（查詢、存取等）。此舉是為了固定電子證據(jù)，證明銀行卡與本人在一起，發(fā)生盜刷時銀行卡和持卡人均在本地，不可能同一時間在異地刷卡消費。另外，要及時向公安機關(guān)報案，詳述被盜刷情況，提供破案線索。（文中人物為化名）
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