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pos機(jī)刷卡分期付款
蘋(píng)果又要搞促銷(xiāo)了，這次是以Apple Card的形式。
據(jù)外媒報(bào)道，未來(lái)幾周，蘋(píng)果將為Apple Card用戶(hù)推出免息分期服務(wù)，并全面覆蓋到iPhone、iPad、Mac等，免息時(shí)間最長(zhǎng)12個(gè)月。
蘋(píng)果這次雖然不是直接降價(jià)，但免息福利也算是變相折扣。推出這項(xiàng)活動(dòng)，蘋(píng)果的目的很明確，一方面可以刺激產(chǎn)品銷(xiāo)售，另一方面則可以推廣Apple Card。
iPhone 12推遲，iPhone 11救場(chǎng)？最近，一直有消息稱(chēng)，iPhone 12系列可能會(huì)推遲發(fā)布。影響新iPhone的主要因素有：美國(guó)本土的疫情和騷亂、iPhone 12系列本身更復(fù)雜的技術(shù)和產(chǎn)品分類(lèi)。華爾街投資銀行科文（Cowen）的最新報(bào)告顯示，iPhone 12系列將推遲至少兩個(gè)月。也就是說(shuō)，iPhone 12發(fā)布時(shí)間，最快也要等到11月份。而且，按照之前曝光的信息，秋冬季可能只會(huì)發(fā)布iPhone 12，而iPhone 12 Pro系列，還要延遲一段時(shí)間。
如果今年iPhone 12系列真的要推遲發(fā)布，那么意味著正在清倉(cāng)甩賣(mài)的iPhone 11系列，還得多撐一陣子。和國(guó)內(nèi)市場(chǎng)不同，蘋(píng)果在大本營(yíng)美國(guó)本土，手機(jī)銷(xiāo)售情況還是相當(dāng)不錯(cuò)。
根據(jù)Counterpoint提供的數(shù)據(jù)，今年第一季度，iPhone在美國(guó)的市場(chǎng)占有率依然高達(dá)46%。CIRP的報(bào)告顯示，iPhone 11、iPhone 11 Pro和iPhone 11 Pro Max三款機(jī)型，在蘋(píng)果手機(jī)中的銷(xiāo)量占比達(dá)到了66%。換句話(huà)說(shuō)，iPhone 11系列在美國(guó)一季度手機(jī)市場(chǎng)上，拿下了超過(guò)三成的份額。作為去年9月登場(chǎng)的機(jī)型，現(xiàn)在取得這樣的成績(jī)，還是相當(dāng)不錯(cuò)的。
但在國(guó)內(nèi)，iPhone 12延遲發(fā)布，蘋(píng)果會(huì)變得更加被動(dòng)。實(shí)際上，蘋(píng)果雖然沒(méi)有在國(guó)內(nèi)推出Apple Card，但很早就聯(lián)合各大銀行，推出了24期免息分期服務(wù)，幾乎覆蓋了所有硬件產(chǎn)品。而且，蘋(píng)果今年首次參加了618，在天貓官方渠道直接降價(jià)。更早些時(shí)候，不管是iPhone，還是其他蘋(píng)果產(chǎn)品，在第三方電商渠道瘋狂降價(jià)?，F(xiàn)在，蘋(píng)果官方定價(jià)早已不適合作為市場(chǎng)價(jià)來(lái)參考。
有一說(shuō)一，相比一款接著一款發(fā)布的安卓旗艦新機(jī)，iPhone 11系列的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，并不算強(qiáng)。不管是5G還是信號(hào)，還是越來(lái)越多人看重的相機(jī)，iPhone 11系列都落于下風(fēng)。當(dāng)然，這是在二者價(jià)差比較大的情況下，當(dāng)iPhone 11系列整體價(jià)格下降到一個(gè)相對(duì)合理的水平后，能爆發(fā)出比較強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)力，畢竟A系列芯片的性能優(yōu)勢(shì)以及iOS的系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)擺在那。
只是，蘋(píng)果要在2020年撐場(chǎng)子，還是得靠iPhone 12。如果只推iPhone 11系列，那么蘋(píng)果的超高端旗艦市場(chǎng)，將會(huì)拱手讓人。iPhone 11救場(chǎng)，也只能救一時(shí)之急。
Apple Card，與你無(wú)關(guān)Apple Card作為蘋(píng)果官方推出的信用卡服務(wù)，發(fā)布已經(jīng)超過(guò)一年，它的優(yōu)勢(shì)在于免年費(fèi)、有現(xiàn)金返現(xiàn)以及方便易用。但是，發(fā)布一年后，Apple Card依然只在美國(guó)一個(gè)地區(qū)發(fā)行，暫時(shí)還看不到進(jìn)入國(guó)內(nèi)的跡象。在我看來(lái)，蘋(píng)果推出Apple Card，很大程度上是為了推廣自家的Apple Pay服務(wù)。
在Apple Pay推出前，美國(guó)市場(chǎng)上一直沒(méi)有出現(xiàn)成氣候的手機(jī)支付工具，絕大部分人還是更依賴(lài)傳統(tǒng)的信用卡服務(wù)。而Apple Pay得以快速普及，并成為全球多個(gè)地區(qū)最受歡迎的手機(jī)支付服務(wù)，關(guān)鍵在于蘋(píng)果擁有的龐大用戶(hù)群體和設(shè)備。而且，Apple Pay的核心功能在于把實(shí)體信用卡虛擬化，本身并不具備獨(dú)立的賬戶(hù)。這樣一來(lái)，傳統(tǒng)信用卡用戶(hù)的學(xué)習(xí)成本可以降到最低，并獲得更好的體驗(yàn)。
Apple Card則可以進(jìn)一步擴(kuò)大蘋(píng)果在手機(jī)支付領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，iPhone在美國(guó)手機(jī)市場(chǎng)上接近一半的份額，足以支撐起龐大的蘋(píng)果信用卡用戶(hù)群。相比過(guò)去整合其他銀行的信用卡，自己發(fā)卡，不管是控制力度，還是盈利上，蘋(píng)果都能有更加大的主導(dǎo)權(quán)。
當(dāng)前美國(guó)市場(chǎng)，疫情和騷亂雙重影響下，消費(fèi)市場(chǎng)不可避免地遭受重創(chuàng)。坦率說(shuō)，免息分期，實(shí)際換算下來(lái)的現(xiàn)金價(jià)值，其實(shí)并不高。但它對(duì)普通消費(fèi)者更多的意義在于可以分散資金壓力，將原本要一次性支付的費(fèi)用，通過(guò)信用方式攤薄到半年一年。在儲(chǔ)蓄率更低的美國(guó)市場(chǎng)，在這個(gè)市場(chǎng)環(huán)境下，蘋(píng)果產(chǎn)品的免息分期服務(wù)，來(lái)得相當(dāng)及時(shí)。
不過(guò)，說(shuō)實(shí)話(huà)，不管是Apple Card還是和相關(guān)的分期免息服務(wù)，即使進(jìn)入國(guó)內(nèi)，對(duì)我們的吸引力也還是很弱。
首先，Apple Pay在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)相當(dāng)弱勢(shì)，微信支付寶的強(qiáng)勢(shì)地位無(wú)可撼動(dòng)。就日常體驗(yàn)來(lái)說(shuō)，本土化的手機(jī)支付工具也遠(yuǎn)勝Apple Pay。而且，在NFC手機(jī)支付工具上，除了蘋(píng)果，華為、小米、OPPO、vivo這些國(guó)產(chǎn)巨頭，也都推出了自家的類(lèi)似的支付產(chǎn)品。
其次，美國(guó)市場(chǎng)上的Apple Card 6期或12期免息分期服務(wù)，放在國(guó)內(nèi)，實(shí)在是不值一提。前面我們已經(jīng)說(shuō)過(guò)，蘋(píng)果大陸官網(wǎng)很早就開(kāi)啟了24期免息分期服務(wù)，京東、天貓等電商渠道，也會(huì)提供類(lèi)似的服務(wù)。而且，在最關(guān)鍵的價(jià)格上，618期間各大電商渠道的促銷(xiāo)力度相當(dāng)狠。過(guò)去國(guó)內(nèi)部分用戶(hù)熱衷于購(gòu)買(mǎi)價(jià)格更低的海外版數(shù)碼產(chǎn)品，但最近幾年，很少再有這種情況，主要就是因?yàn)閲?guó)內(nèi)已經(jīng)成為iPhone等產(chǎn)品的價(jià)格洼地。
至于Apple Card的返現(xiàn)福利，也和美國(guó)特殊的信用卡市場(chǎng)有很大關(guān)系。美國(guó)各大信用卡發(fā)行銀行和刷卡組織，對(duì)商戶(hù)收取高額手續(xù)費(fèi)，所以在給用戶(hù)送福利上有更大的讓利空間，但這些優(yōu)惠說(shuō)到底還是羊毛出在羊身上。國(guó)內(nèi)POS機(jī)的手續(xù)費(fèi)相對(duì)比較低，信用卡也極少返利。而Apple Card即使進(jìn)入國(guó)內(nèi)，也很難保持原有的返現(xiàn)福利。
要不要支持一波庫(kù)克？如果你對(duì)iPhone 12有期待的話(huà)，還是不建議現(xiàn)階段入手iPhone 11系列產(chǎn)品，盡管它的優(yōu)惠力度已經(jīng)相當(dāng)大了。別的不說(shuō)，iPhone 11不支持5G就是一個(gè)明顯的硬傷。雖然現(xiàn)在5G還算不上普及，但把時(shí)間跨度拉到兩至三年的話(huà)，5G在一二線(xiàn)城市全面覆蓋的可能性還是極高的，一部高價(jià)iPhone的生命周期，不會(huì)比這個(gè)時(shí)間短。即使你不需要5G的高網(wǎng)速，但當(dāng)運(yùn)營(yíng)商把主要精力都放在5G上后，擁堵導(dǎo)致的4G網(wǎng)速下降問(wèn)題很難得到真正解決。
此外，高通基帶的加入，有望讓iPhone 12徹底解決困擾了兩年的信號(hào)問(wèn)題——這個(gè)可能比5G還要致命。從現(xiàn)在曝光的消息來(lái)看，iPhone 12系列的在各個(gè)方面都有升級(jí)，而且起售價(jià)可能會(huì)下降。即使不一定買(mǎi)iPhone 12，但再等幾個(gè)月，把選擇權(quán)再延長(zhǎng)一段時(shí)間，終究是不會(huì)錯(cuò)的。
另外，買(mǎi)手機(jī)要不要選擇分期服務(wù)，這個(gè)問(wèn)題也有必要在這里分析下。不管是Apple Card，還是工農(nóng)中建信用卡，或者是花唄白條，它們提供的分期服務(wù)，本質(zhì)上都是信用消費(fèi)，即用明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)。分期服務(wù)聽(tīng)起來(lái)很美好，尤其是免去利息和手續(xù)費(fèi)的時(shí)候。
但是，分期服務(wù)也容易成為一個(gè)過(guò)度消費(fèi)的陷阱，無(wú)節(jié)制的買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，容易陷入超前消費(fèi)的泥淖。當(dāng)收入和消費(fèi)水平無(wú)法匹配時(shí)，就容易出現(xiàn)入不敷出甚至負(fù)債累累的狀況。相比一次性付費(fèi)，分期付款具有一定的迷惑性，經(jīng)濟(jì)壓力不會(huì)瞬間釋放，但有可能在疊加積累后造成更大的殺傷力。
因此，我個(gè)人的觀點(diǎn)是，如果一件產(chǎn)品一次性購(gòu)買(mǎi)在完全能承受的經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)，但有免息分期福利的，可以考慮分期，畢竟現(xiàn)金本身存放也是有利息價(jià)值的。而如果一次性付款有壓力的，要謹(jǐn)慎對(duì)待分期（哪怕是免息的），因?yàn)椴还苣愫罄m(xù)收入穩(wěn)不穩(wěn)定，每月要還清的賬單都會(huì)一分不少地送過(guò)來(lái)。
所以，要不要分期買(mǎi)iPhone，說(shuō)到底還是要看需求看經(jīng)濟(jì)能力。
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