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中行pos機客服電話
《投資時報》記者 湯巾
上市銀行年報大戲已正式開幕，整體回暖的業(yè)績表現(xiàn)給廣大投資者吃了一顆“定心丸”。
作為具有全球化、綜合化標(biāo)簽的全國性商業(yè)銀行，中國銀行股份有限公司（下稱中國銀行，601988.SH，3988.HK）2018年成績單于3月29日正式亮相。根據(jù)國際財務(wù)報告準(zhǔn)則，該行2018年實現(xiàn)股東應(yīng)享稅后利潤1800.86億元，同比增長4.45%，繼續(xù)呈現(xiàn)扎實穩(wěn)健的良性發(fā)展態(tài)勢。
從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2018年末，中國銀行資產(chǎn)總額、負債總額、股東權(quán)益分別達到21.27萬億元、19.54萬億元和1.73萬億元，分別比上年末增長9.25%、9.23%、9.43%；盈利能力方面，營業(yè)收入突破5000億元，達到5038.06億元，同比增長4.14%；主要財務(wù)指標(biāo)保持在合理區(qū)間，集團凈息差1.9%，同比上升6個基點；平均資產(chǎn)回報率（ROA）、凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為0.94%、12.06%，保持較好水平；營運效率進一步提高，成本收入比為28.09%，同比下降0.25個百分點。
同時，中國銀行堅定不移地防范化解金融風(fēng)險，持續(xù)完善授信管理長效機制，完善資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控體系，加大對重點領(lǐng)域的風(fēng)險排查，及時化解風(fēng)險隱患，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。截至2018年末，該行不良貸款余額為1669.41億元，不良貸款率1.42%，比上年末下降0.03個百分點。加大撥備計提和不良資產(chǎn)處置力度，全年計提貸款減值損失1079億元，化解不良資產(chǎn)1525億元，均達到歷史最高水平。年末不良貸款撥備覆蓋率達181.97%，較上年末提升22.79個百分點。
2018年是中國銀行新發(fā)展戰(zhàn)略實施的起步之年，中國銀行緊密圍繞“堅持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型求實、變革圖強，把中國銀行建設(shè)成為新時代全球一流銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，著力做好服務(wù)實體經(jīng)濟、防范化解風(fēng)險、深化改革創(chuàng)新各項工作,新戰(zhàn)略實施迎來良好開局。
立足服務(wù)實體經(jīng)濟
如何增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，是近年來中國銀行業(yè)的重要命題。
依據(jù)“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期”工作要求，中國銀行積極緩解民營企業(yè)和小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，著力提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。
數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，中國銀行本外幣貸款比年初新增9227.14億元，新增貸款重點投向基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域、補短板相關(guān)行業(yè)及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，對京津冀、粵港澳大灣區(qū)、長江經(jīng)濟帶、海南自貿(mào)區(qū)等重點地區(qū)貸款余額占比上升。
在助力粵港澳大灣區(qū)建設(shè)方面，中國銀行針對科技型企業(yè)特點，發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)增信增貸作用，優(yōu)化科技型企業(yè)信貸審批流程，引入科技型專家評委機制，在區(qū)域內(nèi)落地科技金融服務(wù)模式。
據(jù)悉，中國銀行是唯一一家入選首批投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點的國有大型商業(yè)銀行，其持續(xù)開展“中銀科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動直通車”活動，為中小微科創(chuàng)企業(yè)搭建一站式、一對多的“債權(quán)融資+股權(quán)融資+資本市場”綜合金融服務(wù)平臺，滿足其全生命周期金融需求。
對于普惠金融事業(yè)發(fā)展，中國銀行也發(fā)揮著不可或缺的作用。2018年末，該行普惠金融小微企業(yè)貸款余額達到3042億元，增速12.26%，高于全行各項貸款增速，貸款戶數(shù)較上年新增4.81萬戶。普惠型小微企業(yè)貸款利率維持在合理水平，實現(xiàn)普惠金融增量、擴面、降費，并探索出了一套符合市場實際、具有自身特色、可持續(xù)發(fā)展的工作模式，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。
記者了解到，中國銀行單列信貸計劃，配備專項費用，制定差異化考核體系，著力提升基層開展普惠金融業(yè)務(wù)的能力和意愿，實現(xiàn)“敢貸、能貸、愿貸”。同時，聚焦線上融資產(chǎn)品，研發(fā)“中銀企E貸”，打造普惠金融網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)體系；采用合理、簡化、標(biāo)準(zhǔn)、端對端的工廠式“流水線”運作和專業(yè)化分工，升級完善中銀“信貸工廠”模式，擴大客戶服務(wù)范圍，放寬授信期限，致力于簡化流程、提高效率。
另外，中國銀行進一步強化大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，優(yōu)化風(fēng)險計量與控制手段，提升管理效率，降低管理成本，讓利客戶，對普惠型小微企業(yè)貸款利率始終控制在合理區(qū)間。2018年四季度，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較一季度末下降超100BP。
從整體布局來看，截至目前，中國銀行已經(jīng)在36家一級分行成立普惠金融事業(yè)部，營業(yè)網(wǎng)點全部作為普惠金融基礎(chǔ)服務(wù)網(wǎng)點。通過評選普惠金融信貸發(fā)起重點網(wǎng)點，中國銀行持續(xù)打造過硬的專職人員隊伍，實現(xiàn)普惠金融服務(wù)的便利化、專業(yè)化。
此外，中國銀行繼續(xù)布局村鎮(zhèn)銀行，扎根縣域，“惠農(nóng)支小”。截至2018年末，中銀富登已建成全國規(guī)模最大的村鎮(zhèn)銀行集團，127家分支機構(gòu)主要分布在中西部等金融服務(wù)空白或薄弱的縣域地區(qū)，累計服務(wù)200萬客戶，為23.5萬戶客戶發(fā)放貸款900億元，戶均21萬元，涉農(nóng)及小微貸款占比超過90%，大力支持鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”事業(yè)。
做“一帶一路”首選銀行
國有商業(yè)銀行在“一帶一路”建設(shè)中肩負重要使命，中國銀行同樣在“一帶一路”金融大動脈建設(shè)上穩(wěn)步推進。2015至2018年期間，該行累計跟進“一帶一路”重大項目逾600個，對“一帶一路”沿線國家提供授信支持超過1300億美元。
截至2019年3月底，該行海外機構(gòu)已覆蓋全球57個國家和地區(qū)，包括24個“一帶一路”沿線國家，是“一帶一路”沿線和全球機構(gòu)布局最廣的中資銀行。
據(jù)了解，自“一帶一路”倡議提出以來，中國銀行發(fā)揮自身產(chǎn)品專業(yè)化優(yōu)勢，加強與政策性銀行、國際同業(yè)、國際多邊組織、出口信用保險等機構(gòu)的合作，整合各方資源優(yōu)勢，切實支持了包括約旦阿塔拉特油頁巖電站、迪拜哈翔清潔煤電站以及加納TEMA商業(yè)港口建設(shè)等在內(nèi)的一批重點項目建設(shè)。
另外，該行在2015年、2017年、2018年共發(fā)行四次“一帶一路”主題債券，總規(guī)模超過百億美元，為“一帶一路”建設(shè)提供了有力的資金支持。
中國銀行境外代理行數(shù)量已經(jīng)達到1600余家，其中在“一帶一路”沿線有約500家代理機構(gòu)。中國銀行還是亞投行指定的獨家資本金開戶行、美元清算組清算行。
為探索化解中小企業(yè)融資難、融資貴這一世界難題，積極服務(wù)實體經(jīng)濟，中國銀行首創(chuàng)“中銀全球中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)”。2014年以來，中國銀行已在全球舉辦50場跨境撮合對接會，吸引來自五大洲87個國家和地區(qū)的近3萬家中外企業(yè)參與。2018年11月，中國銀行承辦首屆中國國際進口博覽會展商客商供需對接會，是進博會最大規(guī)模的配套活動，來自82個國家和地區(qū)的1400余家海外展商與3000余家國內(nèi)客商進行了對接洽談。
繼面向柬埔寨（2015年）、菲律賓（2016年）、8個太平洋島國（2017年）、4個拉美國家（2017年）成功舉辦4期“一帶一路”國際金融交流合作研修班后，中國銀行2018年又面向4個中東歐國家和9個非洲國家成功舉辦2期研修班，13個國家近70名政府高級官員參加研修，副部級及以上官員近30名，塞爾維亞前總統(tǒng)尼科利奇親臨中國銀行出席研修班有關(guān)活動。
另外，中國銀行積極投身民間外交。2018年，中國銀行董事長陳四清、行長劉連舸先后與塞爾維亞、匈牙利、格魯吉亞、巴基斯坦、馬來西亞、緬甸等“一帶一路”國家政要會面并進行交流。中國銀行還通過中意、中法、中墨、中英、中韓等多個企委會或圓桌會平臺，為促進雙邊企業(yè)合作貢獻力量。
中國銀行方面表示，未來將繼續(xù)以支持“一帶一路”金融大動脈建設(shè)為契機，加快推進全球業(yè)務(wù)拓展，在把中國銀行建設(shè)成為新時代全球一流銀行的同時，深化“一帶一路”金融大動脈建設(shè)，確保成為“一帶一路”首選銀行。
全球化業(yè)務(wù)領(lǐng)跑市場
作為中國全球化和綜合化程度最高的銀行，中國銀行多年來一直積極推進境外網(wǎng)點布局以及深化與境外各類金融機構(gòu)的全方位合作，海外業(yè)務(wù)（包括境外商業(yè)銀行及境外子公司）營收與利潤占比居四大行首位。
近年來，中國銀行積極有序開展各項人民幣國際化業(yè)務(wù)，擔(dān)當(dāng)人民幣跨境流通的主渠道、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的引領(lǐng)者，為海內(nèi)外客戶提供全方位金融服務(wù)。2018年，中國銀行集團跨境人民幣結(jié)算量達5.95萬億元，同比增長55%；中國內(nèi)地機構(gòu)跨境人民幣結(jié)算量近4萬億元，市場份額穩(wěn)居第一，在中國內(nèi)地發(fā)生的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中，近三成通過中國銀行的渠道辦理。
2018年10月，中國人民銀行發(fā)布公告，授權(quán)中國銀行東京分行擔(dān)任日本人民幣清算行。至此，中國銀行已在港澳臺、德國、法國、澳大利亞、馬來西亞、匈牙利、南非、贊比亞、美國、日本等12個國家和地區(qū)擔(dān)任人民幣清算行，清算行數(shù)量市場第一。2018年，集團共辦理跨境人民幣清算業(yè)務(wù)近390萬億元，繼續(xù)保持市場領(lǐng)先地位，并為全球客戶提供24小時不間斷人民幣清算服務(wù)，促進人民幣的全球流通使用。
近年來，隨著中國金融市場開放，人民幣跨境使用日益頻繁。一方面，越來越多的境外機構(gòu)嘗試進入中國資本市場融資，“熊貓債”受到各方追捧。中國銀行發(fā)揮全球化優(yōu)勢，在2018年協(xié)助阿聯(lián)酋沙迦酋長國、菲律賓、匈牙利等國家以及日本三菱東京日聯(lián)銀行等商業(yè)機構(gòu)發(fā)行了“熊貓債”，為更多準(zhǔn)備嘗試在中國資本市場融資的國際發(fā)行人樹立了成功樣板，并持續(xù)支持客戶開展債券融資、助力資本市場雙向開放。另一方面，各類境外機構(gòu)積極持有人民幣資產(chǎn)，通過多種渠道進入中國境內(nèi)資本市場投資，中國銀行在此方面也積極開展創(chuàng)新。2018年11月，中國銀行攜手中國外匯交易中心、新加坡交易所共同簽署“CFETS-BOC交易型債券指數(shù)”戰(zhàn)略合作協(xié)議，并在新加坡交易所正式發(fā)布這一指數(shù)，該指數(shù)的發(fā)布將為境外投資者把握中國市場機遇提供新的渠道，有助海外投資者熟悉中國債券市場。
中國銀行人民幣國際化業(yè)務(wù)受到多方認可。2018年，其獲得中國銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“最佳跨境人民幣業(yè)務(wù)銀行”獎項。隨著中國經(jīng)濟不斷發(fā)展以及金融市場改革不斷深入，人民幣國際化將加快推進，市場參與者面臨更多機遇和挑戰(zhàn)。中國銀行將把握有利的市場機遇，發(fā)揮全球化優(yōu)勢，全力擔(dān)當(dāng)人民幣跨境流通的主渠道、人民幣國際化的重要推動者、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的引領(lǐng)者。
推動科技與金融深度融合
商業(yè)銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，離不開新技術(shù)深化應(yīng)用及業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
在2018年這一新發(fā)展戰(zhàn)略實施的起步之年，中國銀行對金融科技發(fā)展進行謀篇布局，制定了科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略實施方案并全面推進實施，在金融科技創(chuàng)新、全球化服務(wù)能力建設(shè)、技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型、體制機制建設(shè)等方面均取得了顯著成效。
具體來看，在渠道建設(shè)方面，中國銀行依托手機銀行、智能柜臺、智能客服，積極構(gòu)建“三位一體”的渠道服務(wù)體系。手機銀行實現(xiàn)“千人千面”、語音導(dǎo)航與搜索、中銀直播間等功能，并試點推廣SIM盾、手機盾，功能性、安全性和客戶體驗均得到全面提升。2018年11月，中國銀行手機銀行海外版正式發(fā)布，提升全球客戶移動金融服務(wù)能力。截至2018年末，手機銀行簽約客戶達1.45億戶，較上年增長26%，活躍客戶大幅增長，全年交易金額達20.03萬億元，較上年增長83%。智能柜臺網(wǎng)點覆蓋率達到100%，先后推出移動柜臺、現(xiàn)金版智能柜臺等新設(shè)備形態(tài)，形成了貫通對公對私、現(xiàn)金非現(xiàn)金、居民非居民、場內(nèi)場外的智能服務(wù)體系。智能客服投產(chǎn)，實現(xiàn)了客服系統(tǒng)的全面升級，提高了客戶服務(wù)效率，其所構(gòu)建的語音識別與合成、語義理解、智能機器人、知識庫等人工智能服務(wù)能力，成為全行級人工智能基礎(chǔ)平臺的重要組成部分。
在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域，2018年4月中國銀行推出智能投顧產(chǎn)品“中銀慧投”，運用“AI+專家顧問”人機結(jié)合模式，提升了客戶資產(chǎn)配置的服務(wù)能力。截至2018年底，累計銷售額超57億、累計投資戶超10萬人。中國銀行為首屆中國國際進口博覽會量身定制的“供需對接會”APP，在進博會期間共支持1178家海外展商和2462家國內(nèi)客商進行了“一對一”的現(xiàn)場洽談。中國銀行量化交易平臺，通過引入大數(shù)據(jù)、人工智能，使交易模式由手工操作轉(zhuǎn)為自動化、程序化、智能化模式，使期權(quán)自動報價時間由300秒縮短到3秒。中國銀行聚合支付產(chǎn)品中銀智慧付，作為中國銀行自主研發(fā)的一款線上線下一體化收單側(cè)支付產(chǎn)品，具備完整的POS支付、智能POS支付、聚合支付和線上支付功能，可為商戶提供一點接入和一站式資金結(jié)算服務(wù)，截至2018年底，全年累計實現(xiàn)收單業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)凈收入3.54億元。
在風(fēng)險管控領(lǐng)域，中國銀行利用實時分析、大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)，結(jié)合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，通過對客戶、賬戶和渠道的綜合分析，構(gòu)建了覆蓋實時反欺詐、智能反洗錢和全面風(fēng)險管理等領(lǐng)域的智能風(fēng)控體系。其中，基于機器學(xué)習(xí)平臺實現(xiàn)構(gòu)建的“網(wǎng)御”實時反欺詐平臺，支持各類渠道高風(fēng)險交易的事中風(fēng)險防范。
在場景生態(tài)領(lǐng)域，中國銀行積極推進“整合場景、融入場景、自建場景”策略。整合場景以手機銀行為統(tǒng)一入口，聚合金融非金融服務(wù)，深化第三方合作，推廣分行和綜合經(jīng)營公司專區(qū)，打造集團綜合金融移動門戶；融入場景方面，優(yōu)選中國銀行產(chǎn)品，通過SDK嵌入服務(wù)、API專用接口、公共H5服務(wù)等方式，融入客戶聚集的線上線下場景，打造業(yè)界領(lǐng)先的開放銀行；自建場景方面聚焦中國銀行在特定場景優(yōu)勢，基于全球撮合、復(fù)興壹號、E校園、E社區(qū)等產(chǎn)品打造高頻高黏性泛金融場景平臺，促進獲客、活客。
2018年，中國銀行完成分布式架構(gòu)私有云平臺、大數(shù)據(jù)平臺及人工智能平臺基礎(chǔ)建設(shè)，以三大技術(shù)平臺支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。同時，持續(xù)深化人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的研究與應(yīng)用，根據(jù)外部指數(shù)研究表明，中國銀行全球金融科技發(fā)明專利申請量為180件，全球排名第19位，全球金融業(yè)排名第2位。此外，區(qū)塊鏈等新技術(shù)研究與應(yīng)用取得階段性成果，截至2018年底，已經(jīng)在12個項目中得到運用，并累計向國家知識產(chǎn)權(quán)局提交了28項專利申請。
2019年是中國銀行新發(fā)展戰(zhàn)略實施的關(guān)鍵之年，中國銀行將堅定不移的沿著科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型求實、變革圖強的發(fā)展道路，直面數(shù)字化發(fā)展深水區(qū)，深耕金融科技創(chuàng)新，持續(xù)打造以體驗為核心、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以技術(shù)為驅(qū)動的數(shù)字化銀行。
本文源自投資時報
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