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男子代辦pos機(jī)綁定自己銀行卡
打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)
今年初，為依法打擊治理洗錢違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步健全洗錢違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系，中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院等11個(gè)部門聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)。2022年11月，最高人民檢察院發(fā)布5件檢察機(jī)關(guān)懲治洗錢犯罪典型案例。這5件典型案例揭示了各種形態(tài)的洗錢手段，明確了對(duì)洗錢犯罪法律適用中部分疑難問題的處理意見，同時(shí)總結(jié)推廣檢察機(jī)關(guān)辦理洗錢犯罪案件中一些好的機(jī)制做法，既強(qiáng)調(diào)法治宣傳教育，又注重指導(dǎo)辦案。
2018年10月，蘇州工業(yè)園區(qū)檢察院檢察官與民警討論洗錢犯罪案件。
2021年7月，張家港市檢察院檢察官與民警共同研判毒品犯罪中的洗錢犯罪線索。
金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，洗錢犯罪嚴(yán)重破壞金融監(jiān)管秩序，危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全。近年來，江蘇省檢察機(jī)關(guān)全面貫徹習(xí)近平法治思想，堅(jiān)決落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)反洗錢工作的決策部署，按照《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》，依法能動(dòng)履職，持續(xù)加大打擊洗錢犯罪力度。2021年初至今年10月，江蘇省檢察機(jī)關(guān)共起訴洗錢犯罪案件145件162人。經(jīng)研究分析，這些洗錢犯罪案件呈現(xiàn)出手段不斷翻新、上游罪名較為集中、普通人容易入坑等特點(diǎn)。
洗錢手段花樣頻出
江蘇省檢察院一位負(fù)責(zé)辦理洗錢犯罪案件的檢察官介紹，常見的洗錢方式是行為人提供銀行或其他資金賬戶，幫助上游犯罪人轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)，從而轉(zhuǎn)移犯罪所得。隨著信息網(wǎng)絡(luò)、電子支付等技術(shù)的迅猛發(fā)展，各類犯罪與洗錢活動(dòng)交織滲透，洗錢手法日趨隱蔽且不斷翻新，出現(xiàn)了通過虛擬貨幣、地下錢莊、非法第四方支付、混業(yè)經(jīng)營(yíng)等方式進(jìn)行洗錢。
黃某原是某銀行的信貸員，系上游犯罪人員朱某成的親屬。2018年12月至2019年1月，黃某為掩飾、隱瞞朱某成非法集資犯罪所得，幫助朱某成聯(lián)系境外洗錢人員黃某杰（公安機(jī)關(guān)已作出刑事拘留決定并上網(wǎng)追逃），將朱某成賬戶內(nèi)共計(jì)2300余萬元資金分散存入黃某杰提供的60余個(gè)“傀儡賬戶”中。隨后，黃某杰所在團(tuán)伙將上述賬戶內(nèi)的資金又分散轉(zhuǎn)至其他二級(jí)、三級(jí)賬戶，并以幫助換匯為由，通過在境內(nèi)將人民幣轉(zhuǎn)入“換匯客戶”的銀行賬戶、在境外支付等值外幣“對(duì)敲”（行為人在境內(nèi)收取客戶的人民幣，再將等額的外匯存入客戶指定的境外銀行賬戶）的方式，將資金轉(zhuǎn)移至境外。此后，朱某成為了在境內(nèi)使用資金，又讓黃某杰以上述方式把資金轉(zhuǎn)移至境內(nèi)黃某控制的他人銀行賬戶。黃某指使他人從銀行提取現(xiàn)金后交給朱某成及其母親，從中獲取好處費(fèi)60余萬元。
2020年1月，黃某得知朱某成實(shí)際控制的公司無法兌付集資參與人本息后，應(yīng)朱某成的要求，代為出售朱某成用非法集資款購(gòu)買的兩輛汽車，取得售車款104.3萬元后，將其中的60萬元轉(zhuǎn)至朱某成的銀行賬戶。不僅如此，黃某還幫助朱某成等3人偷渡至境外。
2020年3月31日，朱某成等3人被抓獲歸案。無錫市濱湖區(qū)檢察院在對(duì)朱某成等人集資詐騙、偷越國(guó)（邊）境、職務(wù)侵占案審查逮捕時(shí)，發(fā)現(xiàn)了黃某洗錢犯罪線索，并進(jìn)行立案監(jiān)督。
經(jīng)查，黃某通過地下錢莊將朱某成集資詐騙款轉(zhuǎn)移至境外，涉案金額高達(dá)2400余萬元。2020年11月30日，黃某被濱湖區(qū)檢察院以涉嫌洗錢罪、組織他人偷越國(guó)（邊）境罪提起公訴；同年12月30日，法院數(shù)罪并罰，判處黃某有期徒刑五年九個(gè)月，并處罰金305萬元。今年11月，該案入選最高人民檢察院發(fā)布的檢察機(jī)關(guān)懲治洗錢犯罪典型案例。
江蘇省檢察院副檢察長(zhǎng)熊毅介紹，洗錢犯罪與金融詐騙、貪污腐敗等嚴(yán)重犯罪緊密關(guān)聯(lián)、交織滲透，這些案件隱蔽性強(qiáng)、專業(yè)程度高、證明犯罪難度大。江蘇省檢察機(jī)關(guān)在辦理7類上游犯罪案件時(shí)，同步審查是否存在洗錢犯罪線索，對(duì)洗錢犯罪做到應(yīng)追訴盡追訴。2021年初至今年10月，該省檢察機(jī)關(guān)共立案監(jiān)督62件71人、追訴26人。
貪污賄賂類犯罪成
洗錢案高發(fā)上游犯罪
洗錢犯罪的上游犯罪有毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪以及金融詐騙犯罪7類。2021年初至今年10月，江蘇省檢察機(jī)關(guān)起訴的145件洗錢犯罪案件中，上游犯罪主要集中于貪污賄賂類犯罪、破壞金融管理秩序類犯罪和走私類犯罪，共占總數(shù)的74.48%。其中，起訴涉貪污賄賂類犯罪的洗錢案件53件，占36.55%。
采訪中，承辦檢察官介紹了江蘇省檢察機(jī)關(guān)辦理的首例“自洗錢”案件。紀(jì)某在擔(dān)任某國(guó)有公司綜合辦公室副經(jīng)理期間，沉迷于博彩網(wǎng)站賭球并欠下巨額債務(wù)。為償還債務(wù)、繼續(xù)通過網(wǎng)絡(luò)賭博翻本，2016年1月至2021年3月，紀(jì)某利用負(fù)責(zé)本單位外包人員、勞務(wù)派遣人員薪酬核算的職務(wù)便利，采用虛列人員、虛增薪酬項(xiàng)目等方式，套取本單位公款4550萬余元。其間，紀(jì)某為掩飾、隱瞞貪污款的來源和性質(zhì)，安排他人在用工平臺(tái)注冊(cè)賬號(hào)并關(guān)聯(lián)個(gè)人銀行賬戶，用于轉(zhuǎn)移犯罪所得。2021年3月，紀(jì)某通過上述手段，將58萬余元轉(zhuǎn)至其指定的20個(gè)銀行個(gè)人賬戶。2021年7月，南京市檢察院以涉嫌貪污罪、洗錢罪對(duì)紀(jì)某提起公訴。法院數(shù)罪并罰，判處紀(jì)某有期徒刑十四年六個(gè)月，并處罰金460萬元。
為進(jìn)一步完善反洗錢制度體系，加大對(duì)洗錢犯罪的打擊力度，刑法修正案（十一）（2021年3月1日起施行）將“自洗錢”行為入罪。江蘇省檢察院及時(shí)出臺(tái)相關(guān)意見加強(qiáng)指導(dǎo)，在貪污賄賂案件辦理中深挖“自洗錢”線索。截至今年10月，該省檢察機(jī)關(guān)已辦理自洗錢案件42件43人，其中一半以上是涉貪污賄賂類犯罪的洗錢案件。
出借銀行卡，謹(jǐn)防成幫兇
很多人以為自己離洗錢犯罪很遠(yuǎn)，殊不知，出借、出租銀行卡、微信、支付寶等都可能成為不法分子的洗錢工具。
楊某（女）與袁某都曾經(jīng)從事過金融工作，2015年相識(shí)并成為男女朋友。2017年1月至2019年4月，袁某利用信用卡辦理中介的身份，幫助辦理并冒領(lǐng)他人信用卡36張，后盜刷20余名被害人信用卡共計(jì)69萬余元。其間，楊某發(fā)現(xiàn)袁某使用多部手機(jī)及手機(jī)卡，對(duì)外聯(lián)系推介代辦信用卡業(yè)務(wù)，還曾接到客戶未拿到信用卡卻有消費(fèi)記錄的投訴，楊某逐漸意識(shí)到袁某可能冒用他人信用卡。但當(dāng)袁某提出借用銀行卡時(shí)，楊某仍將自己及表弟的3張銀行卡提供給袁某使用。袁某將上述銀行卡綁定POS機(jī)接收盜刷的贓款，并與楊某的正常收入進(jìn)行混合。隨后，袁某、楊某將贓款轉(zhuǎn)移到楊某的支付寶、微信賬戶及控制的他人銀行卡中“洗白”，前后共計(jì)13萬余元。經(jīng)審查，張家港市檢察院以涉嫌信用卡詐騙罪、洗錢罪分別對(duì)袁某、楊某提起公訴。2020年，法院以信用卡詐騙罪判處袁某有期徒刑十二年，并處罰金20萬元；以洗錢罪判處楊某有期徒刑一年八個(gè)月，緩刑二年，并處罰金1.5萬元。
楊某為男友洗錢提供銀行卡，而周某則是受到了好友的蠱惑。周某在好友殷某的授意下，注冊(cè)成立由殷某實(shí)際控制的“影子公司”。殷某把貪污的公款全部放到該公司賬戶上，并指使周某陸續(xù)從公司賬戶轉(zhuǎn)移322萬余元贓款，周某從中獲利30余萬元。2021年3月，高郵市檢察院以涉嫌洗錢罪對(duì)周某提起公訴。周某被法院判處有期徒刑二年三個(gè)月，并處罰金17萬元。
江蘇省檢察院第四檢察部副主任趙學(xué)武提醒，廣大群眾要充分認(rèn)識(shí)洗錢犯罪對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和個(gè)人權(quán)益的嚴(yán)重危害，樹立反洗錢意識(shí)，堅(jiān)持通過合法的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融交易；要保護(hù)好個(gè)人身份信息，千萬不要為了朋友情面、蠅頭小利，隨意出借、出賣銀行卡、信用卡、微信和支付寶收款碼，甚至設(shè)立公司為洗錢打掩護(hù)，避免成為不法分子的洗錢工具。
來源：檢察日?qǐng)?bào)
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