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4s店pos機(jī)刷卡買車安全不
來源： 律師來了
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，消費(fèi)觀念的改變，信用卡作為一種方便人們消費(fèi)的金融工具，逐漸融入人們的日常生活。
杭州女子用這招“無本無息”買下20萬的車……以卡養(yǎng)卡真的行得通？看看律師怎么說！
網(wǎng)絡(luò)配圖
根據(jù)央行發(fā)布的2018年第四季度支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至第四季度末，銀行卡發(fā)卡量持續(xù)增長，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)6.86億張，環(huán)比增長4.01%。全國人均持有銀行卡5.46張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張。
眾所周知，開通信用卡之后，持卡人擁有一定的信用額度、可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款。刷卡消費(fèi)沒有手續(xù)費(fèi)，還可以享有最長56天的免息期。正是這個(gè)免息期，讓不少人動(dòng)起了“歪腦筋”。
“以卡養(yǎng)卡”、套現(xiàn)買車買房投資
有人一口氣辦了10張信用卡
幾個(gè)月前，杭州的林女士連同丈夫、親友共申請了10張信用卡，利用信用卡“漏洞”套現(xiàn)，“無本無息”，買了一輛20萬元的車，還能白賺銀行的信用卡積分福利。
信用卡套現(xiàn)，是指利用個(gè)人POS機(jī)或通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。
為了套取額度，林女士在網(wǎng)上自購了幾臺(tái)POS機(jī)。同時(shí)為了避免在同一臺(tái)POS機(jī)上大金額刷卡引起銀行的懷疑，她與熟悉的服裝店、家居店合作套現(xiàn)，每次支付0.5%-1%的手續(xù)費(fèi)。
接下來要做的就是以卡養(yǎng)卡，下一張卡刷出額度，還上一張卡，循環(huán)反復(fù)。
在網(wǎng)絡(luò)上，可以看到了不少關(guān)于信用卡套現(xiàn)的“攻略”。有人總結(jié)，信用卡套現(xiàn)很簡單，一部POS機(jī)就可以了，手續(xù)費(fèi)也不高?！拔ㄒ灰粋€(gè)要點(diǎn)，需要記著每張信用卡的還款日，千萬不能逾期?！?/p>
循環(huán)還卡、以卡養(yǎng)卡的人，在這個(gè)網(wǎng)站上被稱為“卡神”，他們會(huì)在論壇中分享最近哪些銀行信用卡審批條件寬松、漲額快，哪些銀行通過率低。這些用戶中，有些是為了提高自己的信用卡額度、賺取銀行的積分獎(jiǎng)勵(lì)，有些是套取現(xiàn)金買房買車甚至用來投資。
“他們利用利差賺錢，用信用卡套出來的錢，投資網(wǎng)貸或者民間借貸，空手套白狼，這在前幾年很普遍?！?杭州某股份制銀行工作人員說。
“像林女士的這個(gè)案例，雖然她保持良好的還款記錄、從未逾期，可能短期內(nèi)不會(huì)被銀行發(fā)覺，但時(shí)間一長，大概率還是會(huì)進(jìn)入銀行的降額‘黑名單’里?！?上述銀行工作人員表示，“新版征信報(bào)告上線后，銀行風(fēng)控將越來越嚴(yán)格，以卡養(yǎng)卡很容易被‘戳穿’?！?/p>
“以卡養(yǎng)卡”、信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)多多
聽聽律師怎么說
“首先，信用卡實(shí)質(zhì)是持卡人與銀行之間存在的一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不論持卡人何種用途，何種方式均需承擔(dān)相應(yīng)還款義務(wù)。而“以卡養(yǎng)卡”是指在信用卡透支后，在交付一定手續(xù)費(fèi)后，由“養(yǎng)卡人”先墊付透支費(fèi)用，在自備的POS機(jī)上用該信用卡刷卡虛假消費(fèi)，用后一張卡去還上一張信用卡的債，依此類推，數(shù)張信用卡輪換透支，保證信用卡信用額度不受損。其本質(zhì)就是一種“套現(xiàn)”的行為?！?/p>
“律師來了”簽約律師，浙江惠崇律師事務(wù)所合伙人張锃磊表示，“從表面上看，似乎可以環(huán)環(huán)相扣，保證持卡人的利益，但實(shí)質(zhì)上確有很多風(fēng)險(xiǎn)。”
杭州女子用這招“無本無息”買下20萬的車……以卡養(yǎng)卡真的行得通？看看律師怎么說！
張锃磊
擅長公司股權(quán)法律糾紛、勞動(dòng)爭議糾紛、債權(quán)債務(wù)糾紛、合同糾紛及刑事案件等。
風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在民事風(fēng)險(xiǎn)和刑事風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。
個(gè)人信息遭泄露 “返現(xiàn)”易掉坑
民事風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在套現(xiàn)過程中，一方面在刷卡過程中，POS機(jī)會(huì)隨卡讀取卡主個(gè)人資料、卡片磁條信息等，因此個(gè)人信息很容易被他人獲取，從而造成信息泄露，嚴(yán)重的還會(huì)遭受重大財(cái)產(chǎn)損失或個(gè)人的信息被非法買賣。
另一方面，持卡人在POS機(jī)上刷卡成功后，若幫其套現(xiàn)者一方拒絕返還持卡人現(xiàn)金，而基于該筆交易的形式上又是一種消費(fèi)行為，那么持卡人以什么理由要求對(duì)方返還就是一個(gè)問題，另外交易的對(duì)方也并不一定是幫其套現(xiàn)者，要誰還也會(huì)成為另一個(gè)問題，結(jié)果賠了夫人又折兵。
惡意透支或構(gòu)成信用卡詐騙
使用POS機(jī)套現(xiàn)”或構(gòu)成非法經(jīng)營罪
從刑事風(fēng)險(xiǎn)來說，1、持卡人惡意透支信用卡，并且數(shù)額較大，那么會(huì)構(gòu)成信用卡詐騙罪。
根據(jù)《刑法》第196條第一款第四項(xiàng)規(guī)定：有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。根據(jù)《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，如果信用卡用戶欠款金額達(dá)到5萬元以上，并且在銀行催收2次后，達(dá)三個(gè)月還未歸還欠款，那么銀行就可以起訴信用卡用戶，一旦法院判斷信用卡持卡人確實(shí)是屬于惡意透支行為，將會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任。
2、根據(jù)《妨害信用卡管理司法解釋》第七條違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
因?yàn)樾庞每ㄌ赚F(xiàn)本質(zhì)特征就是通過欺騙方式將信用卡內(nèi)的授信額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來。套現(xiàn)商戶串通持卡人利用信用卡進(jìn)行虛假交易，實(shí)際上是對(duì)金融秩序的擾亂與侵犯，并且套現(xiàn)商戶收取一定的手續(xù)費(fèi)已經(jīng)具備一定的營利目的，而這種經(jīng)營活動(dòng)確又是不被國家法律法規(guī)所認(rèn)可或批準(zhǔn) 的。
總的來說，信用卡套現(xiàn)更容易把持卡人推入以卡養(yǎng)卡、無力償還的深淵，不僅會(huì)造成不良的信用記錄，更有甚者甚至滑向犯罪的深淵。
這些所謂的套現(xiàn)的小聰明一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，有可能輕則被?？ɑ蚪档托庞每ㄊ褂妙~度，在個(gè)人信用記錄上將留下污點(diǎn);重則被發(fā)卡銀行拉入信用黑名單，嚴(yán)重影響日后的個(gè)人貸款、銀行卡申請等。所以，原本僅為了圖一時(shí)的信用利益，到頭來卻會(huì)影響了整個(gè)信用記錄，實(shí)在得不償失。
律師觀點(diǎn)不代表本平臺(tái)立場
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