網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機法律證據(jù),你了解關(guān)于信用卡的法律知識嗎的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機法律證據(jù)的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機法律證據(jù)
信用卡這玩意兒，目前已經(jīng)非常廣泛的使用了，要說人手一卡可能有些夸張。但是，有幾張十幾張信用卡的大有人在，與其說是用明天的錢辦今天的事情，倒不如說是拆了東墻補西墻。
信用卡本來的用途就是消費者可以到特約商業(yè)服務(wù)部門購物或消費，再由銀行同商戶和持卡人進行結(jié)算，持卡人可以在規(guī)定額度內(nèi)透支。切記這里面有一個詞語叫做“透支”，但是很多朋友已經(jīng)不是用信用卡直接消費和透支了，而是直接套現(xiàn)。
在這個POS機泛濫的年代，誰都可以是商戶，誰都可以套現(xiàn)。但是，有些套現(xiàn)行為其實違法，甚至是犯罪行為，所以使用信用卡套現(xiàn)的人一定要注意。
下面咱們看看法律是怎么規(guī)定的：
《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條 規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
\u2003\u2003實施前款行為，數(shù)額在一百萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在五百萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失五十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
\u2003\u2003持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
同時，有些朋友說，我沒有使用POS機套現(xiàn)，只是有些時候透支過度一時還不上了，怎么辦？一時還不上還真沒有事，頂多就是逾期對信用度產(chǎn)生影響而已。但是，如果經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，就有可能涉嫌犯罪了。
下面我就復(fù)制一些關(guān)于信用卡透支方面的法律，供持卡朋友們借鑒一下，也起到警示作用吧！
《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
\u2003\u2003對于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認(rèn)定非法占有目的。
\u2003\u2003具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”，但有證據(jù)證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外：
\u2003\u2003（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；
\u2003\u2003（二）使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無法歸還的；
\u2003\u2003（三）透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；
\u2003\u2003（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；
\u2003\u2003（五）使用透支的資金進行犯罪活動的；
\u2003\u2003（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。
\u2003\u2003第七條 催收同時符合下列條件的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為本解釋第六條規(guī)定的“有效催收”：
\u2003\u2003（一）在透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進行；
\u2003\u2003（二）催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；
\u2003\u2003（三）兩次催收至少間隔三十日；
\u2003\u2003（四）符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。
\u2003\u2003對于是否屬于有效催收，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執(zhí)、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。
\u2003\u2003發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。
\u2003\u2003第八條 惡意透支，數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在五百萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
\u2003\u2003第九條 惡意透支的數(shù)額，是指公安機關(guān)刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。歸還或者支付的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實際透支的本金。
\u2003\u2003檢察機關(guān)在審查起訴、提起公訴時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì)、分類賬單（透支賬單、還款賬單）等證據(jù)材料，結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人所提辯解、辯護意見及相關(guān)證據(jù)材料，審查認(rèn)定惡意透支的數(shù)額；惡意透支的數(shù)額難以確定的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)司法會計、審計報告，結(jié)合其他證據(jù)材料審查認(rèn)定。人民法院在審判過程中，應(yīng)當(dāng)在對上述證據(jù)材料查證屬實的基礎(chǔ)上，對惡意透支的數(shù)額作出認(rèn)定。
\u2003\u2003發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。
\u2003\u2003第十條 惡意透支數(shù)額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。
\u2003\u2003第十一條 發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款，持卡人未按規(guī)定歸還的，不適用刑法第一百九十六條‘惡意透支’的規(guī)定。構(gòu)成其他犯罪的，以其他犯罪論處。
\u2003\u2003第十二條 違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
\u2003\u2003實施前款行為，數(shù)額在一百萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在五百萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失五十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
\u2003\u2003持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
如果讀者朋友能夠?qū)⑽恼伦x到這里，我覺得你是用心了。復(fù)制的法律條文雖然有點多，但是真的都是干貨呀，尤其是持有信用卡的朋友且經(jīng)常透支，套現(xiàn)的，一定要仔細(xì)研究這篇文章，不要因為一時的欲望而造成嚴(yán)重的后果呀！
小結(jié)：信用卡確實很方便，但是一定要合理利用啊！
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