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養(yǎng)卡pos機(jī)辦理
近些年來，我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展可謂說是十分迅猛，其發(fā)卡量和交易規(guī)模均呈現(xiàn)出遞增趨勢(shì)。以2014年為例，當(dāng)年我國(guó)各大中小銀行新發(fā)卡數(shù)量高達(dá)6500萬張，信用卡累計(jì)發(fā)卡數(shù)量在4.45億張，人均持卡量約為0.34張。如今信用卡業(yè)務(wù)已成為各大銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)之一，但在我國(guó)信用卡快速發(fā)展的背后，卻是各種問題不斷凸顯。
尤其是信用卡套現(xiàn)行為的存在，更對(duì)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)重不利的影響。如今“套現(xiàn)”被國(guó)家明令禁止，多家銀行開始行動(dòng)，這也意味著大家“以卡養(yǎng)卡”的日子不好過了。那么各大銀行的政策是什么呢？
一、信用卡套現(xiàn)的分類當(dāng)前我國(guó)社會(huì)上的信用卡套現(xiàn)可大概分為以下幾種，一是利用POS機(jī)套現(xiàn)，持卡人將信用卡作為套現(xiàn)工具，在提供POS“套現(xiàn)服務(wù)”或者相互勾結(jié)的固定商戶POS機(jī)上進(jìn)行刷卡套現(xiàn)。此種套現(xiàn)行為表面上是購物刷卡消費(fèi)，但實(shí)際上并沒有真實(shí)的交易發(fā)生，只是通過刷卡套取現(xiàn)金，同時(shí)給予商戶一定數(shù)額的“手續(xù)費(fèi)”。
此種形式的套現(xiàn)不受信用卡發(fā)卡行的限制，而是商戶的POS機(jī)也沒有約束，均可以全額透支，是一種傳統(tǒng)的典型的套現(xiàn)行為。由于就近些年來，各大銀行加大對(duì)利用POS及機(jī)套現(xiàn)行為的打擊力度，這種套現(xiàn)行為也有所收斂。
二是利用多張信用卡循環(huán)套現(xiàn)，同一持卡人在不同的銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)多張信用卡，每張信用卡都有一個(gè)免息期。持卡人巧妙地設(shè)置各張信用卡的還款日，在A銀行信用卡到期日用B銀行信用卡的套現(xiàn)資金歸還該信用卡的透支款，B銀行信用卡到期時(shí)再用C銀行的信用卡套現(xiàn)以歸還B銀行信用卡的透支款，以此類推，循環(huán)套現(xiàn)。
而這種行為也是典型的以卡養(yǎng)卡行為，通常來說，這種循環(huán)套現(xiàn)的主體持卡人可能實(shí)際并沒有還款能力，因此發(fā)卡行就承擔(dān)著高信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是幫助別人消費(fèi)進(jìn)行套現(xiàn)，當(dāng)他人有意向使用現(xiàn)金或借記卡進(jìn)行購物消費(fèi)或費(fèi)用繳納時(shí)，代替他人以刷個(gè)人信用卡形式買單，而將購物者或繳費(fèi)者的現(xiàn)金收入囊中。
此種行為的目的主要是為了增加個(gè)人信用卡積分以換取銀行紀(jì)念品，通常發(fā)生在互相之間比較熟悉的人之間。由于這種套現(xiàn)方式具有技術(shù)含量低，操作簡(jiǎn)單的特點(diǎn)。因此這種套現(xiàn)方式日常生活最常見的一種行為。
信用卡套現(xiàn)活動(dòng)大多集中在北京、上海、廣東、福建、遼寧、山東等地，近年來湖南、湖北等省份的信用卡套現(xiàn)活動(dòng)也呈現(xiàn)出快增頻發(fā)趨勢(shì)。究其原因，主要是因?yàn)橐陨系厥芯鶠檠睾；蚪?jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，人民消費(fèi)水平較高，信用卡的普及較廣，群眾接受新事物的能力也比較強(qiáng)。
因此相應(yīng)的信用卡套現(xiàn)活動(dòng)便相對(duì)比較活躍。隨著地方銀行積極的發(fā)卡或者籌備發(fā)卡，信用卡總體逐漸由一線城市向二三線城市蔓延，信用卡套現(xiàn)不可避免地隨之而來。但我們說信用卡套現(xiàn)所帶來的危害是多方面的。
二、信用卡套現(xiàn)的危害一是阻礙了整個(gè)行業(yè)的快速發(fā)展，大量的信用卡額度以現(xiàn)金的方式流入到市場(chǎng)后，造成了我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)上出現(xiàn)虛假繁榮景象，但我們說這個(gè)繁榮實(shí)際上就是泡沫。而當(dāng)這個(gè)泡沫徹底破裂之后，則會(huì)給整個(gè)國(guó)家金融市場(chǎng)的發(fā)展帶來巨大的影響。由于信用套現(xiàn)違反了相關(guān)銀行業(yè)的規(guī)定，這是一種嚴(yán)重的違法犯罪行為。
此外，信用卡套現(xiàn)也會(huì)直接導(dǎo)致銀行不良貸款率和壞賬率持續(xù)上升，導(dǎo)致全社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境受到影響，進(jìn)而阻礙了整個(gè)信用卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。二是信用卡套現(xiàn)嚴(yán)重?cái)_亂了我國(guó)金融市場(chǎng)的秩序，近些年來我國(guó)由信用卡套現(xiàn)所引發(fā)的各類案件呈現(xiàn)高發(fā)趨勢(shì)。比如，信用卡欺詐、洗錢等等，這使得一些人的利益受到損害，不利于和諧社會(huì)的構(gòu)建。
并且，高額的套現(xiàn)行為很容易營(yíng)造出市場(chǎng)資金充足、供給不足等假象。我們說若大量的信用卡貸款無法償還，則很容易會(huì)導(dǎo)致次貸危機(jī)的出現(xiàn)，這種行為存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)信用卡套現(xiàn)存在的以上風(fēng)險(xiǎn)，多家銀行開始行動(dòng)起來，嚴(yán)厲打擊這種套現(xiàn)行為，這也意味著大家依靠“以卡養(yǎng)卡”的日子不好過了。
三、多家銀行開始行動(dòng)一是嚴(yán)厲打擊利用POS機(jī)套現(xiàn)的行為，目前POS機(jī)套現(xiàn)已形成了一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)鏈，甚至有的公司直接依靠這種業(yè)務(wù)來發(fā)展。為了打擊這種行為，各家銀行也明令禁止這種行為，而且出臺(tái)了明確的機(jī)制。對(duì)于個(gè)人利用POS機(jī)套現(xiàn)的，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)后，先是給持卡人警告。
若第二次被銀行發(fā)現(xiàn)，銀行會(huì)取消持卡人的積分、提高利息、降低額度等等。若持卡人仍繼續(xù)套現(xiàn)，銀行則會(huì)直接凍結(jié)這種信用卡的使用權(quán)限。而對(duì)于公司集體套現(xiàn)被抓，不但會(huì)勒令公司停業(yè)，上繳所有POS機(jī)，并且會(huì)給予嚴(yán)重的處罰。若公司屢教不改，繼續(xù)從事這個(gè)業(yè)務(wù)，則會(huì)對(duì)公司進(jìn)行查封。
事實(shí)上，此前郵儲(chǔ)銀行某地區(qū)分行就曾發(fā)生過銀行職員進(jìn)行大規(guī)模套現(xiàn)的行為。因?yàn)檫@件事，此支行收到了證監(jiān)會(huì)的60萬罰金，同時(shí)該員工也被關(guān)進(jìn)了監(jiān)獄之中。不得不說，國(guó)家對(duì)信用卡套現(xiàn)的打擊力度還是蠻強(qiáng)的。
二是各大銀行針對(duì)信用卡不套現(xiàn)的行為，給出了眾多優(yōu)惠政策，比如，降低手續(xù)費(fèi)，甚至最低還款金額、延期還款等等。雖然各大商業(yè)對(duì)不套現(xiàn)的行為有著各種獎(jiǎng)勵(lì)。但我們還是希望大家要合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、不要超強(qiáng)消費(fèi)。
總結(jié)：從以上分析來看，當(dāng)前我國(guó)信用卡套現(xiàn)形勢(shì)多樣。比如，POS機(jī)套現(xiàn)、多張信用卡循環(huán)套現(xiàn)、幫助他人消費(fèi)套現(xiàn)等等。但信用卡套現(xiàn)所帶來的危害是多樣的，尤其是這種行為會(huì)增加各大銀行的不良貸款率，給我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展帶來不利影響。
而隨著各大銀行對(duì)這種行為管控力度的升級(jí)，信用卡套現(xiàn)行為也將逐漸減少。最后，筆者想問下大家，各位對(duì)信用卡套現(xiàn)怎么看呢？
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