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現(xiàn)代金控pos機(jī)價(jià)位
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔
日前，一份尚未公開發(fā)布的《央行關(guān)于銀行卡收單外包業(yè)務(wù)抽查情況的通報(bào)》(下稱《通報(bào)》)流出?！锻▓?bào)》顯示，在央行抽查的57家開展相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中，包括浦發(fā)銀行在內(nèi)的4家銀行機(jī)構(gòu)遭點(diǎn)名，現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司、快錢支付清算信息有限公司(下稱“快錢支付”)等多家支付機(jī)構(gòu)被通報(bào)。
值得注意的是，央行此番整頓毫不手軟，將存在嚴(yán)重違規(guī)行為的現(xiàn)代金控、快錢支付等4家支付機(jī)構(gòu)列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，并要求現(xiàn)代金控等5家機(jī)構(gòu)自《通報(bào)》發(fā)布之日起一年內(nèi)有序停止相關(guān)地區(qū)銀行卡收單業(yè)務(wù)。
對(duì)此，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪多家相關(guān)機(jī)構(gòu)獲悉，上述《通報(bào)》確實(shí)已下發(fā)涉事機(jī)構(gòu)。其中，一家遭點(diǎn)名的支付機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴導(dǎo)報(bào)記者，該機(jī)構(gòu)涉及的違規(guī)商戶已被關(guān)閉，此外還開展了一系列的自查工作。
不乏大鱷
據(jù)了解，央行此次抽查工作從2015年12月至2016年1月歷時(shí)兩個(gè)月，抽查對(duì)象涵蓋57家開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)，其中銀行24家，支付機(jī)構(gòu)33家。
《通報(bào)》抽查結(jié)果顯示，部分收單機(jī)構(gòu)存在未按規(guī)定設(shè)置刷卡手續(xù)費(fèi)、未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶等違規(guī)行為。央行同時(shí)表示，抽查還發(fā)現(xiàn)銀行卡收單外包業(yè)務(wù)方面存在一些嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題，突出表現(xiàn)在部分收單機(jī)構(gòu)未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、違規(guī)開放交易接口與通道、資金二次清算、由外包商生成管理受理終端主密鑰、收單外包業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包等方面。
導(dǎo)報(bào)記者注意到，在央行點(diǎn)名的金融機(jī)構(gòu)中，不乏大鱷。以浦發(fā)銀行為代表的銀行機(jī)構(gòu)，以及快錢支付，拉卡拉支付有限公司(下稱“拉卡拉”)等支付機(jī)構(gòu)陣營(yíng)悉數(shù)亮相。
其中，浦發(fā)銀行呼和浩特分行等3家銀行機(jī)構(gòu)因“違規(guī)為其他機(jī)構(gòu)開放交易接口”遭央行點(diǎn)名通報(bào)，并被處以相應(yīng)的行政處罰。快錢支付在資金結(jié)算、外包商合作管理兩個(gè)方面存在嚴(yán)重違規(guī)行為，被央行責(zé)令全面整改，并列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。
此外，《通報(bào)》抽查共檢查商戶171845戶，查出虛假商戶49472戶，占比28.79%。央行表示，一些被查單位未落實(shí)特約商戶實(shí)名制，導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)。這其中就包括拉卡拉寧波分公司，央行責(zé)令拉卡拉停止寧波市銀行卡收單業(yè)務(wù)。
“寧波是我們浙江分公司下面的二級(jí)分公司，業(yè)務(wù)體量很小，違規(guī)商戶在查出的當(dāng)時(shí)就已被關(guān)閉?！?2日，拉卡拉相關(guān)人士在接受導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，在商戶入網(wǎng)環(huán)節(jié)，拉卡拉借助各種驗(yàn)證渠道，正不斷加強(qiáng)商戶真實(shí)性審查。
監(jiān)管收緊
在《通報(bào)》中，一家名為“現(xiàn)代金控”的支付機(jī)構(gòu)在央行列出的五項(xiàng)“存在的主要問(wèn)題”中均有被點(diǎn)名，引起業(yè)界關(guān)注。
據(jù)抽查結(jié)果顯示，在未落實(shí)特約商戶實(shí)名制的問(wèn)題上，有9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實(shí)性審核存在嚴(yán)重問(wèn)題。而現(xiàn)代金控占據(jù)兩個(gè)席位，分別是其長(zhǎng)春分公司和青島分公司。
其中，現(xiàn)代金控青島分公司還存在收單業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包，以及由外包商生成、灌裝及管理商戶終端主密鑰的行為。其違規(guī)為其他機(jī)構(gòu)開放交易接口也被監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)。
另外，在資金結(jié)算不合規(guī)的問(wèn)題上，央行指出，現(xiàn)代金控總公司及青島分公司未直接將結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至商戶的銀行結(jié)算賬戶，存在資金二次清算行為。
針對(duì)上述問(wèn)題，央行將現(xiàn)代金控列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，并嚴(yán)格審核主要出資人變動(dòng)、高管人員變更等變更事項(xiàng)申請(qǐng)，審慎考慮業(yè)務(wù)續(xù)展。同時(shí)，央行勒令現(xiàn)代金控一年內(nèi)停止吉林、青島2省(市)銀行卡收單業(yè)務(wù)。
22日上午，導(dǎo)報(bào)記者就此事致電涉事的現(xiàn)代金控華北運(yùn)營(yíng)中心，但電話一直無(wú)人接聽。
據(jù)導(dǎo)報(bào)記者粗略統(tǒng)計(jì)，從2015年下半年到2016年年初，央行相繼吊銷了3家預(yù)付費(fèi)卡支付公司牌照和一家支付公司的“互聯(lián)網(wǎng)支付”牌照，同時(shí)取消全國(guó)收單業(yè)務(wù)。包括浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司、廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司、上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司在內(nèi)的3家支付牌照被依法吊銷。
今年1月份，央行注銷了中匯電子支付有限公司互聯(lián)網(wǎng)支付許可，并停止黑龍江、吉林、寧夏、甘肅、青海、新疆、西藏、海南、深圳、廈門、寧波、大連等12個(gè)省(區(qū)、市)的銀行卡收單業(yè)務(wù)。
2月6日，央行再次發(fā)布《關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》公告，對(duì)部分地區(qū)發(fā)生的多起銀行卡特約商戶因與無(wú)銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)合作，導(dǎo)致刷卡消費(fèi)結(jié)算資金未到賬的事件做出了風(fēng)險(xiǎn)提示。一位支付機(jī)構(gòu)業(yè)內(nèi)人士表示，各項(xiàng)舉措彰顯了央行整頓支付行業(yè)的決心，支付亂象有望得到進(jìn)一步遏制。
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