網(wǎng)上有很多關于定額智能pos機,賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略——小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐的知識，也有很多人為大家解答關于定額智能pos機的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

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1、定額智能pos機

定額智能pos機

文 / 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息科技部

河南省農(nóng)信社認真貫徹落實黨和國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，圍繞破解“三農(nóng)”主體融資難、擔保難、融資貴問題，加大科技創(chuàng)新力度，積極發(fā)展小額信貸線上化業(yè)務，不斷提升信貸服務質(zhì)量，全力助力鄉(xiāng)村振興。

近年來，河南省農(nóng)信社在小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面進行了積極探索，取得一定成效。2018年9月，開發(fā)上線了準線上化個人信貸產(chǎn)品——“金燕e貸”，實現(xiàn)了個人客戶小額貸款（30萬以內(nèi)）的貸款申請、合同簽訂、用款還款的貸款流程線上化。截至2022年底，“金燕e貸”授信戶數(shù)103萬戶，授信金額1003億元，用信余額998.58億元，成為了全省農(nóng)信社增戶擴面和信貸結(jié)構調(diào)整的有力抓手。對照金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的有關要求，河南省農(nóng)信社的小額信貸業(yè)務發(fā)展還存在以下問題：一是申請渠道單一。線上貸款申請渠道只有手機銀行，不能有效滿足客戶多樣化的需求。二是市縣行社客戶經(jīng)理人員不足，管理戶數(shù)少則幾百戶，多則上千戶，工作量激增，客戶營銷和維護質(zhì)量難以保證。三是客戶經(jīng)理對客戶自身情況掌握有限，信息不對稱，評級授信結(jié)果不準確，風險識別能力不足。四是客戶體驗不佳。因缺少專業(yè)的授信決策平臺和數(shù)據(jù)建模團隊，授信主要依賴客戶經(jīng)理線下調(diào)查、信用評估、審批通過后確定授信額度，同時客戶需要線下提交各種資料，手續(xù)繁多，流程鏈條較長，一筆業(yè)務需要多次往返營業(yè)網(wǎng)點，客戶體驗度較差。

為妥善解決上述問題，加快推進全省農(nóng)信社小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動信貸資產(chǎn)結(jié)構調(diào)整。2021年3月，河南省農(nóng)信社啟動了小額信貸線上化平臺項目，運用大數(shù)據(jù)、機器學習等新一代信息技術，利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，通過風控建模，促進數(shù)字技術與金融服務深度融合，提升數(shù)字化風控水平?；谠撓到y(tǒng)，先后推出“金燕信用貸”“金燕快捷貸”“金燕存單貸”等系列產(chǎn)品，有效解決傳統(tǒng)線下小額信貸業(yè)務辦理流程繁瑣、周期長等痛點，提高用戶對小額信貸服務的可得性和便捷性，提升了風險防控能力，為助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了強有力的金融科技支撐。

按照“有序發(fā)展、把控風險”的原則，堅持以市場和客戶需求為導向，研發(fā)標準化、規(guī)范化、智能化的線上化信貸產(chǎn)品，構建起全省統(tǒng)一適用的對公和個人客戶信貸產(chǎn)品體系，有效滿足市縣行社信貸營銷需求，著力提升個人和小微企業(yè)客戶金融服務體驗，暢通貸款渠道，簡化辦貸流程，有效解決小額貸款流程繁瑣、審批周期長的問題。

1.建設小貸云工作室，解決營銷客戶抓手少和申請渠道單一問題。通過該平臺建設，實現(xiàn)對不同客戶群體的分層營銷，通過微信群或朋友圈、手機銀行等渠道，以消息推送、二維碼推送等形式向客戶推送貸款營銷信息，構建線上線下協(xié)同的線上貸款營銷體系。營銷信息觸達客戶后，客戶可點擊相應消息觸發(fā)貸款申請頁面，錄入基礎資料、提交貸款申請至互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺貸款審批，最終向用戶返回貸款審批結(jié)果，提示客戶登錄手機銀行進行貸款合同簽訂、用信及還款操作。

2.建設互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺，重塑信貸業(yè)務流程，提高辦貸效率，提升客戶體驗。圍繞互聯(lián)網(wǎng)貸款“短頻快”特點和需要，構建功能完善的互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺，包含自營貸款、部分市縣行社已建系統(tǒng)和第三方助貸平臺等渠道接入、快貸客戶管理、產(chǎn)品工廠、決策流配置、合同管理、授信管理、營銷管理、業(yè)務監(jiān)控等模塊，實現(xiàn)貸款申請渠道統(tǒng)一接入管理，產(chǎn)品靈活配置和流程靈活定制等功能，并依托授信決策平臺，實現(xiàn)小額信貸全流程風險防控，構建新的面向零售客戶專用的信貸服務平臺。

3.建設授信決策平臺，利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對小額信貸全流程數(shù)據(jù)風控。綜合運用機器學習、決策引擎等核心技術，建設覆蓋反欺詐、客戶準入、評級授信、利率定價、貸后風險預警的風險規(guī)則和模型管理平臺，市縣行社可根據(jù)實際需要靈活配置規(guī)則和風控模型，實現(xiàn)小額貸款線上化的信貸業(yè)務模式。

通過本項目建設，能夠有效拓寬用戶貸款申請渠道，簡化辦貸流程，有效解決小額貸款流程繁瑣、審批周期長的問題，逐步實現(xiàn)渠道多樣化、審貸便捷化、風評智能化、服務標準化、產(chǎn)品多樣化建設目標，優(yōu)化用戶信貸體驗，拓展農(nóng)村居民應用場景，為用戶提供方便、快捷、高效的金融服務，加大農(nóng)村金融服務供給力度，賦能農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化，更好助力鄉(xiāng)村振興。

自啟動小額信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來，河南省農(nóng)信社通過重構信貸業(yè)務流程，搭建網(wǎng)貸和風控平臺，推出一系列小額信貸產(chǎn)品和服務，小額信貸業(yè)務全流程呈現(xiàn)移動化、線上化、智能化等趨勢。

1.支持兩種辦貸模式。小額信貸業(yè)務流程支持“純線上”和“線上+線下”兩種模式。“純線上”依托手機銀行或小貸云工作室、互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺和授信決策平臺全流程無人工干預發(fā)放純信用貸款?！熬€上+線下”是依托互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺、小貸云工作室和授信決策平臺實現(xiàn)批量導入，線下調(diào)查核驗，線上審批，線上自助用款還款。

2.搭建三大平臺。一是搭建小貸云工作室，整合現(xiàn)有統(tǒng)一身份認證、身份聯(lián)網(wǎng)核查、OCR識別、活體檢測等系統(tǒng)，實現(xiàn)對不同客戶群體的營銷，通過微信群或朋友圈、短信等渠道，以消息推送、二維碼推送等形式向客戶推送貸款營銷信息，構建線上貸款營銷體系。二是搭建互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺，對接現(xiàn)有手機銀行、核心系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、影像平臺，運用分布式微服務架構，實現(xiàn)貸款多渠道接入管理，產(chǎn)品靈活配置和流程靈活定制，貸后智能催收等功能，并依托授信決策平臺，實現(xiàn)小額信貸全流程風險防控，構建面向零售客戶專用的信貸服務平臺。三是搭建授信決策平臺，依托大數(shù)據(jù)平臺，充分利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，建設覆蓋反欺詐、客戶準入、定額定價、貸后催收的風險規(guī)則和模型管理平臺，市縣行社可通過該平臺實現(xiàn)規(guī)則和策略配置，為小額信貸線上化提供智能風控。

3.打造“金燕e貸”系列數(shù)字化信貸產(chǎn)品體系。按照“打造兩個體系，研發(fā)多個產(chǎn)品”的目標，依托于上述三個平臺，最終形成個人小額客戶和小微企業(yè)客戶兩大線上信貸產(chǎn)品體系。

（1）個人線上信貸產(chǎn)品體系

在現(xiàn)有“金燕e貸”產(chǎn)品的基礎上，打造“金燕e貸”個人線上化信貸業(yè)務的全省統(tǒng)一品牌，并根據(jù)目標客戶、數(shù)據(jù)來源及風險緩釋方式不同，分為“信用貸”“質(zhì)押貸”“快捷貸”和“合作貸”四大產(chǎn)品系列。“信用貸”是以客戶金融資產(chǎn)、賬戶結(jié)算、經(jīng)營流水、代發(fā)工資、公積金、社保等數(shù)據(jù)為依據(jù)，利用模型自動評價信用狀況，辦理的信用類貸款業(yè)務，開發(fā)上線了“隨享貸”“公積金貸”等純線上信貸產(chǎn)品?！百|(zhì)押貸”是以大額存單、卡內(nèi)定期存款、理財?shù)瓤少|(zhì)押金融資產(chǎn)為依據(jù)，利用模型自動評價信用狀況，辦理的質(zhì)押類信貸業(yè)務。已開發(fā)上線了“存單貸”產(chǎn)品。“便捷貸”是基于線下采集數(shù)據(jù)信息，通過線下方式進行風控評估和授信審批，以信用或追加保證人、房產(chǎn)等增信方式辦理的信貸業(yè)務。已開發(fā)上線了“快捷貸”產(chǎn)品。“合作貸”是指與金燕商城或第三方電商平臺合作，根據(jù)具體消費場景或平臺的物流、資金流、上下游交易流水等信息數(shù)據(jù)為基礎，辦理的貸款業(yè)務。

市縣行社可在以上四大產(chǎn)品系列的基礎上結(jié)合行社特點及實際，推出具有農(nóng)信特色及行社特征的子產(chǎn)品。

（2）民營、小微企業(yè)線上信貸產(chǎn)品體系

推出全省標準化的民營、小微企業(yè)線上貸款產(chǎn)品——“豫農(nóng)e貸”產(chǎn)品體系。同時，為了保持全省農(nóng)信社個人及對公線上產(chǎn)品頂層設計架構與理念的一致性，便于基層行社人員的理解、學習和推廣，將“豫農(nóng)e貸”也分為以下四大產(chǎn)品系列?！靶庞觅J”是以民營及小微企業(yè)金融資產(chǎn)、房貸、賬戶結(jié)算、POS交易、納稅金額等數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程自助信用貸款業(yè)務?！百|(zhì)押貸”是基于民營及小微企業(yè)在市縣行社的可質(zhì)押金融資產(chǎn)，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程自助質(zhì)押貸款業(yè)務?！翱旖葙J”是指基于民營及小微企業(yè)的整體信用及經(jīng)營狀況，實地調(diào)查、線下測算小微企業(yè)授信額度，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道為符合條件的民營、小微企業(yè)提供快捷用信服務的貸款業(yè)務，逐步將小額對公信貸業(yè)務由線下用款逐步轉(zhuǎn)換到線上用款。“產(chǎn)業(yè)鏈金融”是指依據(jù)合作方（平臺）提供的數(shù)據(jù)，依托于具體的貸款資金應用場景，對符合條件的民營及小微企業(yè)客戶通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的信貸業(yè)務；通過與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)進行對接，基于對供應鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實力的掌握，對其核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)發(fā)放貸款的信貸產(chǎn)品。

基層行社在以上四大產(chǎn)品系列的基礎上結(jié)合行社特點及實際，推出具有農(nóng)信特色及行社特征的子產(chǎn)品。目前小額信貸線上化項目已在轄內(nèi)部分行社投產(chǎn)上線，截至2022年底，率先上線的“金燕存單貸”已累計授信20900戶，總計35781筆，金額42.08億元。

河南省農(nóng)信社將一如既往地當好農(nóng)村金融主力軍，加快推進小額信貸線上化系統(tǒng)的推廣應用，大力發(fā)展線上小額信貸業(yè)務，持續(xù)豐富線上金融產(chǎn)品種類，切實做好農(nóng)村金融供給側(cè)改革，為廣大“三農(nóng)”主體提供更普惠、更優(yōu)質(zhì)的金融服務，確保在金融賦能鄉(xiāng)村振興的時代畫卷上留下濃墨重彩的一筆。

（欄目編輯：楊昆樺）

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