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這四個(gè)pos機(jī)陷阱注意
金融詐騙是洗錢(qián)的上游犯罪行為之一。
其中，信用卡詐騙則是金融詐騙最主要的案件類型。
信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。
包括以下情形：
(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
所謂惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
下面分享一些常見(jiàn)的信用卡洗錢(qián)方式，幫助廣大消費(fèi)者識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。
1.信用卡申請(qǐng)環(huán)節(jié)
不法分子利用或購(gòu)買(mǎi)他人身份證件信息，
通過(guò)虛假資料(如偽造簽名、篡改聯(lián)系電話、賬單地址等)偽冒辦卡，為洗錢(qián)行為做準(zhǔn)備。
2.信用卡交易環(huán)節(jié)
(1)信用卡套現(xiàn)(非法經(jīng)營(yíng)POS套現(xiàn))。
不法分子通過(guò)偽造證件以“XX經(jīng)營(yíng)部”、“XX服務(wù)部”等商戶名義申請(qǐng)到POS機(jī)，
采用分散交易金額、分筆轉(zhuǎn)入等刷卡方式進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，捏造虛假交易以掩飾非法套現(xiàn)活動(dòng)。
(2)利用網(wǎng)上銀行、第三方支付等金融服務(wù)進(jìn)行交易，以逃避銀行監(jiān)管。
(3)通過(guò)將非法資金先存入信用卡后再刷卡消費(fèi)的方式，將非法資金合法化，將“黑錢(qián)”洗白。
(4)通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣(mài)進(jìn)行洗錢(qián)。
(5)通過(guò)境外刷卡消費(fèi)。
如在境外奢侈品店、高端場(chǎng)所進(jìn)行大額消費(fèi)，利用境外渠道、賬戶進(jìn)行套現(xiàn)，從而達(dá)到洗錢(qián)目的。
3.信用卡還款環(huán)節(jié)
(1)個(gè)人異地、跨行信用卡還款等途徑存在洗錢(qián)的可能。
由于異地行、他行交易數(shù)據(jù)無(wú)法有效獲取，導(dǎo)致被還款銀行在識(shí)別還款資金來(lái)源上存在困難，才讓不法分子鉆了空子從事洗錢(qián)活動(dòng)。
(2)利用支付后退款、購(gòu)票退票、醫(yī)院預(yù)繳費(fèi)退款等方式進(jìn)行信用卡套現(xiàn)和洗錢(qián)。
主要表現(xiàn)為繳費(fèi)時(shí)用一張信用卡，而退款時(shí)卻退到其他賬戶上，從而完成信用卡套現(xiàn)或洗錢(qián)活動(dòng)。
(3)信用卡套現(xiàn)“代還款”業(yè)務(wù)也存在一定的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
消費(fèi)者應(yīng)該如何避免落入信用卡洗錢(qián)的陷阱?
1.不隨便出租或出借個(gè)人身份證件，防范他人利用個(gè)人信息偽冒辦卡、從事非法活動(dòng)。
2.信用卡僅限本人使用，不隨意出借給別人，不將自己銀行卡的交易密碼等信息告訴他人。
3.保護(hù)好自己的交易密碼，在實(shí)體店進(jìn)行刷卡時(shí)，注意觀察身邊的人。在輸入交易密碼的時(shí)候，用手或者其他遮擋物進(jìn)行遮擋。
4.盡量不要在網(wǎng)吧或其他公共場(chǎng)所的電腦上用信用卡在網(wǎng)上消費(fèi)。
5.不輕易點(diǎn)開(kāi)來(lái)歷不明的銀行鏈接，以免進(jìn)入釣魚(yú)網(wǎng)站。網(wǎng)上消費(fèi)要注意不被盜號(hào)軟件竊取卡號(hào)及密碼。
6.妥善保管好卡片。如發(fā)生卡片丟失要及時(shí)向所持有卡片的發(fā)卡銀行進(jìn)行掛失，避免被他人利用進(jìn)行不法活動(dòng)。
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