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pos機(jī)外匯
《財(cái)經(jīng)》記者 韓笑/文 袁滿/編輯
12月1日，國家外匯管理局再次公布20例外匯違規(guī)案例，其中首次點(diǎn)名通報(bào)了銀行違規(guī)辦理內(nèi)保外貸的案例。此次處罰案例不僅涉及企業(yè)、個(gè)人和相關(guān)銀行，并首次對非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯違規(guī)行為進(jìn)行通報(bào)。
據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，此次外匯局通報(bào)的違規(guī)案例主要涉及企業(yè)逃匯、銀行違規(guī)辦理內(nèi)保外貸、非銀行金融機(jī)構(gòu)違規(guī)轉(zhuǎn)讓QDII投資額度，以及個(gè)人逃匯等違規(guī)行為，共計(jì)罰款5900萬元。
值得注意的是，外匯局首次點(diǎn)名通報(bào)了四家銀行違規(guī)辦理內(nèi)保外貸的案例，涉及民生銀行、廈門國際銀行、華僑永亨銀行（中國）有限公司和企業(yè)銀行（中國）有限公司的地方分行。
內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)是指，境內(nèi)總公司出面擔(dān)保向境內(nèi)銀行申請開立擔(dān)保函，境內(nèi)銀行對境外銀行出具保函，境外銀行憑收到的保函向境內(nèi)總公司下屬境外企業(yè)發(fā)放貸款。貸款既可以是外幣也可以是本幣，既可以用于境內(nèi)也可以用于境外。
業(yè)內(nèi)人士指出，內(nèi)保外貸因順應(yīng)了近年來外匯監(jiān)管由“控流入、擴(kuò)流出”向“控流出、擴(kuò)流入”的轉(zhuǎn)變，從而得到了某種程度的政策支持。今年初，央行曾下發(fā)“9號文”放寬了境內(nèi)企業(yè)從境外獲得融資的限制。
但是中國社科院學(xué)部委員余永定也多次指出，在中國企業(yè)海外投資激增的背景下，部分企業(yè)可能會利用內(nèi)保外貸的通道轉(zhuǎn)移境內(nèi)資產(chǎn)。內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)存在很多風(fēng)險(xiǎn)隱患，包括非理性投資風(fēng)險(xiǎn)、跨境資本管理風(fēng)險(xiǎn)和反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。（參見《財(cái)經(jīng)》雜志文章“內(nèi)保外貸中的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移隱憂”）
在這些通報(bào)案例中，相關(guān)銀行大多未按規(guī)定進(jìn)行盡職審核和調(diào)查，包括未對債務(wù)人主體資格、擔(dān)保資金來源、還款能力和還款資金來源及相關(guān)交易背景等。針對銀行違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，外匯局對四家銀行的地方分行處以罰款，并暫停廈門國際銀行珠海分行對公售匯業(yè)務(wù)3個(gè)月、華僑永亨銀行（中國）有限公司北京分行售匯業(yè)務(wù)3個(gè)月。
另外，外匯局也首次通報(bào)了非銀行金融機(jī)構(gòu)的外匯違規(guī)行為，包括上海海通證券資產(chǎn)管理公司違反QDII投資外匯管理規(guī)定，向不具有QDII投資資格和資質(zhì)的公司提供投資額度，累計(jì)凈匯出1628萬美元，且向外匯局提交不實(shí)證明材料；深圳諾安基金管理公司以QDII投資名義購匯匯出外匯資金298.7萬美元在境外結(jié)匯后又于當(dāng)日匯回，以此套取境內(nèi)外人民幣匯率價(jià)差。
此次通報(bào)還涉及企業(yè)逃匯、個(gè)人逃匯和非法買賣外匯的案例。在通報(bào)案例中，違規(guī)企業(yè)多通過虛構(gòu)貿(mào)易背景，重復(fù)使用進(jìn)口報(bào)關(guān)單或篡改海運(yùn)提單構(gòu)造轉(zhuǎn)口貿(mào)易等方式進(jìn)行逃匯。在個(gè)人外匯違規(guī)案例中，涉及通過地下錢莊兌換外匯、通過境外POS機(jī)刷卡支付人民幣資金方式兌換外匯現(xiàn)鈔，以及借用他人購匯額度分拆購匯等行為。
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