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1、關(guān)于pos機預(yù)授權(quán)的常識性問題

關(guān)于pos機預(yù)授權(quán)的常識性問題

利用信用卡預(yù)授權(quán)，三男子套現(xiàn)120萬元。近日，三男子因犯非法經(jīng)營罪被市中級人民法院判刑，最高被判有期徒刑10個月。

今年26歲的何某系甘肅人。2013年12月，何某發(fā)現(xiàn)利用POS機使用信用卡預(yù)授權(quán)交易功能，以虛構(gòu)交易的方式給信用卡持卡人辦理預(yù)授權(quán)超貸業(yè)務(wù)，可以套取信用卡可用額度15%資金。后來，何某找到蔡某，由蔡某提供資金和POS機，兩人共同辦理預(yù)授權(quán)超貸業(yè)務(wù)。但蔡某表示錢可以提供，POS機要找周某幫忙。之后，何某找周某借了一臺可預(yù)授權(quán)交易的POS機，并將該機器放到周某掇刀南京路的門店內(nèi)。周某與蔡某提供虛構(gòu)交易資金，何某利用POS機完成預(yù)授權(quán)超貸業(yè)務(wù)，交易資金到達(dá)POS機對應(yīng)的銀行賬戶，再由周某將借款本金和超貸資金分別轉(zhuǎn)賬處理，周某與蔡某按所提供資金的金額從中收取利息獲利。

截至2014年1月，蔡某等三人采用上述方式給7名信用卡持卡人辦理超貸業(yè)務(wù)，非法套取超貸資金120萬元。何某獲利1.7萬元，周某獲利1.8萬元，蔡某獲利3.7萬余元。

案發(fā)后，各信用卡持卡人已與銀行達(dá)成還款協(xié)議。蔡某等三人先后向公安機關(guān)退繳違法所得。

兩級法院審理認(rèn)為，蔡某等三人使用POS機，以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營罪。市中級人民法院判處何某有期徒刑10個月，并處罰金4萬元；周某、蔡某各判處有期徒刑6個月，緩刑1年，處罰金4萬元。

昨日，記者采訪一金融機構(gòu)工作人員，她表示，信用卡預(yù)授權(quán)就是商戶在持卡人消費前先凍結(jié)一部分資金，在消費完以后持卡人簽字，商戶才能正式扣掉這部分資金。例如持卡人去住酒店，先告訴酒店自己要住幾天，酒店會把住這幾天需要的費用從你信用卡里凍結(jié)，在你結(jié)賬離開酒店的時候確認(rèn)消費金額后，酒店再從中扣掉實際消費的費用。以前，部分銀行還規(guī)定，信用卡的預(yù)授權(quán)額度可以在實際凍結(jié)費用的基礎(chǔ)上，再上浮15%。而就是這15%的上浮空間，給不法分子留下了可乘之機。目前，一些銀行已取消了15%的預(yù)授權(quán)額度。（記者朱琳 通訊員方慕哲 胡兵）

原標(biāo)題：

利用信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)120萬元

三男子犯非法經(jīng)營罪領(lǐng)刑

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