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pos機(jī)辦理養(yǎng)卡理財(cái)創(chuàng)業(yè)
第六節(jié) 如何利用信用卡進(jìn)行理財(cái)
最近李先生辦理了銀行信用卡。他采用信用卡免息分期付款的方式在商場(chǎng)買(mǎi)了2萬(wàn)元的電器，分6期付款，由于免手續(xù)費(fèi)和利息，分期付款幾乎沒(méi)有任何成本。而省下來(lái)的2萬(wàn)元現(xiàn)金，李先生全部買(mǎi)了貨幣市場(chǎng)基金。李先生準(zhǔn)備在每一期付款日到期前一天，贖回部分基金來(lái)還銀行的錢(qián)。
這種信用卡理財(cái)方式不僅能減輕李先生一次性付款的壓力，而且按目前貨幣市場(chǎng)基金的年收益率計(jì)算，半年下來(lái)還能為他帶來(lái)一些收益。據(jù)了解，像房屋裝修等消費(fèi)甚至也可以用信用卡分期付款，由于省下來(lái)的現(xiàn)金金額更高，因而進(jìn)行投資的效果會(huì)更加明顯。
因?yàn)槔钕壬涣私馄渌顿Y渠道，因而只能采取最保守的方式，搭配貨幣市場(chǎng)基金進(jìn)行理財(cái)，盡管沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，但是收益也相對(duì)較低。而對(duì)于那些具有豐富投資經(jīng)驗(yàn)或較好投資渠道的人來(lái)說(shuō)，如果運(yùn)用恰當(dāng)，不但不影響正常消費(fèi)支出，收益也會(huì)相當(dāng)可觀。
信用卡的免息分期付款額度，與每張信用卡獲得的最高透支額度和信用記錄有關(guān)，而且各個(gè)銀行和各個(gè)商場(chǎng)對(duì)手續(xù)費(fèi)的規(guī)定也不同，一定要事先了解清楚。如果有手續(xù)費(fèi)，就要看自己的投資收益是否高于手續(xù)費(fèi)，否則就會(huì)得不償失。
劉太太全家每月的日常開(kāi)支為6000元，其中可進(jìn)行刷卡消費(fèi)的金額在3000元左右，以前家里每月需預(yù)留7000元左右的現(xiàn)金或活期存款以備家用。如今，劉太太采用信用卡透支消費(fèi)后，只留少量現(xiàn)金即可，其余的日常開(kāi)支備用金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金。
劉太太的具體做法是，信用卡賬單日為每月的5日，還款日為每月的23日，在賬單日后消費(fèi)享受的免息期最長(zhǎng)達(dá)49天。于是，劉太太便每個(gè)月集中在5日后兩天用信用卡透支購(gòu)買(mǎi)當(dāng)月的日常消費(fèi)用品，而在每月還款期到來(lái)的前一天贖回3000元的貨幣市場(chǎng)基金用來(lái)還信用卡的錢(qián)。采用這樣的方式，劉太太每月3000元的日常開(kāi)支都能給她帶來(lái)49天的收益，按照目前貨幣市場(chǎng)基金2％的年收益率計(jì)算，1年下來(lái)大約有100多元，盡管不多，但每月僅僅花上幾分鐘，在網(wǎng)上或者打電話(huà)便可完成，實(shí)在是很值得。
對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，劉太太這種充分利用免息期，用銀行的錢(qián)投資生錢(qián)的做法所獲得的收益可能微不足道，但卻給我們提供了一個(gè)利用信用卡進(jìn)行日常理財(cái)?shù)乃悸?。另外，貨幣市?chǎng)基金只是一種搭配方式，隨著投資品種的日益豐富，我們也可搭配其他流動(dòng)性較高、風(fēng)險(xiǎn)較小但收益較高的投資品種。
利用信用卡的免息期進(jìn)行日常消費(fèi)理財(cái)時(shí)，切記及時(shí)還款，如果因逾期還款而導(dǎo)致每天萬(wàn)分之五的罰息，就會(huì)得不償失。另外，這種日常資金應(yīng)以流動(dòng)性和安全性為第一要求，切忌進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)，以免損失了本金而無(wú)法及時(shí)還款。
不少消費(fèi)者選擇信用卡消費(fèi)，就是因?yàn)樾庞每梢蕴崆巴钢?，?jié)省利息。但是，值得注意的是，信用卡分期付款，雖然能夠節(jié)省利息，但是需要支付手續(xù)費(fèi)，因此，在購(gòu)物時(shí)，如果選擇信用卡分期付款，要注意以下幾點(diǎn)問(wèn)題：
一、要看清《領(lǐng)用協(xié)議》中的詳細(xì)條款，明白雙方的權(quán)利和義務(wù)。信用卡章程是發(fā)卡行單方制定的，屬于一種格式合同，持卡人簽名即可生效。
二、避開(kāi)銀行促銷(xiāo)“陷阱”。銀行和商場(chǎng)經(jīng)常聯(lián)手進(jìn)行促銷(xiāo)活動(dòng)，例如積分換大禮、刷卡享受折扣等。許多人對(duì)此早就有“防范意識(shí)”。不過(guò)，對(duì)于不理性的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，很容易為了換積分而買(mǎi)了不太需要的東西。因此，用信用卡消費(fèi)一定要有所控制，確實(shí)需要的東西才買(mǎi)，以免造成過(guò)度消費(fèi)，到期不能還款，背負(fù)很高的利息。
三、使用信用卡消費(fèi)時(shí)，商戶(hù)會(huì)請(qǐng)你在交易單據(jù)上簽字，簽名前應(yīng)注意卡號(hào)、金額是否正確，確認(rèn)無(wú)誤后方可簽名。
簽名樣式應(yīng)與你在信用卡背面的簽名一致，切勿簽署金額空白或填寫(xiě)未完全的簽名單。簽購(gòu)單要妥善保留，以備日后與對(duì)賬單核對(duì)，或發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)向銀行提供。
四、注意了解商品的價(jià)格信息，有些商品分期付款時(shí)沒(méi)有折扣，不同商家的產(chǎn)品價(jià)格也有差別，應(yīng)認(rèn)真比較后再選擇付款方式。
五、注意了解商品的價(jià)格走向，不少商品特別是電子產(chǎn)品更新?lián)Q代迅速，價(jià)格下降比較快，選擇分期付款提前消費(fèi)商品還是等待價(jià)格下降后購(gòu)買(mǎi)更實(shí)惠的商品，應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需要而定。
六、選擇信用卡分期付款支付，注意了解銀行的分期付款條件：
1．了解透支的條件及每期可以透支的額度；
2．了解選擇的分期方式是否免除手續(xù)費(fèi)，如果沒(méi)有免除手續(xù)費(fèi)，要了解手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率及計(jì)算方法；
3．選擇先刷卡，后在銀行申請(qǐng)分期方式的消費(fèi)者，要了解銀行的申請(qǐng)流程，防止申請(qǐng)不成功，打亂用款計(jì)劃；
4．注意了解如果商品出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，商場(chǎng)同意退換貨后，如何進(jìn)行退款。
七.如不能順利刷卡，則可能有如下原因：
1．已超過(guò)信用額度；
2．還款尚未入賬或忘記還款，造成額度不夠；
3．卡片損毀或磁條受損造成電腦系統(tǒng)無(wú)法識(shí)別；
4．線(xiàn)路繁忙或斷線(xiàn)，造成商戶(hù)無(wú)法順利取得發(fā)卡機(jī)構(gòu)的授權(quán)。解決辦法：
（1）當(dāng)額度不夠用時(shí)，可致電24小時(shí)免費(fèi)客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高額度，審批通過(guò)后銀行會(huì)立即調(diào)高你的使用額度，審批時(shí)間較長(zhǎng)；
（2）卡片損壞則要致電銀行24小時(shí)客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)，申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)新卡；
（3）如非以上情況或商戶(hù)不合理拒絕刷卡時(shí)，那就致電銀行24小時(shí)客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)，查詢(xún)其他原因。
八、不要將身份證和信用卡存放在一起，以免丟失時(shí)給竊賊以可乘之機(jī)。
九、信用卡賬上不要存入太多的錢(qián)，平時(shí)還應(yīng)注意和銀行對(duì)賬；
十、加強(qiáng)安全防范，在銀行柜臺(tái)、ATM和POS機(jī)上用卡取錢(qián)或消費(fèi)時(shí)，輸入卡號(hào)和密碼時(shí)務(wù)須防止旁人竊取。
十一、不要隨意丟棄交易流水單，因?yàn)椴糠纸灰琢魉畣紊嫌行庞每ǖ脑假Y料，不法分子就是從這張小紙條入手偽造信用卡的。
十二、盡量自己到前臺(tái)刷卡結(jié)賬，因不少不法分子會(huì)想方設(shè)法創(chuàng)造機(jī)會(huì)接觸信用卡，并在極短的時(shí)間內(nèi)用盜用器盜走卡中資料，然后用市場(chǎng)上買(mǎi)來(lái)的空磁卡條卡偽造信用卡。
十三、一旦信用卡丟失，應(yīng)立刻通過(guò)電話(huà)或者親自到銀行掛失。因?yàn)榻^大多數(shù)銀行都規(guī)定掛失之后24小時(shí)內(nèi)的冒用損失要由持卡人自負(fù)。
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