網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機刷卡沖正,刷卡竟然被判10年半的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機刷卡沖正的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、pos機刷卡沖正

pos機刷卡沖正

12月20日深夜，許久不見的老賈突然找我，草哥，我被判了，3年緩刑！

我愣了，你那錢都退了，還搞這么嚴重？

他苦笑說，我還上報了，是《新民晚報》，這待遇夠可以吧！

我只好安慰他，還好是緩刑，不用真正坐牢，也沒有實質(zhì)性影響。

老賈嘆了口氣，留案底啦！以后我就是官方認證的詐騙犯，這輩子都翻不了案了。

老賈犯的事，就是2019年轟動整個支付圈的開店寶拒付大案！

這事的教訓(xùn)非常慘烈，好些人被判刑，有緩刑，有實刑，十幾年的都有。

他們只是普通的持卡人，不是做貸款的中介，不是賣POS機的機商，更不是刷單收貨的車頭。

他們只是刷卡被騙，為了拿回自己的錢，開始調(diào)單拒付。誰想，這成了他們噩夢的開始！

一，受騙的老賈要討錢

這個事件的牽涉面很大，我又不是專業(yè)的法律人士，所以我盡量從客觀的角度介紹這個過程。

老賈：信用卡套現(xiàn)人

開店寶：有支付牌照的正規(guī)支付公司

博X公司：操控開店寶POS的代理公司

田某：賣POS機的代理，博X公司的下線

老賈是個四川的中年人，平時有用信用卡套現(xiàn)。田某是賣POS機的代理，當時在叫賣“開店寶”的低費率POS機，手續(xù)費是0.3%，D1結(jié)算。

老賈對這款機器很心動，他給田某發(fā)了資料，沒幾天機器就寄過來了，遠程下載后便能刷卡使用，這是2019年2月的事情。

第1次給老賈轉(zhuǎn)錢的，是個叫“快捷支付通有限公司”，后面就是以私人卡直接給老賈轉(zhuǎn)錢了。

當時老賈就想，這應(yīng)該是臺二清機，難怪這么低的費率。若是一清機，轉(zhuǎn)賬方肯定是對公賬戶。

但換個角度看，這其實是一清機，只不過是別人控制的一清機。老賈他們遞交的資料，除了回款的卡號，其他的資料應(yīng)該沒用上。

怕什么來什么，老賈才刷了20來天，就出事了。2019年3月的某天，老賈他們刷的錢，突然就沒到賬了。

刷了卡卻沒收到錢，老賈當然找代理商田某要錢。

田某這人還算有責任心，出事后他就帶人找上線公司了，可最后也沒談出滿意的解決方案。

后來他就干脆在群里說，我們一起調(diào)單吧，事情搞大了總會有人認賬的。

還別說，這一招真有用！老賈他們的錢，還真的退回來了。

或許有人聽不懂，簡單的說，老賈就是不承認這筆刷卡交易，POS機公司也拿不出證據(jù)，于是銀行就把這筆刷卡取消了。

既然沒刷卡，那就沒信用卡欠款，老賈就沒損失了！

下面這種圖，是《新民晚報》寫老賈的那篇文章里的配圖。

二、可怕的“調(diào)單”和“拒付”

“調(diào)單”，這個陌生又中性的詞匯，卻能讓支付圈的人膽顫心驚。

調(diào)單的字面意思，就是“調(diào)閱單據(jù)”，即持卡人或銀行對已經(jīng)清算的交易有異議，由銀行向收單機構(gòu)提出要調(diào)閱單據(jù)。

潛臺詞就是，持卡人想否認這筆交易。

調(diào)單拒付差不多是一回事，調(diào)單是手段，拒付是目的。

拒付大致分這幾類：不知情、盜刷洗錢、惡意拒付、二清卷款

不知情。有人記性不好，或者是家人消費的，所以他對這筆交易有異議。還有種情況，是商戶的POS機有問題，我明明去買衣服，結(jié)果刷卡的POS機是建材店，那我看到建材店的賬單就很疑惑，申請調(diào)單也屬正常。

盜刷洗錢。熟人偷拿信用卡盜刷的并不多，主要還是犯罪分子的盜刷，目前多見于網(wǎng)絡(luò)交易和境外交易。洗錢也多用于儲蓄借記卡，這幾年打擊力度很大。

惡意拒付。這些人鉆POS機公司的漏洞，以非法獲利為目的。先用POS機刷卡拿到結(jié)算款，再向銀行提出調(diào)單拒付，白白撈一筆錢。支付公司最恨的就是這些人。

二清卷款。二清機商利用持牌支付公司的POS機，給客戶刷卡，然后卷款跑路?？蛻魶]收到錢，為彌補損失，就容易找銀行調(diào)單拒付。本文講的就是這種情況。

注意，拒付不是那么容易的事。

中國這么多人在套現(xiàn)，光憑你說“我這是套現(xiàn)，我這是虛假交易”，銀行就給你退款，那是不可能的，想多了！

都是千年的狐貍，你跟我玩什么聊齋。

銀行會問你，這卡是不是你自己刷的，別人怎么會知道你密碼？如果是你自己刷的卡，那后果自己承擔。

特別是這幾年，支付公司的風控都很嚴格，拒付沒那么容易成功。

所以能搞拒付的人，主要是精通規(guī)則的業(yè)內(nèi)人士。老賈他們也是受人指點，用專業(yè)話術(shù)去跟銀行申請調(diào)單的。

理由大致是，我去購物消費刷卡時，POS機接收超時、交易沖正啥，然后商家說交易失敗了，錢會退到我卡里的，但我至今沒收到。

一口咬定，那筆交易就是沒成功，Pos機的小票也沒打印出來，我更沒有簽字。你銀行不信的話，可以找收單機構(gòu)調(diào)閱pos機的簽購單小票。

三、交易該不該成立？

先講個小故事，劉備用自己名義辦了臺POS機，拿給曹操使用，支付公司系統(tǒng)內(nèi)顯示這POS機叫“劉備草鞋店”。

曹操用這POS機刷卡，出來的商戶是“東吳海鮮樓”。請問，曹操想找銀行申請調(diào)單搞拒付，那支付公司會給哪張簽購單？

當然是“東吳海鮮樓”，“劉備草鞋店”是支付公司的內(nèi)部數(shù)據(jù)，不對外的。

那曹操再說，我就是沒在“東吳海鮮樓”消費，不信你問孫權(quán)，有沒有收到錢？

孫權(quán)當然沒收到錢，POS機刷卡的錢是轉(zhuǎn)給了劉備。

這時曹操會說，對啊，我根本沒在“東吳海鮮樓”消費，孫權(quán)也沒收到錢，那這筆交易就不成立，銀行應(yīng)該給我退款。

支付公司肯定不同意退款，他會說“東吳海鮮樓”的消費款結(jié)算給了劉備了，那這理由成立嗎？

銀聯(lián)規(guī)定，誰的錢入誰的賬，海底撈的錢必須打給海底撈，不能打給麥當勞。

同理，你把“東吳海鮮樓”打給了劉備，這就是不符合規(guī)定，是違規(guī)是錯誤的。

并且，曹操用這臺POS機，這次刷的商戶是“東吳海鮮樓”，下一次可能是“孟獲水果店”，簽購單的終端編號也不一樣，銀聯(lián)規(guī)定的可是一機一商戶。

套現(xiàn)是大家心知肚明的事，但明面上必須得正規(guī)，所以銀行大概率會支持曹操的訴求同意退款。

這個故事我想說的是，銀行同意拒付的關(guān)鍵，是POS機公司拿不出對應(yīng)的資料，而不是老賈的撒謊，更不是所謂的套現(xiàn)。

再退一步講，假設(shè)博X公司寄給老賈的是正規(guī)的銀行POS機，即使最后還是刷了卡沒給錢被騙了，我相信老賈也不會拒付成功。

自己的卡，自己輸?shù)拿艽a，完全是老賈跟商戶雙方的糾紛，銀聯(lián)銀行都不會被牽涉進去。

走到了拒付這一步，他們驚訝的發(fā)現(xiàn)，不止是被騙的那幾筆，就連之前有打錢的套現(xiàn)交易，也能成功拒付退款。

當你面對這種誘惑，你會不會心動？

有的人膽子大，有的人膽子小，而老賈屬于那種不大不小的。老賈沒到賬的是44940元，但拒付退款了62694元。

老賈說他的本意也不是多拿錢，只是拒付的流程很復(fù)雜很漫長，要跟銀行反復(fù)溝通并提交資料，還不能保證一定成功。

為了確保自己不虧錢，老賈就多申請了幾筆。他拒付了8筆，成功了5筆，最終拒付退款的金額就超出被騙的金額。

注意，超額拒付不是老賈被判刑的關(guān)鍵。有幾個等額拒付的人也被判刑了，包括下面我要介紹的阿天。

我們都知道，信用卡套現(xiàn)是非法的。非法的事情，像黃賭毒，就不受法律保護的。所以賭資嫖資毒資，對方不給錢，你報警也沒用，自己還要被處罰。

而信用卡套現(xiàn)也是非法的，那套現(xiàn)交易應(yīng)該被取消嗎？

收錢的人把錢退給支付公司，支付公司把錢退給銀行，銀行把錢退給持卡人，是這樣的邏輯嗎？

客觀的講，這個事情很難辦！

信用卡套現(xiàn)，是社會上很常見的灰色地帶，涉及人員和金額都非常龐大。

如果套現(xiàn)的人都來拒付，那豈不亂套了？支付公司無疑要破產(chǎn)，銀行也要大地震，還會出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風險。

四、代價15萬的一場噩夢！

老賈大概耗時3個月，才拿到了拒付的6萬多塊錢。

本來他以為這事消停了，可誰想到了2021年，噩夢開始了！

2021年4月，公安機關(guān)把老賈給抓了，還在上?？词厮P(guān)了37天。

根據(jù)支付圈的潛規(guī)則，發(fā)生拒付后，損失由代理商買單，從分潤里面扣錢，一級扣一級。

博X公司并不是開店寶的直接代理商，中間是別的支付公司，自然有人會買單。

按照老賈的想法，自己去找銀行調(diào)單拒付，銀行從開店寶的備用金扣錢，再取消老賈的套現(xiàn)交易，這樣老賈就沖正了。

而開店寶會去找一級代理商，扣他們的錢，一級代理商再去找下家，具體如何就不關(guān)老賈的事情了。

可誰想，這開店寶不按常理出牌，直接報警抓人了！

被抓的老賈，只好把拒付的6萬多都退回去，也拿到了開店寶的諒解書。

但開店寶報的是刑事案件，不是你想撤回就能撤回的，最終老賈還是被判刑了。

在經(jīng)過漫長的一年半等待，2022年12月老賈的案件終于宣判了，“判處有期徒刑3年，緩刑3年，并處罰金人民幣3萬元”。

這場拒付風波中，他除了被關(guān)30多天，背上了一輩子的案底，還付出了15萬的經(jīng)濟損失。

套現(xiàn)被騙的4萬多，法院罰金3萬，律師費6萬，加上其他費用，老賈為這事整整花了15萬，損失慘重！

還好是緩刑，能跟家人生活在一起，還能上班賺錢養(yǎng)家，這段不堪回首的往事，總算是過去了。

老賈是緩刑3年，他的代理田某卻被判了實刑3年6個月。

說起田某，老賈的心情很復(fù)雜，剛開始時老賈很恨他，而現(xiàn)在老賈又同情他了。

老賈這幫人被上海警方問話時，都說是從田某處拿的機器，拒付也是田某在群里說的。于是田某就成了“教唆他人詐騙”，自己被關(guān)了實刑3年半。

在田某的判決書里是這么描述，“明知套現(xiàn)款已被博X公司挪用于電商投資導(dǎo)致資金鏈斷裂，教唆持卡人向各自刷卡套現(xiàn)的發(fā)卡銀行以交易失敗扣款成功、未消費等虛假理由申請拒付退款”。

老賈感慨的說，如果當時田某直接耍無賴不管事，或許處罰就不會這么重。

五、坐牢又丟鐵飯碗的阿天

老賈好歹是緩刑，但阿天更悲催，實刑10個月。

2021年老賈從上?？词厮鰜砗螅艺f了他的事情，隨后我也寫了他的文章。

阿天就是看到文章后聯(lián)系我的，說自己也跟老賈一樣，并要了老賈的微信。

他是寧夏某單位的事業(yè)編制人員，也被帶到上?？词厮?，取保后出來的。

出事后，單位直接叫他別來上班了，保留職位等案件結(jié)果出來后再說。期間他只有基本工資，扣完社保就沒錢了。

刷卡搞成這樣，家庭工作都遭殃，還連累父母擔心受怕，阿天的情緒一度崩潰。

阿天不是第一次踩雷，之前P2P他就踩過雷，又趕上結(jié)婚買房，缺錢的他就用信用卡套現(xiàn)了。

為了省點手續(xù)費，他就跟老賈一樣，通過代理拿到開店寶的大POS機?？刹坏?個月，就遇上這倒霉事了。

他在2019.2.28刷的3筆34157元，沒有到賬。于是他也學(xué)人調(diào)單拒付，并順利退款。

阿天比老賈保守，沒有額外拒付。他3筆沒到賬，也只申請3筆的拒付，真的沒多拿。

老賈說，他認識的人中，就阿天被判了實刑，其他的都是緩刑，或許是阿天沒認罪吧。

阿天的選擇肯定有自己的道理，不服判決是一方面，更重要的是他工作。

他是體制內(nèi)人士，緩刑實刑對他沒區(qū)別，工作都保不住。所以他不服判決提出上訴，他的家人也支持他上訴。

盡管他的一審刑期是到23年6月，或許沒到二審開庭，他就已經(jīng)出來了。

當然，個人的選擇不一樣。據(jù)老賈介紹，同案有個正科級的，就認罪被判緩刑了，工作保不住被雙開了。

六、被判10年半的小李

在老賈知道的人中，小李是判罰最重的，有期徒刑10年6個月，還處罰金50萬。老賈是2021年被抓的，而小李是2019年11月就被抓了。

主要是他的金額最大，拒付退款了102.9萬，法院說他“數(shù)額特別巨大”。

他是個90后的河南小伙，有份穩(wěn)定的工作，要是關(guān)滿10年半，出來都快40歲了，事業(yè)全毀了。

小李媽媽跟我說，事后她聽人說小李可能是投資錢寶欠下了虧空，所以要套現(xiàn)來維持現(xiàn)金流。

小李的拒付過程，比老賈順利多了。他沒到賬的錢只有7.14萬，最終拒付退款的有102.9萬。

現(xiàn)在的他，一定很后悔當時的沖動。

為拿到開店寶的諒解書，小李的家人到處借錢才湊齊這100多萬，代他向開店寶付錢。

外加昂貴的律師費，還有這3年多方奔走的花費開銷，沉重的財務(wù)壓力讓這個普通的河南家庭幾乎是傾家蕩產(chǎn)。他父母也整日愁眉苦臉，郁郁寡歡。

跟俄烏沖突一樣，小李這事的來龍去脈很復(fù)雜，不是簡單的是非對錯。

起初，小李是個不折不扣的被騙受害者。他拒付的行為是有過錯，受害者往往有很自然的報復(fù)情緒，有點“防衛(wèi)過當”的意思。

再說，拒付的100多萬家人也代為還掉了，開店寶也給了諒解書。

我為小李感到遺憾，這10年半的刑期，太沉重了！

可憐天下父母心，小李都進去3年了，***媽還在堅持四處申訴，法院檢察院信訪銀監(jiān)會都去。

一審不服又上訴，二審還是維持原判。他家還是不服，現(xiàn)在又在高院立案了！

更重要的是，這件事上，開店寶難道是無辜的受害者嗎？

根據(jù)銀發(fā)[2015]199號的《中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》的規(guī)定，收單機構(gòu)要加強與外包機構(gòu)合作管理，因外包服務(wù)機構(gòu)原因?qū)е绿丶s商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的，收單機構(gòu)應(yīng)全額承擔先行賠付責任。

按李家的理解，既然是開店寶的代理原因辦理了套現(xiàn)的POS機，那小李的資金損失，就應(yīng)該由開店寶全額賠付。

同一件事情，站在不同的角度，會有不同的說法。下面這個說法，來自于另一個同案人。

他的境遇也很悲慘，妻離子散，只有老邁臥病的父母在勞苦奔走。

代理說給你辦臺開店寶的低費率POS機，你給對方辦POS機的資料，也收到了開店寶的POS機。

你刷卡后，錢也有到你指定的銀行卡里，一切都很正常。突然有一天，你沒收到錢，于是你去找開店寶的客服詢問。

誰知客服說，開店寶根本沒有你名下的POS機。你慌了，那這些天給我打錢的是誰，我的資料會不會被不法分子濫用，洗錢賭博之類的。

于是你就這臺POS機上所有的交易，都向?qū)?yīng)的銀行提出調(diào)單，大部分都成功退款了。

聽完他的說法，你又怎么想？

七、里外不是人的開店寶

這次事件的所有人，心里都恨開店寶，畢竟是開店寶報警抓人的。

“開店寶”是家支付公司，開門做生意，求財不求氣。他們報警的初衷，只是想拿回拒付的錢，而不是想把刷卡人送去坐牢。

可這是刑事案件，并不是你拿到了錢想撤案就能撤案的，后續(xù)的發(fā)展根本不受他們控制。

所以這些被判刑的人及家屬，跟開店寶的梁子就結(jié)下來了。比如小李的媽媽，就四處舉報開店寶的違法套現(xiàn)。

那這件事，開店寶有沒有責任，肯定是有的。

首先是違規(guī)操作，客戶通過開店寶，能輕易拿到套現(xiàn)的POS機，這是不爭的事實。

同樣是套現(xiàn)，人家為什么不找銀行辦正規(guī)的POS機，而要去開店寶這樣的第三方支付機構(gòu)？

最起碼，是開店寶的管理不善，使得自家POS機用于非法套現(xiàn)，為博X公司的卷款騙錢創(chuàng)造了條件。

除了套現(xiàn)，還有商戶跳碼的操作。

拒付不是件容易的事，為什么老賈他們能成功拒付，還不是銀行找開店寶調(diào)單時，你拿不出與原始交易相符的材料，還不能證明把資金轉(zhuǎn)入原始商戶的賬戶里，銀行才同意拒付的。

網(wǎng)絡(luò)上也有開店寶被處罰的新聞，最新的是2022年11月被央行長沙支行處罰165萬，主要違法違規(guī)事實為：

1.未按規(guī)定落實特約商戶實名制管理；

2.未按規(guī)定開展特約商戶巡檢；

3.單位特約商戶使用個人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶；

4.未按規(guī)定落實收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營和管理責任；

5.變造特約商戶交易信息。

除了違規(guī)操作，開店寶的做事方式也有問題。

支行行業(yè)是個江湖，自有江湖規(guī)矩。POS機公司和套現(xiàn)客戶，行為都是見不得光，有矛盾盡量私下和解。

老賈他們拒付后，應(yīng)該先找客戶了解情況，而不是直接報警抓人。

老賈他們不是惡意拒付，更不是詐騙團伙，應(yīng)該屬于二清被騙后的自救措施。行為是有不當，但主觀目的是為了彌補損失，而不是想非法獲利。

像上面說的阿天，不就是3.4萬塊，就搞得人家坐牢丟工作，你讓外人怎么看？

發(fā)生拒付事件，支付公司肯定會找代理商了解情況。所以我相信，開店寶也知道老賈他們被二清卷款的事。

可開店寶去報警時避重就輕，只說自己被詐騙，并沒提及機器套現(xiàn)跳碼，和老賈等人被騙的事情。

所以現(xiàn)在老賈他們這幫人，提到開店寶就恨得牙癢癢。我認識的好幾個代理商，一說起開店寶，也直搖頭。

八、這口氣順不下去

經(jīng)歷這么久的風波，老賈提起這事還是忿忿不平。因為當時跟他一起進去的有20多個人，但不是每個人都被判刑，有人就沒移送沒起訴，解除取保了。

他覺得這事不公平，同樣的事怎么區(qū)別對待呢？

還有個趣事，有次老賈在網(wǎng)上看到篇律師的軟文，感覺跟自己的案件很雷同，于是他聯(lián)系了那位律師。

果然，真的是他們同個案件，這位律師的當事人他也認識，于是老賈更郁悶了。

還有個同案的也無罪取保候?qū)?，他的律師也到網(wǎng)上發(fā)了文章。

法律的事咱也不懂，對執(zhí)法部門的操作也不敢亂說法?；蛟S是口供、律師等因素的差異，才造成處理結(jié)果的不同。

我只能勸慰老賈，這事上沒有絕對公平的事情。有人一輩子吃喝嫖賭都沒事，有人跟親戚打個麻將就被抓走，別太較真，向前看吧！

老賈被判刑后，這3年要接受司法所的社區(qū)矯正，每天2次打卡，不能去外地，還要定時學(xué)習寫報告，參加公益勞動。

這樣的生活他能接受，但拒付案件的判罰，他法庭上是認罪了，但心里仍不愿接受。

現(xiàn)在的他，還時刻關(guān)注這小李、阿天等人的案件進展。忘不了，逃不了，一輩子的心結(jié)，一輩子的夢魘！

警示有信用卡套現(xiàn)的朋友，一定要切記，哪些能碰，哪些不能碰！

以上就是關(guān)于pos機刷卡沖正,刷卡竟然被判10年半的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機刷卡沖正的知識，希望能夠幫助到大家！