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信用卡倒卡需要pos機(jī)嗎
戴律師今天帶給大家的判例很特別。費(fèi)某因?yàn)樯嫦有庞每ㄔp騙一審被認(rèn)定為數(shù)額巨大，被判有期徒刑5年，罰款5萬元。費(fèi)某上訴期間，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》出臺(tái)，將量刑標(biāo)準(zhǔn)提升至5萬元，因此改判為有期徒刑2年，罰款2萬元，可謂之不幸中的大幸。
玻璃廠女老板費(fèi)某信用卡詐騙案（2018）費(fèi)某，女，1976年9月1日出生于浙江省浦江縣，漢族，初中文化，住浙江省浦江縣。與前夫離婚前，夫妻二人經(jīng)營一個(gè)水晶玻璃加工廠，專門為酒店、會(huì)所、寫字樓、別墅、市政工程等領(lǐng)域的客戶提供窯燒琉璃、水晶制品、玻璃吹制和陶瓷的定制服務(wù)。
眾所周知，制作玻璃制品的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是燒結(jié)，將玻璃原料熔融，倒入模具制作各類玻璃造型。而熔融玻璃的關(guān)鍵生產(chǎn)工具為窯爐。窯爐需要用成本極高的耐火磚壘制（約300-800萬元/座，視溫度和容積決定）。窯爐每次升溫需要緩慢持續(xù)半個(gè)月，且達(dá)到生產(chǎn)溫度后，不可降溫，否則玻璃液體冷卻凝固到窯爐壁后，窯爐就會(huì)報(bào)廢。
然而天有不測(cè)風(fēng)云，有一次其工廠某生產(chǎn)工人喝酒后昏睡，導(dǎo)致窯爐熄火，爐內(nèi)溫度急劇降低，耐火磚出現(xiàn)破裂，整座窯爐報(bào)廢。
因此，費(fèi)某與其前夫的工廠隨即倒閉。隨后夫妻兩人離婚。雙方均欠下大額債務(wù)。
套現(xiàn)信用卡用于償債，無收入來源導(dǎo)致逾期費(fèi)某為償還債務(wù)開始利用其申辦的各個(gè)銀行信用卡進(jìn)行大額透支套現(xiàn)用于償債，并通過透支其中一張信用卡資金償債后又透支其他信用卡資金用于信用卡還款的方式維持資金運(yùn)轉(zhuǎn)，也就是我們常說的倒卡。2011年以來，費(fèi)某先后經(jīng)營過女裝店、棋牌室和微商，但收入只夠維持生活及支付信用卡利息、手續(xù)費(fèi)等，無法償還信用卡欠款。
自2016年6月份始，費(fèi)某基本不再償還各個(gè)銀行信用卡欠款，逾期后各個(gè)銀行多次催收超過三個(gè)月，費(fèi)某仍不還款。起初費(fèi)某會(huì)接聽催收人員的電話，后費(fèi)某直接將所有催收電話加入黑名單。催收人員開始上門尋找費(fèi)某，催促其還款，但未能如愿。
費(fèi)某向催收人員稱自己確實(shí)無法償還信用卡欠款，因?yàn)楣S生意失敗后，所做的生意連維持生活都比較勉強(qiáng)，更不用說償還信用卡本金。自己又有孩子在讀書，現(xiàn)階段孩子讀書的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)等都存在問題，希望銀行能夠查清事實(shí)，給予寬限。
費(fèi)某共透支信用卡8張，其中農(nóng)業(yè)銀行金華分行發(fā)放的金穗卡本金約本金52185.37元未歸還，中國銀行信用卡欠本金17379.67元；平安銀行信用卡本金6751.07元；中國工商銀行信用卡（本金22792.96元；浦發(fā)銀行信用卡本金43910.87元；中國建設(shè)銀行信用卡本金58426.96元；華夏銀行信用卡本金19635.77元；交通銀行信用卡本金9896.6元。費(fèi)某涉嫌累計(jì)惡意透支信用卡本金178793.9元未歸還。
因透支額度巨大而被逮捕，后被刑拘隨后，農(nóng)業(yè)銀行金華分行向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。同時(shí)，向公安機(jī)關(guān)提供了費(fèi)某信用卡申請(qǐng)資料，信用卡交易記錄，催收記錄，信函催收清單，催款通知書，中國農(nóng)業(yè)銀行金華分行出具的息費(fèi)說明等文件。
因農(nóng)業(yè)銀行信用卡欠款本金已超過5萬元，且農(nóng)業(yè)銀行金華分行對(duì)費(fèi)某的有效催收已經(jīng)超過3個(gè)月，因此已達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)。公安機(jī)關(guān)隨即立案，第2天在費(fèi)某接送小孩的路途中將費(fèi)某抓獲。當(dāng)日對(duì)其采取刑事拘留措施，羈押于浦江縣看守所。2018年3月下旬，費(fèi)某被取保候?qū)彙?/p>檢察院認(rèn)為費(fèi)某犯信用卡詐騙罪，證據(jù)充足，遂提起公訴
浦江縣人民檢察院指控被告人費(fèi)某犯信用卡詐騙罪案件在浦江縣人民法院審理。
費(fèi)某供述：
我生意失敗后有些朋友的錢催的急，我沒有別的辦法，只能通過透支信用卡去償還。也是想通過朋友翻身。我完全沒有非法透支的想法，雖然我是通過POS機(jī)套現(xiàn)信用卡，但是套現(xiàn)后我都用于償還債務(wù)，并沒有進(jìn)行消費(fèi)。
費(fèi)某還稱：
我確實(shí)倒卡了。但是，起訴我的銀行的信用卡（農(nóng)業(yè)銀行）套現(xiàn)后并沒有用于償還其他信用卡，套現(xiàn)后立刻就還了生意上的欠款。因此此信用卡的透支費(fèi)用不應(yīng)計(jì)為惡意透支，非法侵占。
農(nóng)業(yè)銀行金華分行催收人員稱：
我們實(shí)在是找不到費(fèi)某，每次電話均打不通。我們上門過2次，其中一次只有其孩子在家，我們留下催收函讓其孩子轉(zhuǎn)交。第二次上門無人在家。費(fèi)某拖欠信用卡本金超過5萬，請(qǐng)求法院依法判決，保障銀行的資金權(quán)益不受侵害。
檢察機(jī)關(guān)公訴稱：
在偵查過程中，通過費(fèi)某供述可知，費(fèi)某現(xiàn)階段8個(gè)銀行信用卡均有欠款未償還，其中農(nóng)業(yè)銀行及建行欠款本金均超5萬元，透支總額共計(jì)約17萬余元，屬于數(shù)額較大但未達(dá)到巨大，應(yīng)對(duì)其依法量刑。
費(fèi)某辯稱：
我在被抓捕后，一審開庭前已經(jīng)清償農(nóng)業(yè)銀行信用卡所有欠款52185.37元，請(qǐng)依法輕判。
法院一審判決觀點(diǎn)：費(fèi)某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，罰款五萬元浦江縣人民法院根據(jù)上述事實(shí)認(rèn)為：
被告人費(fèi)某無視國家法律，以非法占有為目的，惡意透支信用卡，數(shù)額巨大，并經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。被告人費(fèi)某歸案后如實(shí)供述主要犯罪事實(shí)，并清償其中一張信用卡，可以從輕處罰。根據(jù)被告人費(fèi)某的犯罪事實(shí)、情節(jié)、認(rèn)罪態(tài)度和對(duì)社會(huì)的危害程度，并依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第四項(xiàng)、第二款、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規(guī)定，判決被告人費(fèi)某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣五萬元。同時(shí)，判決繼續(xù)向被告人費(fèi)某追繳贓款人民幣178793.9元，發(fā)還各被害單位。
費(fèi)某不服判決，提出上訴費(fèi)某認(rèn)為量刑過重，提出上訴，請(qǐng)求二審予以改判。費(fèi)某辯護(hù)人稱：
根據(jù)2018年12月1日起施行的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，被告人費(fèi)某信用卡詐騙數(shù)額屬較大，應(yīng)處五年以下有期徒刑或拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金，而且費(fèi)某自愿退贓，具有坦白情節(jié)，認(rèn)罪悔罪，并系初犯，請(qǐng)求對(duì)其從輕、減輕處罰，并適用緩刑。
法院二審判決觀點(diǎn)：費(fèi)某犯信用卡詐騙罪，但因其有坦白情節(jié)，且可參照最新標(biāo)準(zhǔn)已將入刑標(biāo)準(zhǔn)提升至五萬元，因此可減輕刑罰金華市中級(jí)人民法院認(rèn)為：
被告人費(fèi)某以非法占有為目的，惡意透支信用卡，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。被告人費(fèi)某具有坦白情節(jié)，認(rèn)罪態(tài)度好，有悔罪表現(xiàn)，這些量刑因素一審已經(jīng)予以考慮。根據(jù)2018年12月1日起施行的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第八條規(guī)定：惡意透支，數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”。因二審期間該司法解釋出臺(tái)并施行，被告人費(fèi)某的犯罪數(shù)額由巨大變?yōu)檩^大，故對(duì)其刑期應(yīng)予以改判。被告人及辯護(hù)人請(qǐng)求改判的意見予以采納。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第四項(xiàng)、第二款、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條、第六十四條、《中華人民共和國刑事訴訟法》第二百三十六條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，維持浦江縣人民法院（2017）浙0726刑初632號(hào)刑事判決第一項(xiàng)定罪部分及第二項(xiàng)。撤銷浦江縣人民法院（2017）浙0726刑初632號(hào)刑事判決第一項(xiàng)量刑部分；被告人費(fèi)某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣二萬元。
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