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1、pos機(jī)刷信用卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)2018

pos機(jī)刷信用卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)2018

銀行卡刷卡消費(fèi)作為現(xiàn)代金融、商貿(mào)流通的重要環(huán)節(jié)之一，根據(jù)我國(guó)《中央定價(jià)目錄》，商業(yè)銀行基礎(chǔ)服務(wù)收費(fèi)、銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)實(shí)行由國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同定價(jià)管理。

隨著經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，為進(jìn)一步通過(guò)深化改革激發(fā)與釋放市場(chǎng)活力，降低商戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本，刺激消費(fèi)潛力，引導(dǎo)銀行卡經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提升經(jīng)營(yíng)管理水平和服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，2016年3月18日國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，并于9月6日起正式實(shí)施。

銀行卡支付涉及到發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、商戶(hù)和持卡消費(fèi)者五方，此次銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新政在協(xié)調(diào)保障各參與方利益、通過(guò)有效的宏觀適度監(jiān)管、保障銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展等方面都有積極的影響。

降低商戶(hù)負(fù)擔(dān)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。此次刷卡手續(xù)費(fèi)價(jià)格調(diào)整，是一種降低社會(huì)支付體系的運(yùn)營(yíng)成本、降低企業(yè)負(fù)擔(dān)的舉措，有助于商戶(hù)改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在調(diào)整后的費(fèi)率政策中，餐飲等餐娛類(lèi)行業(yè)商戶(hù)貸記卡、借記卡交易發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率合計(jì)可分別降幅約為50%-60%，百貨等一般類(lèi)行業(yè)商戶(hù)降幅約為18%-34%。據(jù)國(guó)家發(fā)改委相關(guān)表述，初步測(cè)算，各類(lèi)商戶(hù)每年合計(jì)可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元。

提升商戶(hù)受理銀行卡的意愿，增強(qiáng)消費(fèi)者支付體驗(yàn)和收益。從短期來(lái)看，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的下調(diào)是直接利好商貿(mào)商戶(hù)，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這將提升商戶(hù)受理銀行卡POS刷卡的意愿和普及，提供消費(fèi)者的便利性；并且，市場(chǎng)化的政策導(dǎo)向，激勵(lì)了發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品與業(yè)務(wù)、提升服務(wù)水平，從而使消費(fèi)者在刷卡時(shí)獲得更好的體驗(yàn)和感知。同時(shí)，刷卡手續(xù)費(fèi)的降低將進(jìn)一步擴(kuò)大商戶(hù)對(duì)消費(fèi)者的讓利空間，從而使消費(fèi)者受益。

發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)公司短期利益受損卻長(zhǎng)期利好。雖然隨著費(fèi)率的降低將導(dǎo)致發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)公司短期刷卡手續(xù)費(fèi)收入有所下降，但長(zhǎng)期隨著費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)下調(diào)后將帶來(lái)消費(fèi)者持卡消費(fèi)的更多普及與刷卡量的提升，從而促進(jìn)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)收入的增加，對(duì)發(fā)卡銀行、銀聯(lián)公司和收單機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)都是長(zhǎng)期利好。

彌補(bǔ)了行業(yè)現(xiàn)有監(jiān)管漏洞，極大改善“套碼”、“套現(xiàn)”亂象。由于原有不同類(lèi)別商戶(hù)的刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率的差異和借記卡與貸記卡刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率的一致，導(dǎo)致市場(chǎng)中出現(xiàn)大量商戶(hù)的“套碼”和信用卡“套現(xiàn)”現(xiàn)象。此次新政中的取消行業(yè)分類(lèi)，對(duì)一般行業(yè)執(zhí)行統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，將極大地杜絕行業(yè)中現(xiàn)有的“套碼”現(xiàn)象；同時(shí)對(duì)借記卡、貸記卡差別計(jì)費(fèi)，特別是對(duì)貸記卡直接按照手續(xù)費(fèi)費(fèi)率計(jì)價(jià)、上不封頂?shù)恼撸瑢⑹勾箢~套現(xiàn)成本大幅提高，有效地遏制“套現(xiàn)”行為。

綜上所述，此次銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新政是在我國(guó)金融支付行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的時(shí)代背景下，充分考慮產(chǎn)業(yè)各方利益\ue844求，統(tǒng)籌兼顧，考量各方投入與成本，維護(hù)產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展的價(jià)格改革。這次以市場(chǎng)化改革和降費(fèi)減負(fù)為導(dǎo)向的價(jià)改，必將從降成本、補(bǔ)短板、強(qiáng)實(shí)體的角度，有力地助推我國(guó)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，激發(fā)我國(guó)消費(fèi)增長(zhǎng)潛力和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。但新政中對(duì)普通和公益兩種類(lèi)型商戶(hù)不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，在未來(lái)政策落地中仍可能存在一定的“套碼”空間。

另外此次新政僅是針對(duì)線下POS機(jī)刷卡，對(duì)線上支付的監(jiān)管和手續(xù)費(fèi)率并沒(méi)有明文規(guī)定，線下費(fèi)率的降低雖極大地壓縮了線上與線下的費(fèi)率差異，但未來(lái)在政策的實(shí)施中需時(shí)刻關(guān)注線下和線上支付發(fā)展的最新?tīng)顩r，持續(xù)優(yōu)化調(diào)整價(jià)格和監(jiān)管政策體系，以促進(jìn)我國(guó)金融支付行業(yè)整體健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

作者：巴曙松，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、香港交易及結(jié)算所首席中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家。

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