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鑫支付pos機安全嗎
來源:中國青年報
用二維碼掃一掃，攝像頭前刷刷臉……快速發(fā)展的移動支付正迎來更多的識別方式。
在7月7日舉辦的青島·中國財富論壇上，來自金融領(lǐng)域的專家和行業(yè)人士對移動支付的未來進(jìn)行探討。
目前，指紋、人臉等具有生物特征的識別方式已經(jīng)在購物、交通、醫(yī)療等許多支付場景中應(yīng)用，二維碼、生物識別、NFC（近場通信）等新技術(shù)更是給消費支付帶來了快速和便利。
在曠視科技高級副總裁敖翔看來，移動支付的未來一定會和生物識別有關(guān)。相比過去支付環(huán)節(jié)使用的密碼和U盾，人臉、指紋、聲紋等生物特征具有個體的唯一性，用作支付交易的識別，會具有較高的安全性。
他發(fā)現(xiàn)，目前在美國，一些無人超市中甚至不需要專門人臉支付，消費者在超市中的即時動作、行為都已經(jīng)能被機器設(shè)備進(jìn)行全過程感知，并和人的身份進(jìn)行對應(yīng)，最后完成結(jié)算。
但也有人對生物識別的發(fā)展提出了擔(dān)憂。據(jù)媒體報道，不久前，美國舊金山通過了一項政策，禁止政府部門使用人臉識別技術(shù)。
目前在生物信息的使用上，國際上也有法規(guī)對此作出了限制。在中國工商銀行城市金融研究所原副所長樊志剛看來，個人信息保護(hù)成為了制約國外移動支付發(fā)展的因素，而隨著我國對個人隱私信息保護(hù)的重視，這個問題也會成為國民關(guān)注的重點。
對于生物識別，中國人民大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心副主任程華認(rèn)為還是會存在不確定性和風(fēng)險，“我們探索過聲紋支付，但這兩年大家發(fā)現(xiàn)人工智能已經(jīng)能夠非常好地模擬出人的聲音?！?/p>
海天鑫創(chuàng)是一家做生物識別的公司，該公司CEO白春雨認(rèn)為，如果把指紋、刷臉、聲紋這些多種生物特征進(jìn)行融合，會使得交易支付更有安全保障，但因為多種生物特征的識別需要投入更多的成本，并非所有第三方支付公司和場景都適合，“移動支付的識別方式要根據(jù)具體的應(yīng)用場景來判斷，而未來移動支付的場景將形成兩種分化?！?/p>
一種是基于日常生活中的低額高頻支付，如發(fā)生在超市、公交和過路費等場景中，在這些場景中，移動支付更強調(diào)便捷性、快速性，“這些場景里的生物識別采用一種方式就可以，比如指紋、人臉識別。”
另一種是高額低頻的消費場景，比如在購買保險、銀行理財?shù)却箢~支付上，更需要指紋、刷臉和聲紋等多重方式進(jìn)行識別，來保障大額交易的安全。
“多重校驗的生物識別技術(shù)一定是未來發(fā)展的方向，而交互式、帶有邏輯判斷的生物識別更是一個趨勢，”PingPong合伙人羅永龍關(guān)注的是，目前支付識別上的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)還沒統(tǒng)一，“每家都有每家的技術(shù)?！?/p>
這并非羅永龍一人的看法，與會的其他行業(yè)人士也認(rèn)為，目前移動支付雖然快捷，但支付寶、微信等支付平臺，都是一個閉環(huán)的生態(tài)，并沒有建立統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在支付上無法實現(xiàn)互通。
“打開微信的掃碼框就掃不出支付寶的二維碼，支付寶也掃不到微信的”，白春雨認(rèn)為，尤其是老年用戶的使用，并不十分便捷。未來，移動支付的技術(shù)層面還有待建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
比起移動支付的快捷，程華更關(guān)注移動支付未來在場景中的縱深。在她看來，移動支付的即時支付速度已經(jīng)很快，未來要注重對場景的開拓和深度融合，比如一些掃碼功能不僅關(guān)聯(lián)餐廳的支付環(huán)節(jié)，還關(guān)聯(lián)了前置的點餐環(huán)節(jié)，一些地點掃碼后還可以實現(xiàn)排隊功能，“支付機構(gòu)可以幫助一些實體經(jīng)濟(jì)更好地提高運營效率?！?/p>
程華認(rèn)為，未來第三方支付機構(gòu)的競爭點在于如何深度地切入不同的應(yīng)用場景，“比如智慧校園、智慧醫(yī)療?！?/p>
事實上，移動支付在我國的發(fā)展速度已經(jīng)超出了許多人的預(yù)期。央行日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，我國移動支付業(yè)務(wù)量增長較快，銀行業(yè)金融機構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)481.51億筆，金額742.01萬億元。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)162.86億筆，金額622.68萬億元，筆數(shù)同比增長34.59%；移動支付業(yè)務(wù)196.9億筆，金額86.62萬億元，同比分別增長79.6%和22.32%。非銀行支付機構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1485.32億筆，金額58萬億元，同比分別增長34.8%和13.44%。
但移動支付行業(yè)的發(fā)展也帶來了一定的安全隱患，如何平衡創(chuàng)新與監(jiān)管成為移動支付發(fā)展中一個繞不開的問題。
2017年，央行支付結(jié)算司下發(fā)《關(guān)于將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》，明確要求非銀支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理，至此，第三方支付開始進(jìn)入“斷直聯(lián)”時代。
同時，央行還針對支付機構(gòu)客服備付金的存管問題下發(fā)通知，要求支付機構(gòu)客戶將備付金全部集中交存。
監(jiān)管措施的出臺加速了移動支付行業(yè)朝著規(guī)范的方向發(fā)展，但在程華看來，與傳統(tǒng)支付不同的是，移動支付已經(jīng)發(fā)展為一個追求盈利的競爭性行業(yè)，對這個領(lǐng)域的監(jiān)管雖然要加強，但一定要建立在尊重市場規(guī)律的基礎(chǔ)上。
“移動支付已經(jīng)發(fā)展成競爭性的盈利性行業(yè)，這個市場會出現(xiàn)一些混亂，這是任何產(chǎn)業(yè)發(fā)展中都會出現(xiàn)的，”程華認(rèn)為，對于第三方支付平臺的發(fā)展，并不適用于一刀切的政策，而且對于備付金的存管，銀行也應(yīng)該考慮支付利息，同時，對于這個行業(yè)應(yīng)該有容錯機制，給移動支付一個創(chuàng)新發(fā)展的空間。
樊志剛認(rèn)為，移動支付目前除了在個人隱私泄露上存在風(fēng)險，還存在過去支付領(lǐng)域里的欺詐風(fēng)險，同時還有過度競爭和壟斷的問題。
在他看來，加強移動支付方面的風(fēng)控要從技術(shù)層面去解決問題。同時，支付機構(gòu)還要考慮支付模式的創(chuàng)新，提高自身風(fēng)險防控的能力，“支付機構(gòu)的競爭重點應(yīng)該逐漸由場景建設(shè)轉(zhuǎn)向給客戶提供一個更安全、風(fēng)險更低的服務(wù)方面?！贝送猓緞傉J(rèn)為，監(jiān)管機構(gòu)要發(fā)揮好引領(lǐng)作用，逐漸把監(jiān)管的重點逐漸轉(zhuǎn)向支付領(lǐng)域的風(fēng)險管控、支付體系的安全運行上。
中國青年報·中國青年網(wǎng)記者 寧迪
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