辦理刷外卡pos機,近期外假卡卡犯罪提升

新聞資訊 | 2023-07-02 12:15 | 投稿人：pos機之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于辦理刷外卡pos機,近期外假卡卡犯罪提升的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于辦理刷外卡pos機的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、辦理刷外卡pos機

辦理刷外卡pos機

第三方資訊獲悉，最近全國各地區(qū)，利用外卡偽造卡犯罪的情況不斷增加，請各收單機構(gòu)，加強注意，特別是酒店，高檔煙酒店，珠寶店！請各收單機構(gòu)和收單服務(wù)商將下文警告中的人和卡列入黑名單系統(tǒng)！避免發(fā)生損失！

案例：

1、北京地區(qū)近日發(fā)生犯罪分子聯(lián)系某酒店預(yù)訂房間并使用美國運通卡支付費用，隨后又以取消預(yù)訂為由要求退款，但是提供的是另一銀行卡號。

2、12月8日，某持港澳通行證（證件姓名：文禮）男性客人，持美國運通卡（卡號：372813*****9000）前往某酒店辦理登記住宿，并于入住當(dāng)晚在店內(nèi)餐廳簡餐消費后掛賬購買大量煙酒，隨后未辦理結(jié)賬手續(xù)離店，后經(jīng)查詢美運公司證實為冒用（假卡）交易。以上案例請各酒店商戶予以足夠重視，及時通知內(nèi)部相關(guān)部門，規(guī)范銀行卡受理流程并提高警惕，如發(fā)現(xiàn)可疑行為請及時與收單銀行取得聯(lián)系。

外卡收單風(fēng)險防范須知！

一、持卡人言行舉止觀察

穿著打扮與言行舉止是否像外賓、外籍華人或港臺客人。港臺客人在內(nèi) 地大量購買金飾、珠寶、名表等；尤其要警惕！

2. 對所購商品本身不感興趣，不在意商品的規(guī)格、品質(zhì)及價格，大量反復(fù) 購買價值較高、易于變現(xiàn)和攜帶的商品，金額及數(shù)量過大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出個人或家庭使用的范圍。

二、卡片的鑒別

1. 平印號碼是否與凸印卡號前四位相同，卡片是否在有效期內(nèi)。

2. 卡背是否有持卡人簽名；簽名是否有涂改痕跡；是否印有CVV2（校驗碼）。

3. 如果卡面有性別標(biāo)識MR（男）或MS（女）和照片，是否與實際性別及相貌相符。

三、刷卡時值得注意的疑點

1. 刷卡時POS屏幕顯示卡號或POS單打印卡號與實際卡面卡號不一致。

2. 收銀員操作時在旁不停催促，且故意分散收銀員注意力。

3. 卡片非從錢包取出而是由口袋掏出且同時掏出多張卡，輪流試刷。

4. 單筆交易不成功立即要求將金額降低，反復(fù)多次試刷或?qū)Υ箢~交易要求分單刷卡。

5. 刷卡、簽名時神色慌張、左顧右盼；或要求查看卡背簽名，簽名速度慢。

四、發(fā)現(xiàn)疑點后怎么辦

1. 用放大鏡驗卡，請持卡人提供身份證明，詢問其發(fā)卡國家和銀行，觀察其神色是否慌張。 2. 保持鎮(zhèn)定，以業(yè)務(wù)不熟、線路故障等借口拖延，同時聯(lián)系銀行授權(quán)人員，報稱“代號10”（密碼10），核實卡片所在國家及銀行與持卡人提供信息是否一致。

3. 在不危及人身安全的前提下，可根據(jù)授權(quán)人員指示聯(lián)絡(luò)保安扣留持卡人，或撥打110報警電話。

4. 持卡人逃離后，注意截留問題卡片，收銀員每截獲一張偽卡，都可獲得相應(yīng)的獎金。五、前高風(fēng)險時期的特別要求 1. 受理外卡盡量集中在1-2個收銀臺，集中防范偽卡風(fēng)險。

關(guān)于外卡收單的相關(guān)知識：

1、根據(jù)國際慣例以及visa、master、jcb等發(fā)卡組織的規(guī)定，在開展國際卡網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)中存在一定的風(fēng)險性，可能發(fā)生持卡人拒付（chargeback，簡稱cb）的支付事件，會給商戶造成直接經(jīng)濟損失；

2、根據(jù)master國際發(fā)卡組織的規(guī)定，對于securecode交易在該組織規(guī)定的區(qū)域內(nèi)仍可發(fā)生持卡人不承認(rèn)或無持卡人授權(quán)為理由的拒付交易，該等拒付master國際發(fā)卡組織不經(jīng)調(diào)查直接扣款。（如：現(xiàn)在的北美地區(qū)）

3、如商戶發(fā)生信用卡偽冒交易，偽冒交易金額達到總交易金額的3.5%時，支付接口將會被中銀卡司關(guān)閉。

調(diào)查單以及拒付（cb）的產(chǎn)生及處理流程

國際卡交易支付成功后，如果持卡人對此交易產(chǎn)生異議，可以向其發(fā)卡銀行提出質(zhì)疑，要求拒付（cb）此交易，發(fā)卡行會向國際卡支付收單行發(fā)函調(diào)查此交易。

處理流程：在接到收單銀行的調(diào)查通知后，將以email和傳真的形式向商戶發(fā)出《外卡調(diào)查單通知書》。商戶收到通知后，需在規(guī)定時間內(nèi)，將交易的詳細(xì)證明文件（如：客戶資料、客戶消費明細(xì)等）以及有關(guān)證明單據(jù)（如：客戶簽收單、消費發(fā)票、消費明細(xì)帳單等）傳真或快遞至我公司，以便能及時由我們轉(zhuǎn)給收單銀行。將暫時凍結(jié)此筆被調(diào)查風(fēng)險交易的相應(yīng)款項（如該款項已經(jīng)結(jié)算給商戶，將從商戶的后續(xù)交易款項中凍結(jié)相應(yīng)款項），如果發(fā)卡銀行及持卡人對交易的證明文件無異議，款項將在拒付期結(jié)束后15天內(nèi)結(jié)算給商戶。

發(fā)生調(diào)查的交易，如果商戶未及時提供交易的的詳細(xì)證明文件以及相關(guān)回復(fù)或者發(fā)卡行對由商戶提供的證明仍有異議，此筆交易將遭持卡人及發(fā)卡行拒付。

收到收單銀行的拒付通知后，將以email和傳真的形式向商戶發(fā)出《外卡拒付通知書》，同時將被暫時凍結(jié)的相應(yīng)款項，轉(zhuǎn)為拒付款項。

有關(guān)拒付（cb）期的問題

根據(jù)國際慣例以及visa、master組織的規(guī)定，持卡人在交易成功后的180天內(nèi)均有權(quán)向發(fā)卡行提出調(diào)查或者拒付異議，發(fā)卡行可有30天時間向收單行郵寄文件，收單行亦有30天時間向商戶收集資料，商戶提供資料后，收單行可在45/60天時間內(nèi)向發(fā)卡行再遞單，而發(fā)卡行也可于收到遞單后45/60天內(nèi)提出第二次拒付（cb）。被調(diào)查過的交易拒付期為交易成功后的300天，即10個月。

拒付的常見理由

重扣單：即重復(fù)支付，持卡人本來要支付一筆，卻有兩筆（或兩筆以上）支付成功；

商戶未能提供有關(guān)之服務(wù)/貨品：即持卡人支付成功了，卻沒有享受到相應(yīng)的服務(wù)；

商戶未能提供有關(guān)交易文件：即持卡人對訂單有異議，商家提供不了證明單據(jù)；

貨不對辦：即持卡人得到的服務(wù)與所購買之服務(wù)不符；

卡主已用（現(xiàn)金/另一張信用卡/其他途徑付款）：即持卡人已通過其他途徑付款。

有關(guān)visa預(yù)仲裁

visa預(yù)仲裁是指當(dāng)某一筆交易被持卡人調(diào)查，商戶提供了證明單據(jù)，但未被持卡人采信，持卡人可妥托發(fā)卡銀行向visa仲裁法庭提起預(yù)仲裁。

收到收單銀行發(fā)過來的預(yù)仲裁通知時，應(yīng)及時通知商戶，若商戶同意拒付，則此筆交易將轉(zhuǎn)為拒付；若商戶不同意拒付，則接收visa仲裁，需提供更為詳細(xì)的交易資料，提交到visa仲裁法庭，由visa仲裁法庭來進行裁決，輸?shù)囊环匠袚?dān)本次交易金額的損失外，還需要支付每筆訂單500美金的visa仲裁費用。

有關(guān)信用卡托收

外卡托收是指不應(yīng)該被拒付的交易卻被持卡人及發(fā)卡行拒付了，這種情況可通過收單銀行向此發(fā)卡行及持卡人進行二次扣款，外卡托收不再另行收取費用。

1、需要提供的單據(jù)：

(1）商戶交易的詳細(xì)情況說明；

（2）對此交易的情況說明；

（3）交易的詳細(xì)證明單據(jù)，包括客戶資料、客戶消費明細(xì)以及有關(guān)證明單據(jù)（如：客戶簽收單、消費發(fā)票、消費明細(xì)帳單等；

2、外卡托收期：七個月

風(fēng)險防范措施

商戶：

1、在發(fā)生交易時需要保存客戶個人信息、詳細(xì)消費記錄、持卡人簽收單和消費發(fā)票至少10個月以上；

2、可以要求客戶提供相關(guān)身份證明復(fù)印件、信用卡資料復(fù)印件以及客戶本人的簽收證明，這些資料將可以成為今后產(chǎn)生調(diào)查單回復(fù)時的有力證明；

3、對于客戶因為重復(fù)支付或者其他原因需要進行退款處理的交易，請及時要求我公司通知收單銀行進行退款處理，避免拒付風(fēng)險。如果進行全額退款處理過的定單，客戶將無法拒付；