網(wǎng)上有很多關(guān)于大的pos機(jī)養(yǎng)卡行嗎,支付寶等機(jī)構(gòu)嚴(yán)控信用卡套現(xiàn)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于大的pos機(jī)養(yǎng)卡行嗎的問題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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大的pos機(jī)養(yǎng)卡行嗎
華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）記者 付樂 劉佳 北京報(bào)道
日前，財(cái)付通發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的倡議》（下稱《倡議》），將持續(xù)加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控，健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。這是下半年以來財(cái)付通第四次發(fā)布信用卡風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)提示。此外，支付寶也曾表示將在各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)信用卡套現(xiàn)等非法交易管理。
12月27日，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，持續(xù)加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控，一方面是支付機(jī)構(gòu)響應(yīng)合規(guī)精神，對(duì)反洗錢等違法犯罪行為從資金鏈層面進(jìn)行限制。另一方面可以維護(hù)健康的支付秩序，既能夠減損支付機(jī)構(gòu)可能因不法行為導(dǎo)致的經(jīng)營損失，也能夠?yàn)橹Ц队脩舯Ｕ习踩每ǖ闹Ц董h(huán)境。
嚴(yán)控信用卡違規(guī)套現(xiàn)
財(cái)付通此次發(fā)布的《倡議》稱，各合作伙伴需切實(shí)履行商戶管理主體責(zé)任，加強(qiáng)商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測(cè)、調(diào)查核實(shí)、處置約束等各方面管理措施，將信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控措施貫穿商戶管理全生命周期。并同時(shí)強(qiáng)調(diào)，各合作伙伴需進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)的異常交易監(jiān)測(cè)、分析、識(shí)別與管控，對(duì)疑似套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)的商戶及交易需積極核實(shí)、處置，并依法依規(guī)報(bào)送等。
此外，財(cái)付通還表示將持續(xù)加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控，健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。如發(fā)現(xiàn)合作伙伴未能切實(shí)落實(shí)監(jiān)管要求、商戶存在信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)的，將視違約及風(fēng)險(xiǎn)情況采取交易額度調(diào)整、中止合作等相應(yīng)措施。
這已經(jīng)是財(cái)付通今年第四次發(fā)布信用卡風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)提示。8月30日、10月27日、11月22日財(cái)付通都發(fā)布了與上述公告類似內(nèi)容。據(jù)了解，已經(jīng)有商戶收到了微信支付的通知，因存在交易方面的風(fēng)險(xiǎn)，部分商戶已經(jīng)被限制了信用卡支付權(quán)限。
除了微信支付外，支付寶此前也對(duì)外宣布，已經(jīng)采取全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，從商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測(cè)等各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)信用卡套現(xiàn)等非法交易管理。具體來看，支付寶嚴(yán)格按照監(jiān)管要求落實(shí)商戶的實(shí)名制管理，針對(duì)信用卡非法套現(xiàn)特征建立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)策略，實(shí)現(xiàn)交易風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和攔截，并建立了針對(duì)套現(xiàn)平臺(tái)的識(shí)別與打擊方案。
“以卡養(yǎng)卡的日子不好過?！痹眠^信用卡套現(xiàn)的消費(fèi)者表示，自己一直都是“拆東墻補(bǔ)西墻”，通過信用卡給手機(jī)號(hào)碼充值，然后帶上身份證和手機(jī)卡去營業(yè)廳退款即可。也有的在航空公司自建營業(yè)廳刷卡購票并出票，再利用退票流程進(jìn)行操作獲取退款。
某銀行從業(yè)者表示，信用卡套現(xiàn)的重災(zāi)區(qū)是第三方支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)特約商戶，利用POS機(jī)虛構(gòu)消費(fèi)交易，從而為持卡人套現(xiàn)。
和信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)不一樣，信用卡套現(xiàn)是違規(guī)行為，資金游離在銀行監(jiān)控之外，持卡人通過不正當(dāng)手段免交利息和手續(xù)費(fèi)。
實(shí)際上，包括微信支付和支付寶在內(nèi)的多家支付機(jī)構(gòu)，都在嚴(yán)控信用卡套現(xiàn)行為。而業(yè)務(wù)場(chǎng)景布局B端的支付機(jī)構(gòu)，同樣對(duì)信用卡套現(xiàn)行為“圍追堵截”。北京某支付公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雖然公司業(yè)務(wù)以ToB為主，信用卡業(yè)務(wù)占比很少，但是依然在商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測(cè)等環(huán)節(jié)嚴(yán)加管理，限定只有消費(fèi)類場(chǎng)景才能使用信用卡進(jìn)行支付，并對(duì)支付限額、筆數(shù)、退款等方面作出嚴(yán)格要求。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者分析稱，年內(nèi)兩大支付機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原因在于，兩機(jī)構(gòu)實(shí)際上已經(jīng)變成賬戶側(cè)機(jī)構(gòu)，地位等同于發(fā)卡行。雖然支付通道消費(fèi)金額有所限制，但兩大支付機(jī)構(gòu)用戶量和商戶規(guī)模均十分龐大，長尾效應(yīng)影響巨大。近年來又出現(xiàn)很多通過二維碼洗錢的案例，所以兩大機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控。
持久戰(zhàn)
從支付行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈來看,今年以來，上下游均發(fā)布過加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)通知，監(jiān)管部門、商業(yè)銀行、第三方支付公司、清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)等都不斷防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
今年7月，銀保監(jiān)會(huì)和央行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》明確，嚴(yán)格管控資金流向，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全對(duì)套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監(jiān)測(cè)分析和攔截機(jī)制，對(duì)可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持續(xù)有效防控套現(xiàn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)，防范信用卡被用于違法犯罪活動(dòng)。
信用卡資金流向管理一直是監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)。信用卡資金無序流動(dòng)會(huì)造成危害，比如違反國家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營的法律規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，一旦信用卡資金流向房地產(chǎn)等行業(yè)，還有可能降低宏觀調(diào)控效果。
“信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控，對(duì)支付機(jī)構(gòu)來說是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。”王蓬博強(qiáng)調(diào)，因?yàn)樾庞每ㄙY金需求一直存在，產(chǎn)業(yè)鏈上存在各自的利益羈絆。同時(shí)支付機(jī)構(gòu)自身對(duì)商戶的監(jiān)管也存在難點(diǎn)，比如交易場(chǎng)景的判斷，真實(shí)商戶的持續(xù)監(jiān)測(cè)等方面，還需要持續(xù)加強(qiáng)科技建設(shè)。建議支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)央行和銀保監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，從事前、事中、事后全流程進(jìn)行商戶和信用卡資金管理。
蘇筱芮也表示，信用卡面臨的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境持續(xù)存在，且會(huì)隨著時(shí)間的推移不斷產(chǎn)生新變種，因此就需要機(jī)構(gòu)因勢(shì)而動(dòng)，根據(jù)新特征、新形勢(shì)及時(shí)研判防范風(fēng)險(xiǎn)的方法手段，對(duì)新環(huán)境下的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)打上升級(jí)補(bǔ)丁，包括但不限于調(diào)整授信額度、調(diào)整用卡規(guī)則、限制持卡數(shù)量、增強(qiáng)安全認(rèn)證方式等。
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