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一般工行pos機(jī)刷卡有限額嘛
見習(xí)記者 馬嘉昕
近期，有市場傳言稱，“部分地區(qū)銀行對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，每天上線為5000元”。據(jù)《中國基金報(bào)》記者對多家銀行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，上述現(xiàn)象不僅確實(shí)存在，甚至還有銀行表示，不排除部分客戶的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬交易限額還會(huì)低于5000元，具體要根據(jù)客戶的情況來判斷。
多家銀行限制線上轉(zhuǎn)賬交易額度！
2月27日，據(jù)《中國基金報(bào)》記者對多家銀行網(wǎng)點(diǎn)及相關(guān)客服人員采訪發(fā)現(xiàn)，確實(shí)存在部分銀行對Ⅰ類賬戶設(shè)置交易限額現(xiàn)象，并主要體現(xiàn)在銀行非柜面業(yè)務(wù)的相關(guān)交易上。
招商銀行從業(yè)人員張明（化名）對記者表示，當(dāng)前，該行的非柜面轉(zhuǎn)賬就存在一定額度限制要求，甚至不排除有的客戶銀行Ⅰ類賬戶即使轉(zhuǎn)賬額低于5000元，也同樣被限制的可能性。
“具體線上交易限額為多少，要根據(jù)客戶所持有銀行賬戶的開戶地區(qū)、對銀行賬戶的使用情況、相關(guān)資產(chǎn)狀況等信息結(jié)合來看，不同地區(qū)的銀行相關(guān)政策也會(huì)有所不同?！睆埫鞅硎?，“當(dāng)前，對上海地區(qū)的銀行開戶賬戶而言，一般轉(zhuǎn)賬限額普遍在5000-20000元的范圍之內(nèi)?！?/p>
“如果是一些剛剛開設(shè)的銀行賬戶，或者是一些開戶時(shí)間比較久但不常被使用的“老”賬戶，確實(shí)可能會(huì)存在非柜面轉(zhuǎn)賬被限制低于5000元?！睆埫鹘忉專@主要在于銀行無法準(zhǔn)確核實(shí)其賬戶的使用情況，所以出于對其交易風(fēng)險(xiǎn)的考量，對交易金額進(jìn)行了一定限制。
“如果遇到這種情況，客戶可以去銀行線下網(wǎng)點(diǎn)的柜臺，辦理一下轉(zhuǎn)賬提額的業(yè)務(wù)即可?！睋?jù)張明介紹，辦理業(yè)務(wù)之際，需要客戶提供一下相關(guān)社保、公積金賬戶情況、或信用卡交易信息、金融資產(chǎn)的持有情況等，同時(shí)也需要向相關(guān)銀行的從業(yè)人員說明一下大致的轉(zhuǎn)賬用途。
此外，記者也以消費(fèi)者身份致電了多家國有銀行及股份制銀行，普遍了解到情況是，對銀行非柜面交易額度做出調(diào)整。不過，此番調(diào)整也并非針對所有人，而是視客戶的個(gè)人情況而定。
目前，中國銀行客服表示，銀行對Ⅰ類、Ⅱ類銀行卡的非柜面交易額度做出調(diào)整。農(nóng)業(yè)銀行客服人員表示，銀行卡非柜面交易限額視客戶的個(gè)人情況而定，具體額度需要通過柜臺查詢。
建設(shè)銀行客服人員表示，該行非柜面交易限額沒有明確額度限制，主要是依據(jù)客戶以往的交易習(xí)慣進(jìn)行調(diào)整?！叭艨蛻粜枰{(diào)高限額，可攜帶身份證、儲蓄卡前往營業(yè)廳申請?zhí)岣??！?/p>
不過，多數(shù)銀行從業(yè)人員表示，目前在柜面交易上沒有固定的額度限制要求，一切如常。
對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙整治的再次升級
據(jù)記者多方了解來看，當(dāng)前，商業(yè)銀行之所以對客戶的線上轉(zhuǎn)賬交易進(jìn)行了額度限制，主要是為了響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行卡實(shí)行分類管理的相關(guān)要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙問題所致。
“事實(shí)上，從2020年便已經(jīng)有商業(yè)銀行在陸續(xù)實(shí)施對線上轉(zhuǎn)賬額度的限制了。”張明表示，近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件頻繁發(fā)生，且涉案金額也非常大，特別是線上轉(zhuǎn)賬往往也是此類案件的頻發(fā)地帶，“由于是線上轉(zhuǎn)賬，客戶轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，我們無法獲悉其轉(zhuǎn)賬的具體緣由并防范于未然，待后期客戶意識到遭遇詐騙后也早已經(jīng)于事無補(bǔ)，不法分子已將資金轉(zhuǎn)移走?！?/p>
同時(shí)，在業(yè)內(nèi)人士看來，此番多家銀行對客戶個(gè)人線上賬戶轉(zhuǎn)賬額度的限制雖然并未是業(yè)內(nèi)首次，但毋庸置疑的是，這也是銀行業(yè)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙問題整治的又一次升級。
據(jù)悉，早在去年，已經(jīng)有光大銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行也曾相繼發(fā)布公告表示，下調(diào)個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線上轉(zhuǎn)賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。
此外，為鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤，維護(hù)社會(huì)治安穩(wěn)定，在去年不少銀行還積極的開展了包括清理睡眠賬戶、嚴(yán)格限制開戶、“斷卡”行動(dòng)等多項(xiàng)整治活動(dòng)。
例如，工商銀行曾發(fā)布公告表示，為保障賬戶與資金安全，便于客戶合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶資源，該行將于2022年1月11日起持續(xù)開展“長期不動(dòng)”“一人多戶”等個(gè)人銀行賬戶(借記卡和活期存折)的排查工作。
2021年11月，據(jù)央行公布的信息，督促銀行、支付機(jī)構(gòu)清理“不動(dòng)戶”“一人多卡”和頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行賬戶14.8億張；支付方面，暫停了620家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月至6個(gè)月開戶業(yè)務(wù)。
2020年10月，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議召開全國“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)議，決定在全國范圍內(nèi)部署開展以打擊、治理、懲戒開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)。
在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行加強(qiáng)個(gè)人賬戶和卡片管理是大勢所趨，未來銀行可能會(huì)通過提升風(fēng)險(xiǎn)控制及金融科技水平的方式，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與用戶使用便利之間獲得動(dòng)態(tài)平衡。
編輯：喬伊
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