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濰坊興業(yè)銀行pos機(jī)
晨報(bào)記者 劉志飛（理財(cái)主筆）
金融科技(fintech)這個(gè)詞的迅速爆紅幾乎讓其成為互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，同時(shí)也讓傳統(tǒng)銀行正在受到金融科技的沖擊。不過(guò)，穆迪的最新報(bào)告認(rèn)為，雖然金融科技公司的崛起凸顯了金融服務(wù)轉(zhuǎn)向數(shù)字化的趨勢(shì)，但銀行在行業(yè)中還是會(huì)保留一席之地。事實(shí)上，傳統(tǒng)銀行在金融科技領(lǐng)域的努力一直沒(méi)有停歇，甚至很多銀行天生具備金融科技的基因。
銀行絕對(duì)優(yōu)勢(shì)開(kāi)始動(dòng)搖
近日，麥肯錫發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)白皮書(shū)》稱(chēng)，歷來(lái)最不受科技發(fā)展沖擊的銀行業(yè)所握的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)情況正在發(fā)生改變。金融科技業(yè)面臨著重大機(jī)遇，而對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者開(kāi)始脫離傳統(tǒng)媒介。
麥肯錫報(bào)告認(rèn)為，銀行歷來(lái)是最不受科技發(fā)展浪潮沖擊的產(chǎn)業(yè)。然而，傳統(tǒng)銀行占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的情況現(xiàn)在正在發(fā)生改變。麥肯錫專(zhuān)有Panorama FinTech 數(shù)據(jù)庫(kù)記錄了金融科技領(lǐng)域企業(yè)的創(chuàng)立情況（金融科技企業(yè)是指，利用科技替代傳統(tǒng)金融服務(wù)的公司，例如儲(chǔ)蓄、借貸、投資、支付和保險(xiǎn)領(lǐng)域的科技公司）。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前金融科技公司已突破2000家，而2015年4月1日前還只有800家。無(wú)疑，金融科技公司正在大行其道。
麥肯錫報(bào)告認(rèn)為，銀行若不采取任何應(yīng)對(duì)措施，到2025年，占銀行收入10%—40%的五大零售銀行業(yè)務(wù)——消費(fèi)者融資、抵押貸款、中小企業(yè)貸款、零售支付和財(cái)富管理將會(huì)危機(jī)四伏。
銀行將步上改革演化之路
不過(guò)，相反的聲音迅速傳來(lái)。穆迪近日在新發(fā)布的報(bào)告中表示，為了保持競(jìng)爭(zhēng)力，傳統(tǒng)銀行均采用新的技術(shù)和方法，從而提高消費(fèi)者的體驗(yàn)，因此穆迪預(yù)計(jì)銀行將步上改革演化之路。雖然對(duì)科技化服務(wù)的接受度較高、也經(jīng)常追求新技術(shù)的“千禧一代”是金融科技崛起的主要推動(dòng)因素，但穆迪分析師認(rèn)為，這個(gè)龐大群體可能需要好幾年才能在金融服務(wù)消費(fèi)方面占主導(dǎo)地位。穆迪高級(jí)副總裁Ro-bard Williams稱(chēng)：“千禧一代在多項(xiàng)對(duì)金融服務(wù)公司重要的指標(biāo)上均落后于前幾個(gè)世代，包括組織家庭和購(gòu)房率較低、學(xué)生貸款負(fù)擔(dān)較高、收入較低、債務(wù)/收入比較高。為了吸引這一代和應(yīng)對(duì)金融科技的崛起，銀行將肯定需要轉(zhuǎn)型，但許多傳統(tǒng)銀行在實(shí)施自身的數(shù)字化戰(zhàn)略上已作出了重大舉措，而他們還需要一段時(shí)間才能全面轉(zhuǎn)型?！?/p>
穆迪指出，金融科技的重心一直在零售銀行服務(wù)方面，其中主要包括貸款、融資，以及支付相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)。雖然新加入者在這些領(lǐng)域均有所增長(zhǎng)，在某些情況下甚至填補(bǔ)了金融危機(jī)后銀行因?yàn)楸O(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格而放棄的業(yè)務(wù)，但穆迪指出，即使行業(yè)不斷變化，銀行仍有許多競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，包括其龐大的客戶(hù)群、深厚的客戶(hù)關(guān)系、豐富的貸款和應(yīng)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)。
銀行早已聯(lián)姻金融科技
銀監(jiān)會(huì)在近日發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》中首次提出“構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈”概念，或意味著金融科技與銀行相結(jié)合是大趨勢(shì)。
事實(shí)上，針對(duì)金融科技的沖擊，中國(guó)的銀行業(yè)早已經(jīng)開(kāi)始行動(dòng)。近年來(lái)，傳統(tǒng)銀行業(yè)在技術(shù)上不斷加大投入，民生銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不僅推出了直銷(xiāo)銀行，還推出免費(fèi)的智能POS產(chǎn)品，招商銀行、興業(yè)銀行等也均推出多種技術(shù)導(dǎo)向的產(chǎn)品和服務(wù)。從2007年開(kāi)始，興業(yè)銀行就對(duì)大行視為“雞肋”的柜面互通、支付結(jié)算、科技輸出等信息化服務(wù)整體打包注入“銀銀平臺(tái)”載體。這為其日后能夠躋身股份行第一梯隊(duì)，贏得了差異化的生存空間。
天生具備金融科技基因的微眾銀行近日與江蘇昆山農(nóng)商行召開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)啟動(dòng)會(huì)。兩家合作的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，是微眾搭建的理財(cái)平臺(tái)于7月14日正式上線昆山農(nóng)商行的手機(jī)APP。此事的意義在于，這是微眾銀行基于“科技能力輸出”的銀行同業(yè)合作項(xiàng)目正式落地。
作為全球性銀行，匯豐在創(chuàng)新發(fā)展金融科技之路上嘗試了許多。例如匯豐軟件開(kāi)發(fā)（廣東）有限公司成立于2006年7月，是匯豐在珠三角地區(qū)的重要技術(shù)核心； 在廣州的太古匯辦公樓有超過(guò)4000名員工，主要負(fù)責(zé)軟件設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)和維護(hù)，以及其它的金融互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的設(shè)計(jì)，并且得到了來(lái)自于全球頂尖相關(guān)專(zhuān)利技術(shù)支持。
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