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pos機有刷卡任務(wù)嗎
近期有讀者讓我說一下“一元洗車”。其實本質(zhì)還是銀行卡盜刷，老套路了。
有網(wǎng)友認為“貪吧，遭騙了哇”。但是，正常消費用卡也有被盜刷的風(fēng)險。如果你正常消費使用信用卡后被盜刷了（餐廳就餐、商場購物……）該怎么辦？自認倒霉還是尋求理賠？
今天內(nèi)容安排
1
一元洗車后銀行卡被盜刷
2
正常消費交易后信用卡被盜刷
3
盜刷后需要償還盜刷款嗎？及責(zé)任歸屬
4
盜刷后如何申請理賠，以及產(chǎn)生利息等
01
一元洗車銀行卡被盜刷
成都某洗車店有個活動，“刷銀行卡，一元就能洗車”。
所有中國銀行持卡人都可以參與，每周限一次，只要刷1元，就能洗車?？雌饋硎遣皇翘貏e優(yōu)惠？
隨后，參與活動的李女士和謝女士都發(fā)現(xiàn)該銀行卡分別被盜刷了幾萬。
表面營銷活動，背地里卻是詐騙。
評論不乏“貪才會被騙”。確實我們常說不貪就不會被騙，但是什么才算貪？我們普通民眾真的能分辨詐騙和營銷嗎？
現(xiàn)在市面上各種拉新促銷的營銷活動：一元滴滴禮包、一元觀影、一元洗頭……甚至一分錢坐地鐵，稀罕嗎？真不稀罕。在各種營銷活動中薅羊毛，是新時代互聯(lián)網(wǎng)沖浪青年常態(tài)了。
且一元洗車也不是新玩意兒了，之前銀行都搞過。撿欺頭，不丟人。
你想想：附近那家實體洗車店，開了段時間了，現(xiàn)在立著易拉寶，活動細則寫的有模有樣，有專門工作人員在旁邊協(xié)助刷pos機，這看著像活動拉新促銷還是詐騙？你要質(zhì)疑怎么這么便宜，人就回個“公司有任務(wù)、銀行要拉客戶、年底業(yè)績要考核了……”聽起來合理不，真實不，像不像打工人為了kpi努力低頭的模樣？
別說洗車的市民，洗車店老板也懷疑不起來啊。市民花1元錢，車干凈了；老板得到40元，活兒也干了。車主洗了，下場安利，“已洗，活動保真”。你參與不參與？你動心不動心？
能省則省是刻在樸素的勞動人民血液里的，優(yōu)惠券拉人風(fēng)暴忘了嗎？這如果也歸結(jié)為貪，那所有公司的營銷活動預(yù)算都省下了，什么抽獎、打折、滿減，都不用搞了……
什么才叫貪，有人告訴你投入1w，一年穩(wěn)賺2w回來，利潤高，無風(fēng)險。明顯不符合市場規(guī)律，不符合常理，但是你還要去，這才叫貪。
咱們都是普通人，有點小毛病很正常，又不是圣人，怎么老用圣人的標(biāo)準(zhǔn)來衡量呢？
我就問你，在街上看見100人民幣，你撿不撿？
（懂得都懂）
這種一元洗車詐騙，不會斷絕且不好防。如果只學(xué)會一句“不貪就不會被騙”，下次該著還得著，該被騙還得被騙。
那該怎么辦呢？
銀行的回復(fù)：“已經(jīng)進行緊急處理，建議到銀行換儲蓄卡。”
像一般網(wǎng)友，尤其沒有/很少出國需求的，可以直接關(guān)閉境外交易。你不出國你開著沒啥用。另外，盜刷通常發(fā)生在晚上，可以詢問所在的發(fā)卡行有沒有功能，禁止某些時段交易。關(guān)閉網(wǎng)上交易，對現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)時代明顯是不現(xiàn)實的?？梢苑挚ㄔO(shè)限，專卡專用。
02
正常消費后信用卡被盜刷
北京白女士收到多筆信用卡消費短信。但卡一直在白女士身上，從沒丟過。這是怎么回事呢？
經(jīng)白女士回憶這張卡最近一次消費是在北京某飯店，宴請客人時用過。白女士迅速報警，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)當(dāng)天飯店有名服務(wù)員小王形跡可疑。小王趁著人多，主動幫助白女士結(jié)賬， 他先用專門的儀器刷了一下。白女士輸入密碼時，小王在附近偷偷觀察，記下了密碼。
接下來調(diào)查發(fā)現(xiàn)，原來小王不姓王，姓鄧。入職不到一周就離職了，前后對4名客人的信用卡做了類似操作。被盜取的這些信用卡信息都被鄧某送去制作了偽卡，最終送到廣東進行了盜刷。這個過程大概需要1個月的時間，幾位客人就這樣被盜刷了3萬到10萬元不等。
經(jīng)過摸底排查，這個以鄧某為首的團伙，共有9名成員，專門做盜刷信用卡的買賣。團伙分工明確，有人專門應(yīng)聘服務(wù)員，進入餐廳等場所，伺機盜取信用卡信息，之后把信息發(fā)給專門的制卡人，偽卡做好后，再去異地進行盜刷套現(xiàn)。
短短兩個月，鄧某團伙用類似手段盜刷200多萬。
經(jīng)常提醒“輸入密碼的時候請注意遮擋”，還是謹慎點好。當(dāng)然那種免密的更危險，不止銀行卡，任何線上的app都最好關(guān)掉免密支付。
方便是方便，出現(xiàn)意外錢被刷走，它也方便啊。
03
盜刷后，理賠事宜
現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)安全越來越受到考驗，銀行卡、信用卡被盜刷十分常見。比如：一元洗車?yán)眉夹g(shù)非法改裝pos機，盜取信息，進而盜刷；北京王女士正常消費，被盜走信息，制作偽卡交易；前不久讀者說他有位朋友被盜刷，回憶起來只交了物業(yè)費……
微信后臺消息，從下往上讀
信用卡被盜刷，能不能理賠呢？理賠需要提供哪些資料呢？盜刷后產(chǎn)生的逾期、利息、滯納金需要交嗎？
我們參考一下《中國裁判文書網(wǎng)》上的案例。
問
被盜刷的錢是否可以理賠？
案例：
林某出差期間發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷，共計支出11282元，立即凍結(jié)涉案信用卡并報警。隨后向銀行索賠，無果，訴至法院。
林某陳述：
1、銀行有保障用戶信用卡賬戶安全的義務(wù)，未開通手機銀行及財付通業(yè)務(wù)的情況下發(fā)生涉案消費交易是銀行內(nèi)部管理不善造成，銀行應(yīng)該承擔(dān)后果。
林某訴求：
1、銀行承擔(dān)11282元以及因此產(chǎn)生的利息；
2、恢復(fù)征信；
3、銀行支付律師費；
4、銀行承擔(dān)訴訟費用。
銀行陳述：
1、林某自助注冊開通手機銀行、網(wǎng)上銀行，且添加3個預(yù)留手機號碼；
2、自助方式開通手機和網(wǎng)上銀行，需驗證姓名、身份證號、銀行卡號、預(yù)留手機號及收到驗證碼。這些信息屬于關(guān)鍵私人信息，認為這些消費是原告所為，或者原告對外泄漏了上述關(guān)鍵隱私信息；
3、征信歸人民銀行，銀行沒權(quán)限；
4、律師費缺少法定依據(jù)和合同依據(jù)。
銀行訴求：
駁回原告的全部訴訟請求。
一審判決：
駁回林某全部訴訟請求。
林某不服判決，上訴中級人民法院。
林某追加陳述：
1、事實錯誤：林某發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷，及時掛失，并報警，申明非本人所為；其次手機銀行交易發(fā)生地在廣西，林某在新疆出差。足以證明開通手機并綁定涉案信用卡等行為非本人所為。
2、信用卡密碼具有唯一性和排他性信息過于絕對。當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)水平高，不能排除有人惡意獲取。提交《2019上半年我國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢》現(xiàn)狀報告。
二審判決：
部分支持，部分不支持。
1、撤銷原判；
2、林某不承擔(dān)銀行所產(chǎn)生的欠款7897.4元及產(chǎn)生的違約金和利息；
3、駁回其他訴訟請求；
4、案件審理費。一審100，林某30，銀行70；二審100，林某30，銀行70。
如果發(fā)現(xiàn)被盜刷，怎么做：
1、凍結(jié)該信用卡，立即并報警。
2、提供證據(jù)證明異地盜刷是偽卡交易。如果不能證明，得不到賠償，只有自己承擔(dān)責(zé)任。
證明偽卡交易常見方法：立即去附近的銀行柜臺、ATM機、pos機進行刷卡交易。只要在終端機器上使用了卡片，不論是取款、消費、查詢、打印賬單等，都會留下記錄，這些都能證明被盜刷時是偽卡交易。如果地處偏遠，實在找不到，可以手持銀行卡拍照、拍視頻（看得清卡號），證明交易時，卡片在你身上且絕不可能出現(xiàn)在交易地， 證明是偽卡交易。
04
理賠了，沒還款，產(chǎn)生利息
順便還看到一個案例，也挺有意義。理賠款給了，但不選擇還款，產(chǎn)生盜刷款逾期，產(chǎn)生利息、滯納金……此時是否需要支付給銀行？
案例：
2016年1月23-24日，李某被盜刷了39500.01，平臺于2016年2月16日將盜刷款賠給李某了。但是李某不及時還款，導(dǎo)致產(chǎn)生利息、滯納金等共計：1064.99元……李某發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡自動扣款，于是把銀行告了。
銀行陳述：
1、因李某自身原因?qū)е卤I刷案，銀行有一定責(zé)任，但已經(jīng)協(xié)助李某收到理賠款。
2、理賠款及時還款，不會產(chǎn)生盜刷款逾期，也不會產(chǎn)生利息、滯納金。屬于李某責(zé)任。
3、逾期等費用是綁定卡自動劃扣，視為自愿還款，不應(yīng)退還。
法院判決：
銀行于判決生效之日起十日內(nèi)向李某返還扣劃款項；消除在人民銀行形成的逾期記錄。
案件費用50元，由被告銀行承擔(dān)。
雖然有這樣的先例，老方還是建議，理賠款都給了，該還就及時還。時代在進步。
05
不搞好風(fēng)控，就要賠錢
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步，用卡安全，早已不是用戶嚴(yán)格保管就可以避免的了。各類記錄輸入信息的黑科技，已經(jīng)讓泄密變得簡單。這對銀行等企業(yè)提出了更高的安全要求。
識別不了異常交易、攔截不了異常消費，導(dǎo)致被盜刷盜取，就要賠錢。（希望互聯(lián)網(wǎng)公司也能學(xué)學(xué)，不要被薅了，就出來哭）
感謝技術(shù)顧問：成都銀行
當(dāng)然也不是說用戶就高枕無憂，就不保護自己的信息了。誰有責(zé)任誰承擔(dān)，都有責(zé)任一起擔(dān)。
撿相因，搶欺頭，無可厚非?！耙辉顒印弊鳛闋I銷拉新寵兒，在未來的市場也還會長久存在。遇見了，參與之前先打官方電話問問活動是否靠譜。
該省省，該問問。
遇見信用卡被盜刷，也別驚慌，先冷靜下來，收集資料。該報警報警，該取證取證，不是你的責(zé)任，積極尋求理賠，處理好就行。千萬別去網(wǎng)上問“有沒有技術(shù)佬能處理盜刷？征信洗白？”，小心又被騙。
hi
題外話·討論題
早先，有讀者跟我討論，到底怎么樣才算頂級騙子？讀者認為利用人的無知、利用人的恐懼情緒、利用人的貪財好色……我倒覺得既然是頂級騙子，反倒更為樸素。往往利用人的常識，利用人的思維，利用人的已知，去騙人，于平常中，揮一揮衣袖，帶走你的錢財，那才是頂級騙子。
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