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鄭州樂富pos機(jī)
3月28日，廈門市反詐騙中心對(duì)外發(fā)布，通過梳理全市詐騙警情發(fā)現(xiàn)，2016年1-3月份中心接報(bào)的電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙警情中，詐騙分子通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移變現(xiàn)詐騙資金的案件達(dá)632起，占全部詐騙警情的38.6%，尤其是冒充QQ好友、冒充淘寶客服、機(jī)票改簽、積分兌換、木馬鏈接等詐騙警情中使用第三方支付平臺(tái)流轉(zhuǎn)資金的更為突出，而第三方支付平臺(tái)中業(yè)務(wù)范圍較廣的“拉卡拉”、“樂富”等涉及其中。第三方支付平臺(tái)因使用更加便捷、作案更加隱蔽已成為詐騙分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的新手段。
在傳統(tǒng)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，詐騙分子誘騙被害人將錢款轉(zhuǎn)至指定銀行賬戶后，或直接取款，或轉(zhuǎn)移到其他銀行卡取款，被騙錢款都在銀行賬戶之間流轉(zhuǎn)。但是近年來，隨著第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展，支付、結(jié)算工具推陳出新，犯罪分子也不斷改變?cè)p騙錢款的流轉(zhuǎn)方式，更多選擇使用第三方支付平臺(tái)的線上支付工具、POS機(jī)對(duì)涉案銀行卡內(nèi)的錢款進(jìn)行線上支付、刷卡消費(fèi)，以實(shí)現(xiàn)詐騙錢款的轉(zhuǎn)移和變現(xiàn)。反詐騙中心通過分析研判相關(guān)警情發(fā)現(xiàn)，詐騙分子主要通過以下三種方式使用第三方支付平臺(tái)對(duì)詐騙資金進(jìn)行流轉(zhuǎn)變現(xiàn)：
一是“線上盜刷”。詐騙分子通過誘騙、竊取、遠(yuǎn)程操控被害人電腦等方式，獲取其銀行卡交易、授權(quán)認(rèn)證的短信驗(yàn)證碼或銀行卡的網(wǎng)上銀行操作權(quán)限，再通過第三方支付平臺(tái)的線上支付工具進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)，從而將贓款轉(zhuǎn)移至其所持有的銀行卡取現(xiàn);或直接使用贓款在網(wǎng)上購買商品(以購買話費(fèi)充值卡、購買游戲充值卡為主)，然后再通過出售所購商品的方式變現(xiàn)。如，2016年3月6日，市民張先生報(bào)警稱當(dāng)日15時(shí)許，其接到一個(gè)自稱“暴走的蘿莉”淘寶客服的電話，告知其淘寶訂單異常欲退款，后按照對(duì)方要求點(diǎn)擊發(fā)來的短信上的鏈接進(jìn)行“退款”操作，并將收到的驗(yàn)證碼告知對(duì)方。隨后張先生發(fā)現(xiàn)其工行賬戶資金被分成14筆支出，金額共計(jì)11489.59元。反詐騙中心查明，張先生工行卡內(nèi)的資金，于15時(shí)17分被盜刷4999.99元到“快錢”支付清算信息有限公司，在接下來的15分鐘內(nèi)又有6489.6元被分成13筆、每筆499.2元盜刷至中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司廣東分公司賬戶。
二是“線上支付”。詐騙分子誘騙被害人將錢款轉(zhuǎn)賬至其指定的銀行卡，再使用涉案銀行卡的網(wǎng)上銀行、短信驗(yàn)證功能，通過第三方支付平臺(tái)的線上支付工具進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)，將贓款轉(zhuǎn)賬至其他銀行卡取現(xiàn)或直接在網(wǎng)上購買商品(以購買話費(fèi)充值卡、購買游戲充值卡為主)再出售商品變現(xiàn)。如，2016年1月28日14時(shí)，劉平收到幫助處理違章的信息，后分別于1月28日、2月1日和2月4日在湖里區(qū)恒豐花園二期90號(hào)16樓1604室先后分4筆將3.4萬元通過支付寶轉(zhuǎn)賬至嫌疑人的建行賬戶，事主直至3月4日14時(shí)許發(fā)現(xiàn)被騙后才報(bào)警。反詐騙中心調(diào)查發(fā)現(xiàn)，嫌疑人建行卡內(nèi)的贓款分別于1月29日和30日分4次在網(wǎng)上通過“財(cái)付通支付科技有限公司”刷走3.4萬元。
三是“POS消費(fèi)”。詐騙分子誘騙被害人將錢款轉(zhuǎn)賬至其指定的銀行卡，然后通過第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶POS機(jī)進(jìn)行刷卡消費(fèi)。反詐騙中心調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此類案件中贓款轉(zhuǎn)移均是通過不法商戶虛構(gòu)交易進(jìn)行套現(xiàn);此外，第三方支付平臺(tái)還發(fā)行了一些能夠與手機(jī)連接的POS機(jī)具，無需通過商戶身份申購就可直接實(shí)現(xiàn)銀行卡轉(zhuǎn)賬功能且資金即時(shí)到賬，為詐騙分子迅速轉(zhuǎn)移贓款提供便利。如，2016年1月27日17時(shí)許，市民王先生收到一條短信稱其預(yù)訂的航班取消，讓其聯(lián)系客服改簽機(jī)票。在撥通短信上留下的“客服電話”后，王先生按照對(duì)方要求到柜員機(jī)進(jìn)行操作，隨后收到銀行卡被扣款65309元的短信。王先生發(fā)現(xiàn)被騙后立即報(bào)警。反詐騙中心調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王先生銀行卡內(nèi)的49886元和15423元被分別轉(zhuǎn)至詐騙分子的建行和工行兩個(gè)賬戶，隨后工行卡內(nèi)的資金被騙子通過第三方支付平臺(tái)中匯電子支付有限公司的“榮招鑫建材批發(fā)商行”POS機(jī)刷走1.54萬元;建行卡內(nèi)的4.5萬元在被轉(zhuǎn)到另一個(gè)中國(guó)銀行賬戶后，分成三筆通過第三方支付平臺(tái)中匯電子支付有限公司的“?？诠谝儋Q(mào)易有限公司”“?？邶埲A鴻泰盛紡織品總匯”“?？邶埲A流行線服裝批發(fā)店”三家商戶POS機(jī)被盜走。
為什么詐騙分子越來越喜歡使用第三方支付平臺(tái)來流轉(zhuǎn)變現(xiàn)詐騙資金?廈門市反詐騙中心分析認(rèn)為主要有以下幾個(gè)原因：
一是申請(qǐng)方式更加便捷。傳統(tǒng)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，詐騙分子多是選擇通過銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式變現(xiàn)資金。但是，隨著銀行不斷強(qiáng)化對(duì)個(gè)人賬戶實(shí)名制的管控，申請(qǐng)非實(shí)名銀行卡的可能性幾乎為零。此外，一人申請(qǐng)多張銀行卡也受到一定程度的限制。不法分子不得不另辟蹊徑。第三方支付平臺(tái)的賬戶申請(qǐng)多數(shù)不需要實(shí)名認(rèn)證，僅通過郵箱就可以輕松開通，且一人可申請(qǐng)多個(gè)賬號(hào)(如一個(gè)姓名最多可以注冊(cè)30個(gè)“財(cái)付通”賬號(hào))，這些便利性很大程度降低了不法分子的犯罪成本，吸引電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子將其作為資金轉(zhuǎn)移的工具。廈門反詐騙中心通過分析研判發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)中存在大量非實(shí)名的第三方支付賬號(hào)，這其中很大一部分被犯罪分子所利用。
二是贓款轉(zhuǎn)移更加隱蔽。相較傳統(tǒng)的到銀行柜臺(tái)、柜員機(jī)取現(xiàn)或者使用涉案銀行卡刷卡消費(fèi)的方式，通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移和消費(fèi)在作案手法上更加隱蔽，可以直接將贓款向多種渠道流轉(zhuǎn)，如直接轉(zhuǎn)給第三方、轉(zhuǎn)到某張銀行卡或直接用于購物進(jìn)而變現(xiàn)。
三是作案地點(diǎn)突破地域限制。由于第三方支付平臺(tái)可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)、消費(fèi)，相較于傳統(tǒng)的需要到銀行、柜員機(jī)取現(xiàn)的限制，可以在任意有網(wǎng)絡(luò)存在的空間進(jìn)行。如今網(wǎng)絡(luò)廣泛覆蓋，不論是在城市還是鄉(xiāng)村均可輕松上網(wǎng)，犯罪分子套現(xiàn)取款等不再受到地域的限制，極大地降低了犯罪成本和風(fēng)險(xiǎn)。
四是贓款套現(xiàn)更加快捷?！袄ɡ?、“樂富”、“快錢”、“銀聯(lián)商務(wù)”等第三方支付平臺(tái)為了搶占市場(chǎng)，推出了POS機(jī)“T+O”結(jié)算業(yè)務(wù)，即先將通過POS機(jī)轉(zhuǎn)入的資金墊付給使用人，使其不必受到轉(zhuǎn)賬資金需要經(jīng)過銀聯(lián)結(jié)算后第二日才到賬的限制，可當(dāng)日取得該筆資金，而第三方支付平臺(tái)從商戶手中收取高額利息，該類業(yè)務(wù)常被詐騙分子和套現(xiàn)人員非法利用。
五是監(jiān)管難度更大?，F(xiàn)有的第三方支付平臺(tái)對(duì)POS業(yè)務(wù)終端進(jìn)行層層外包，外包的層次甚至多達(dá)四層以上，第三方支付企業(yè)自身對(duì)終端使用者難以有效監(jiān)管，容易被詐騙分子利用。截至2015年9月8日，中國(guó)人民銀行共發(fā)放第三方支付企業(yè)牌照270張。對(duì)這些企業(yè)，國(guó)家明確規(guī)定中國(guó)人民銀行是唯一的負(fù)有監(jiān)管義務(wù)的單位。現(xiàn)實(shí)中，中國(guó)人民銀行要對(duì)這些企業(yè)實(shí)施有效監(jiān)管，難度也很大，這勢(shì)必給犯罪分子提供可乘之機(jī)，也給公安機(jī)關(guān)偵查破案帶來重重困難。
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