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pos機(jī)申請管理存在漏洞
原本只有1萬元額度的信用卡，能刷出十萬、百萬甚至上千萬元的錢。最近，浙江蕭山警方破獲了一起通過信用卡超額套取銀行資金的案件。每張信用卡都有透支額度，日常消費(fèi)時刷卡金額不能超出這一額度，犯罪嫌疑人是如何操作的？
萬元額度信用卡 竟套取百萬現(xiàn)金
不久前，浙江杭州蕭山區(qū)公安分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊接到某銀行蕭山分行報案，稱蕭山區(qū)某商鋪內(nèi)一臺POS機(jī)發(fā)生了195.7萬元的異常消費(fèi)，直接造成銀行損失該筆款項。
民警調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，與以往辦理的案件不同，這是一種新型的信用卡非法套現(xiàn)犯罪。犯罪嫌疑人利用信用卡的預(yù)授權(quán)漏洞進(jìn)行超額套現(xiàn)，一張1萬元的信用卡，利用漏洞可以套出信用額度幾倍、幾十倍、甚至上百倍的金額。
辦案民警通過進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這類新型信用卡套現(xiàn)案件并不局限于蕭山，同時還涉及多個地區(qū)。
警方全力調(diào)查 嫌疑人先后落網(wǎng)
為了查明案情，辦案民警首先找到了發(fā)生異常消費(fèi)記錄的POS機(jī)。
據(jù)警方調(diào)查，這臺POS機(jī)是機(jī)主顧某將其借給犯罪嫌疑人王某，王某再拿到廣州去非法套現(xiàn)。辦案民警隨即趕到廣州進(jìn)行調(diào)查，在某酒店內(nèi)發(fā)現(xiàn)了這伙嫌疑人的蹤跡。
通過跟蹤調(diào)查警方發(fā)現(xiàn)，這伙犯罪嫌疑人人數(shù)比較多，而且結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，人員來自全國各地，犯罪嫌疑人王某可能是其中的一名中介人員。
經(jīng)過將近一個月的調(diào)查，辦案民警基本明確了這個犯罪團(tuán)伙的基本情況，隨即組織警力展開抓捕。很快，該團(tuán)伙的犯罪嫌疑人陸續(xù)在上海、廣州等地被抓獲。
全國范圍發(fā)廣告犯罪團(tuán)伙瘋狂套現(xiàn)
通過審訊犯罪嫌疑人，警方掌握了這個犯罪團(tuán)伙的作案模式：犯罪嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)向全國各地發(fā)布可以進(jìn)行信用卡空卡套現(xiàn)的廣告，尋求獲得POS機(jī)和信用卡。POS機(jī)的提供方可以得到20%左右的好處費(fèi)；信用卡的提供者，也就是信用卡的持卡人可以得到總套現(xiàn)金額40%左右的資金。
在利益的驅(qū)使下，很快他們就從網(wǎng)絡(luò)上招募到大批中介人員。犯罪嫌疑人張某是這個犯罪團(tuán)伙當(dāng)中的一名中介人員，他之前是廣州某銀行的員工，專門辦理信用卡業(yè)務(wù)，后來在利益的誘惑下，利用自身渠道，幫助犯罪團(tuán)伙聯(lián)系業(yè)務(wù)。在看守所，他向警方交代了利用POS機(jī)預(yù)授權(quán)漏洞超額套現(xiàn)的犯罪手法。
據(jù)張某交代，并不是所有的POS機(jī)都能進(jìn)行空卡套現(xiàn)，團(tuán)伙頭目要求他專門收集可以操作的POS機(jī)。張某說，團(tuán)伙頭目會明確要求“某某銀行的POS機(jī)，要帶某些功能，還會要求哪個銀行的信用卡”，因為不是每臺POS機(jī)都有預(yù)授權(quán)功能，“有些行業(yè)的POS機(jī)才會有”。
持卡人獲非法收益 卻擔(dān)更大風(fēng)險
POS機(jī)預(yù)授權(quán)這個原本方便交易的功能被一些不法分子利用，給銀行造成巨額損失同時，也會讓信用卡持卡人陷入窘境。
張某說，在兩個月的時間里，他通過信用卡空卡套現(xiàn)獲取非法中介費(fèi)近30萬元。那些提供信用卡的卡主，雖然也能獲得套現(xiàn)金額40%的收益，但他們將承擔(dān)的風(fēng)險卻相當(dāng)高。
警方表示，信用卡持卡人如果進(jìn)行這種套現(xiàn)行為，只得到了40%的套現(xiàn)金額，銀行最終會向其追償100%的欠款。如果持卡人無法按時還款，其行為涉嫌信用卡詐騙罪，將承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。
據(jù)記者了解，對于此類新型犯罪手段，浙江蕭山警方已經(jīng)第一時間通知相關(guān)銀行加強(qiáng)監(jiān)管，目前相關(guān)銀行已經(jīng)修復(fù)了這一漏洞。
來源/央視新聞
本期監(jiān)制/宣明棟 主編/張鷗
編輯/陳維
天下沒有免費(fèi)的午餐，套現(xiàn)的缺口最終還得自己還，遠(yuǎn)離歪門邪道！
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