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pos機裝兩聯(lián)紙
二維碼支付從2014年3月14日被央行集體叫停，到4個月后傳聞銀聯(lián)將成為二維碼支付首家批準單位，言情片般的狗血劇情再度將這個這塊由方點、圓點或其他形狀點構成的矩陣方塊變成了人們關注的焦點。人們紛紛懷疑，銀聯(lián)再度上馬的二維碼支付帶來這種“掃描”取代“刷卡”的支付動作，是否能成為取代銀聯(lián)數千萬臺POS機，承救銀聯(lián)的救命絕招？不如花上五分鐘的時間，我們一起來揭底二維碼。
二維碼支付 僅占發(fā)碼行為的4.15%
就算是在被譽為二維碼爆發(fā)的2013年，促使大部分用戶打開手機攝像頭掃描二維碼的原因，也只是為了掃描網址、文本、火車票、名片、下載等幾方面。這個能儲存漢字、數字和圖片等信息的黑白方塊，時至今日仍被當作減少輸入網址、下載鏈接的圖案而被掃描。而此刻談論二維碼支付（或者說“掃碼支付”）的市場，很顯然為時過早。幾乎小到算不上“受歡迎”的程度二維碼支付，在移動支付欣欣向榮的今天仍然被APP支付或網頁支付等更直觀的支付方式所壓制，且這兩種支付方式占整個移動支付市場交易量的93.1%。而在這兩種支付方式中，被排擠到“危險緣邊階段”的銀聯(lián)，很難再度反擊。
雖然銀聯(lián)在技術上已經在APP支付上取得了不小的進步，并積極開展各種與線上商家的合作，但由于一直備受第三方支付軍團所圍攻，其市場份額一直不理想。加之同有“國資”背景的電信巨頭的老一代SMS支付方式擠壓，讓銀聯(lián)陷入合作無門的地步。而二維碼推廣肯定也將更加困難。
銀聯(lián)要搶占先鋒 必須增加發(fā)碼量
沒有強大朋友，但有強大后臺的銀聯(lián)，在二維碼支付發(fā)布的政策上理所當然會受到優(yōu)先批準的優(yōu)待。先行一步的銀聯(lián)，實際上也將首先面臨解決二維碼支付份額低的難題。而要解決這個問題的辦法，無疑是想出各種途徑增加二維碼支付的發(fā)碼量。
據悉，這次銀聯(lián)所采用的二維碼支付系統(tǒng)方案主要包括兩部分：一是線上和櫥窗掃碼支付；二是線下掃碼支付。先說下線，在“發(fā)碼”上由于銀聯(lián)擁有數千萬POS機終端的優(yōu)勢并依然采用依附于銀聯(lián)原有的線下收單布局體系（以掃碼代替刷卡環(huán)節(jié)），所以要“上量”顯得也不難。只需按部就班地在POS機終端刷卡環(huán)節(jié)上推動向二維碼支付的轉化，即可獲得數量龐大的發(fā)碼量。
PS：為解決傳統(tǒng)二維碼支付的安全問題，本次銀聯(lián)的線下二維碼支付并未采用傳統(tǒng)借助手機相機功能掃碼的操作流程，而是“逆向實現”。即消費者移動終端生成銀行卡信息的二維碼，商家進行掃碼后完成資金信息傳遞并支付。
再說線上，從公布的流程上看這部分銀聯(lián)二維碼支付并未作出更多調整，所以筆者也無法判定這次銀聯(lián)就一定解決了線上二維碼支付安全的問題。而作為銀聯(lián)相對第三方支付最弱的環(huán)節(jié)，似乎也沒能找到更好的突破口。不僅如此，由于如今各家銀行自己也推出了二維碼支付的標準，當用戶遇到銀聯(lián)成員銀行推出的二維碼時，如何解決這種“交換支付”（即發(fā)卡行和收單行不是同一家銀行）問題將成為銀聯(lián)優(yōu)于發(fā)碼量更先解決的難題。而一旦“統(tǒng)一收編”成功，在一定程度上可以幫助銀聯(lián)獲得不少發(fā)碼量。
難點在過渡中的多邊利益 短期收益甚難
雖然在過去的一年中，二維碼支付一路呈現持續(xù)遞增態(tài)勢，但由于基數偏低造成市場份額仍然不高。無論是后續(xù)會殺入的支付寶、財付通，還是已經“內定”的銀聯(lián)，要想短期內做大二維碼支付份額，幾乎都顯得不太現實。更何況左右受壓的銀聯(lián)，前期更多做的還只是“轉換”“過渡”的事。而無論是新需求的挖掘，還是對如今發(fā)碼量高領域的滲透，都存在著解決多邊利益而出現“越不開的砍”。
沿用過去體系，而出現的面臨將來支付寶、財付通等第三方支付低利模式的沖擊，又是否能經受的住打擊？辛苦將自己數千萬POS機轉換為二維碼支付之后，又是否會被變成“后來者”盤中大餐？如何將優(yōu)勢擴展，而不僅僅還體現在一個“聯(lián)”之上，或許正是未來銀聯(lián)完成二維碼支付攻勢中必須考慮的問題。
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