網(wǎng)上有很多關(guān)于哪些人會(huì)用瑞銀信pos機(jī),瑞銀信屢次違反反洗錢法 半年累計(jì)罰款近8000萬(wàn)元的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于哪些人會(huì)用瑞銀信pos機(jī)的問題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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哪些人會(huì)用瑞銀信pos機(jī)
鳳鳴 本報(bào)記者 賀向軍 北京報(bào)道
4月29日，中國(guó)人民銀行鄭州市中心支行公布的行政處罰公示表顯示，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司（下稱“瑞銀信”）因9項(xiàng)違法違規(guī)行為被處罰人民幣680.5萬(wàn)元，兩名負(fù)責(zé)人同時(shí)被罰共20.5萬(wàn)元。
新華融媒體財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)，短短半年時(shí)間來(lái)，瑞銀信因違反反洗錢法已被監(jiān)管處罰達(dá)5次之多，被罰沒的金額總計(jì)近8000萬(wàn)元。其中一單6124萬(wàn)元的處罰成為支付業(yè)迄今為止金額最大的反洗錢罰單，超過了此前央行的最高處罰紀(jì)錄。
值得注意的是，近期央行召開2020年反洗錢工作電視電話會(huì)議提出，《反洗錢法》修改工作正式啟動(dòng)，反洗錢工作納入國(guó)務(wù)院金融委議事日程。業(yè)內(nèi)專家表示，第三方支付平臺(tái)因管理混亂、實(shí)名落實(shí)不到位等問題，容易成為犯罪活動(dòng)資金轉(zhuǎn)移的通道，已經(jīng)引起監(jiān)管的關(guān)注。隨著反洗錢工作的持續(xù)高壓和監(jiān)管有效性提升，針對(duì)支付業(yè)或有更多的大額罰單已在路上。
違反反洗錢法“典型”，最高單筆罰款超6000萬(wàn)
處罰公示表顯示，瑞銀信因以下9項(xiàng)違法違規(guī)被處罰人民幣680.5萬(wàn)元：
未按規(guī)定落實(shí)資質(zhì)審核;未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)和管理責(zé)任;未按規(guī)定進(jìn)行特約商戶培訓(xùn);未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息;未能采取有效管理措施造成特約商戶違 規(guī)使用受理終端;未按規(guī)定對(duì)外包業(yè)務(wù)進(jìn)行管理;未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按照規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易。
此外，兩名負(fù)責(zé)人韋潔、安晨同時(shí)分別被罰款人民幣11萬(wàn)元、9.5萬(wàn)元，處罰日期為2020年4月26日。
公開資料顯示，瑞銀信成立于2003年，主營(yíng)業(yè)務(wù)包括支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)開發(fā)、為合作金融機(jī)構(gòu)開發(fā)商戶、專業(yè)化POS終端運(yùn)維服務(wù)。2014年7月瑞銀信取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)類型為全國(guó)范圍內(nèi)移動(dòng)電話支付、銀行卡收單。不過2019年，瑞銀信在安徽、內(nèi)蒙古、寧夏三地的銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)被取消。
近年來(lái)瑞銀信因支付業(yè)務(wù)違規(guī)多次收到罰單，可謂是吃罰單大戶。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年至今瑞銀信已被罰10次，值得注意的是，其中瑞銀信因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定共被罰5次，總罰款金額近8000萬(wàn)元，反洗錢不力成為其處罰原因中的“重災(zāi)區(qū)”。
其中4月3日，央行深圳中心支行對(duì)瑞銀信開出了6124萬(wàn)元的巨額罰單，這一數(shù)字超過了去年環(huán)迅支付被罰沒的5939.41萬(wàn)元，一舉刷新了支付罰單的罰金最高記錄。罰單顯示，瑞銀信被處罰的原因主要是存在超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍、未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等5項(xiàng)違法行為。
雖然4月以來(lái)監(jiān)管下發(fā)的2張罰單中并未像之前一樣明確指明違反的是“反洗錢相關(guān)規(guī)定”，不過，“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告”三項(xiàng)行為均直接踩中了《反洗錢法》中劃定的紅線。
《反洗錢法》第三十二條規(guī)定，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以下7項(xiàng)違法行為之一，情節(jié)嚴(yán)重的，人民銀行可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)處20萬(wàn)至50萬(wàn)罰款，同時(shí)對(duì)違法行為直接負(fù)責(zé)的人員處1萬(wàn)至5萬(wàn)元罰款。情節(jié)嚴(yán)重且發(fā)生洗錢后果，將被處以50萬(wàn)以上500萬(wàn)元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重的，金融機(jī)構(gòu)將被停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。
可以看到，這五次處罰中，監(jiān)管同時(shí)對(duì)違規(guī)事項(xiàng)的相關(guān)負(fù)責(zé)人也進(jìn)行了罰款。也符合反洗錢監(jiān)管的“雙罰”原則。
支付機(jī)構(gòu)成反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象之一
據(jù)第三方咨詢機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，今年一季度，共有93家機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人收到監(jiān)管開出的94張反洗錢罰單，共計(jì)罰款1.83億元，處罰筆數(shù)同比上升51.61%，處罰金額同比上升近397.04%%。處罰力度明顯加強(qiáng)。
從行業(yè)來(lái)看，2020年一季度銀行業(yè)被罰金額占罰金總額的49.9%，位列第一，支付業(yè)罰金占比緊跟其后，占到了42.5%，相比之下2019年第四季度這一數(shù)據(jù)僅為18%，增長(zhǎng)幅度明顯。
第三方支付行業(yè)的反洗錢罰單、罰金為何“突飛猛進(jìn)”？數(shù)據(jù)背后監(jiān)管對(duì)于反洗錢工作的重視是重要原因。
3月30日，中央反腐敗協(xié)調(diào)小組國(guó)際追逃追贓工作辦公室啟動(dòng)“天網(wǎng)2020”行動(dòng)，中國(guó)人民銀行會(huì)同公安部等相關(guān)部門開展預(yù)防、打擊利用離岸公司和地下錢莊向境外轉(zhuǎn)移贓款專項(xiàng)行動(dòng)；4月15日，央行召開了2020年反洗錢工作電視電話會(huì)議。會(huì)議提出，《反洗錢法》修改工作正式啟動(dòng)，反洗錢工作納入國(guó)務(wù)院金融委議事日程；4月23日，人民銀行2020年支付結(jié)算工作電視電話會(huì)議上監(jiān)管明確，要抓好支付領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，打擊跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等活動(dòng)。
業(yè)內(nèi)人士表示，2012年以前，反洗錢工作多在銀行保險(xiǎn)證券等金融機(jī)構(gòu)。隨著近年來(lái)移動(dòng)支付高速發(fā)展，部分第三方支付平臺(tái)管理混亂，為了發(fā)展業(yè)務(wù)存在賬戶注冊(cè)交易未實(shí)名、外包POS機(jī)業(yè)務(wù)等問題，用虛假信息也能注冊(cè)賬戶，從而淪為網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙等非法交易支付結(jié)算的新“陣地”。
新華融媒體財(cái)經(jīng)記者注意到，銀聯(lián)近日公布的最新一期商戶黑名單列表顯示，瑞銀信的黑戶（被銀行認(rèn)為是虛假商戶、套現(xiàn)商戶等，可能產(chǎn)生交易風(fēng)險(xiǎn)的商戶）數(shù)量為745637家，排在排行榜的首位。
據(jù)上述人士介紹，不法分子通過第三方支付“洗錢”的方式多種多樣，其中將資金通過第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易刷卡套現(xiàn)是最常見的。此外還包括將資金轉(zhuǎn)移到多個(gè)第三方支付平臺(tái)賬戶，用于在線購(gòu)買游戲點(diǎn)卡、手機(jī)充值卡等，再轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)，以及套取外匯等等。上述人士還提到，今年4月以來(lái)，廣西、黑龍江、河北等地警方接連破獲多起非法買賣銀行對(duì)公賬戶的案件。與普通個(gè)人銀行賬戶不同，企業(yè)銀行對(duì)公賬戶資金流動(dòng)量更大，更方便資金的周轉(zhuǎn)，因此被不法分子盯上，成為“洗錢”新工具。
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)屢屢違反反洗錢規(guī)則，除了和自身的反洗錢建設(shè)不完善、重視程度低、經(jīng)驗(yàn)人才缺失等因素有關(guān)外，違法成本偏低也是主要原因之一。
不過，據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此前的反洗錢處罰是按照機(jī)構(gòu)罰款，而現(xiàn)在監(jiān)管的計(jì)罰方式有所改變，將違規(guī)行為類別的情節(jié)嚴(yán)重程度和違規(guī)行為次數(shù)結(jié)合計(jì)算罰金。以提升監(jiān)管有效性和威懾力。這也是近期千萬(wàn)級(jí)罰單接連出現(xiàn)的原因。
半年時(shí)間不到，因反洗錢不力多次被處罰，總計(jì)高達(dá)8000萬(wàn)的罰金，不可謂代價(jià)不大。而從最近一次處罰決定下發(fā)時(shí)間點(diǎn)來(lái)看，瑞銀信的反洗錢工作改進(jìn)并不明顯。隨著監(jiān)管對(duì)反洗錢工作的持續(xù)高壓，未來(lái)還有多少罰單在等候瑞銀信？
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