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鄭州銀盛通pos機
第三方支付公司及其從業(yè)人員再被敲響警鐘。
日前，人民銀行重慶營業(yè)管理部公開兩則“行政處罰信息公示表”露顯示，重慶3家第三方支付公司被罰。其中，根據“渝銀罰〔2020〕11號”行政處罰決定書，重慶易極付科技有限公司，因未真實、完整、準確反映網絡支付交易信息、未按規(guī)定落實有關風險管理措施、未按規(guī)定存放客戶備付金等被罰款30萬元;根據“渝銀罰〔2020〕12號”行政處罰決定書，重慶市公眾城市一卡通有限責任公司未按規(guī)定拓展業(yè)務、未按規(guī)定管理客戶備付金等被罰款6萬元。
值得一提的是，銀盛支付服務股份有限公司重慶分公司是此次被罰金額最大的第三方支付公司。
根據“渝銀罰〔2020〕13號”行政處罰決定書，銀盛支付服務股份有限公司重慶分公司存在以下違法違規(guī)行為被罰款139萬元：
1、未按規(guī)定管理收單銀行結算賬戶;
2、未按規(guī)定管理特約商戶;
3、未按規(guī)定落實有關風險管理措施等。
銀盛支付曾吃千萬罰單 因欺詐行為屢遭用戶投訴
2020年開年以來，第三方支付機構嚴監(jiān)管力度持續(xù)加碼，年內已有13家支付機構合計被罰超6800萬元。而銀盛支付則是被罰第三方支付機構中的?？?。
互金通訊社了解到，今年的1月16日，銀盛支付河南分公司曾因存在“未按規(guī)定對特約商戶進行管理”、“未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息”、“未按規(guī)定對外包業(yè)務進行管理”、“未按規(guī)定進行收單銀行結算賬戶管理”四項違法行為被央行鄭州中心支行對銀盛支付河南分公司作出警告并處以55萬元罰款。
而這些只是銀盛支付被罰歷史中的冰山一角。據互金通訊社不完全梳理：
2019年3月21日，銀盛支付陜西分公司因客戶風險評級管理制度落實不到位，未對商戶業(yè)務的真實背景、用途進行詳細了解，間接為無證機構榆林卡卡網絡科技有限公司提供了支付結算服務等違法行為，被央行西安分行處以5萬元罰款。
2019年4月19日，銀盛支付天津分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定，被央行天津分行責令期限改正，并處以罰款人民幣9萬元;7月29日，銀盛支付內蒙古分公司違反《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》，央行呼和浩特中心支行對其處以罰款人民幣3萬元;11月1日，銀盛支付河北分公司因違反銀行卡收單業(yè)務管理規(guī)定收到央行石家莊中心支行168萬元罰單。
再往前追溯，銀盛支付曾在2018年吃過央行千萬級罰單，被罰理由也證明了第三方支付公司“亂劈柴”，一旦被查獲將遭嚴懲。
具體被罰情況為，2018年8月6日，銀盛支付因為非法貴金屬互聯(lián)網交易平臺提供網絡支付業(yè)務服務，未能采取有效措施和技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數家商戶私自將支付接口轉交給非法互聯(lián)網平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網絡支付服務。此外，銀盛支付還存在違規(guī)開展支付業(yè)務合作及資金清算、違規(guī)將銀行卡收單核心業(yè)務外包等其他違法違規(guī)行為。綜上，央行深圳市中心支行對銀盛支付給予警告，并處以2247.75萬元罰款。
值得一提的是，銀盛支付近段時間以來還因欺詐用戶等問題頻頻出現(xiàn)在各大投訴平臺中。
據多名用戶在聚投訴上反映，一開始業(yè)務人員表示銀盛支付盛POS是免費辦理，辦理后被告知需首刷299元激活，先說隔天可以返還，又說6個月后會退還到注冊時綁定的銀行卡里。結果一年多過去了，這筆激活金杳無音訊，用戶給銀盛支付客服打電話，對方均表示會反饋，打多少次都是一樣打太極式的回復，這筆錢就這樣不了了之了。
關于此問題，還有一位用戶稱直接找到了負責給他辦理銀盛支付盛POS的業(yè)務員解決，一再溝通下，對方表示，只要撤銷投訴就返200，且語氣十分不耐煩。
公開資料顯示，銀盛支付盛POS是由深圳前海移聯(lián)科技有限公司運營的一款智能收款終端。兩家公司的其他關系具體如圖(數據來自天眼查)：
分析人士指出，POS機線下推廣，尤其是代理存在一定亂象，包括虛假宣傳、承諾無法實現(xiàn)等。而就業(yè)務員欺騙用戶誘導辦理問題，該業(yè)內人士認為，平臺存在一定的管理責任，這個情況類似于過去銀行業(yè)務員誤導銷售，把保險當做理財產品推銷給客戶，一般來說銀行業(yè)務員推銷以后離職，銀行甩鍋說是員工個人行為。
而互金通訊社致電銀盛支付客服，銀盛方面給出的回復是，“我司對各類銷售行為均有相關的規(guī)范要求，，根據監(jiān)管要求和相關約定，我司明確禁止進行虛假及不實宣傳，并有相關處罰規(guī)定?！?/p>
嚴監(jiān)管下亂象難禁發(fā)力B端應做到合規(guī)當先
事實上，對于第三方支付行業(yè)的整治，監(jiān)管部門始終持有相當嚴格的態(tài)度。從2016年9月央行印發(fā)《關于加強支付結算管理，防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發(fā)【2016】261號，即261號文)，到去年3月發(fā)布的《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發(fā)【2019年】85號，即85號文)······其目的不斷強化對支付結算行業(yè)的管理。
誠然，過去很長一段時間內，防風險、治亂象成為眼下央行對于第三方支付整改的主基調，一方面有關部門針對違規(guī)機構頻頻開出罰單，另一方面也在不斷出臺監(jiān)管文件規(guī)范市場行為，可以說第三方支付“躺著賺錢的日子結束了”。
于是，少數支付機構開始通過為洗錢、虛假宣傳、為不法平臺提供支付通道等違規(guī)行為，來充厚企業(yè)利潤。雖然監(jiān)管明令禁止，但目前從銀盛支付等第三方支付屢屢被罰來看，頂風作案者大有人在。
不過，從某種程度上來說，違規(guī)亂象屢禁不止，一方面是單個平臺發(fā)展的選擇，另一方面也折射出第三方支付機構的發(fā)展困境。
《中國支付清算發(fā)展報告(2019)》顯示，在移動支付市場份額方面，支付寶和微信支付已占據國內九成以上的市場份額。在這一局面下，中小支付機構生存空間不免會受到較大程度的擠壓。
業(yè)內人士認為，在市場競爭日趨激烈的當下，C端市場呈現(xiàn)出飽和狀態(tài)，賺取增值服務費、轉向B端和跨境支付成為了支付機構新的發(fā)力方向。據了解，目前，銀盛支付也推出了銀盛經典系列、銀盛智能系列、銀盛快掃系列、銀盛樂掃系列、銀盛通系列等，滿足中小微商家需求。
該業(yè)內人士表示，B端支付行業(yè)的發(fā)展依賴于其巨大的市場需求。零售業(yè)態(tài)的豐富和移動支付推廣，線下小微零售消費規(guī)模不斷擴大，其中非現(xiàn)金交易增多，小微商戶對于收單服務需求上升。但面對激烈的市場競爭，第三方B端支付企業(yè)需要延展服務鏈條，為商戶提供更多維度的服務需求，而這對于企業(yè)的綜合實力要求較高。
而無論如何，第三方支付行業(yè)未來發(fā)展路上都應讓“合規(guī)”二字當先。換言之，一個有著規(guī)模效應的行業(yè)發(fā)展到了某種程度，都要把合規(guī)經營放在核心位置。合規(guī)經營包括了國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管部門行政規(guī)定、銀聯(lián)和網聯(lián)平臺規(guī)則、支付行業(yè)規(guī)則和企業(yè)內部規(guī)章五個層次。第三方支付機構應該不斷提升依規(guī)合法經營的認知水平，按照相關監(jiān)管法規(guī)要求及時開展研究學習，通過認真落實監(jiān)管部門的指導意見，在監(jiān)管機構和社會各界的監(jiān)督下，走出一條合規(guī)經營的自新之路。
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