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國(guó)外pos機(jī)云閃付收美元二維碼
中國(guó)企業(yè)“走出去”，從1.0時(shí)代升級(jí)到3.0，終于可以用上“降維打擊”的詞匯了。
從1.0時(shí)代珠三角領(lǐng)域?yàn)榇淼囊再N牌代工為主，以成衣和家電行業(yè)為主的走出去，到2.0時(shí)代以海爾、聯(lián)想為代表的借助規(guī)模和資本優(yōu)勢(shì)，在全球投資并購買入國(guó)外公司的做法。中國(guó)企業(yè)從來沒有跳出美日企業(yè)出海舊路徑。
而到了3.0時(shí)代，一切變了。移動(dòng)支付作為新的四大發(fā)明之一，現(xiàn)在的中國(guó)企業(yè)“出?！保凶銐虻牡讱鈱?duì)外輸出了。
自2015年進(jìn)入移動(dòng)支付元年以來，移動(dòng)支付作為一種重要的基礎(chǔ)設(shè)施，嵌入各行各業(yè)的不同場(chǎng)景中，應(yīng)用越來越廣，也成為巨頭的兵家必爭(zhēng)之地。
支付寶與微信支付、銀聯(lián)在國(guó)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)激烈而漫長(zhǎng)，而移動(dòng)支付的海外爭(zhēng)戰(zhàn)也暗流涌動(dòng)。
與此同時(shí)，昆侖萬維旗下Opera，更是在非洲市場(chǎng)把Opay做的風(fēng)生水起，大有引領(lǐng)第三世界移動(dòng)支付崛起之勢(shì)。
本文我們就走進(jìn)幾大傳統(tǒng)移動(dòng)支付巨頭的海外移動(dòng)市場(chǎng)布局，看看分別都是如何做的。
移動(dòng)支付
1、支付寶的海外之路作為全球普惠金融的發(fā)源地，孟加拉是一個(gè)人口超過1.6億的典型“小鮮肉之國(guó)”，人口平均年齡偏年輕。但大部分支付交易還在使用現(xiàn)金，數(shù)字金融服務(wù)需求強(qiáng)烈。雙11前半年，孟加拉國(guó)移動(dòng)支付公司bKash和螞蟻金服合作，螞蟻金服提供技術(shù)支持，與bKash共同打造了本地版支付寶。
梳理阿里的路徑，有著幾個(gè)階段。
第一個(gè)階段是打通在線全球網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)全球買全球賣。這與阿里的原始基因有關(guān)。起初，隨著阿里業(yè)務(wù)的全球化，支付寶作為支付工具跟進(jìn)，初衷是為了解決電商平臺(tái)淘寶和天貓的用戶在線上支付的問題。
第二個(gè)階段，隨著中國(guó)人走出去旅游和購買，支付寶走到線下，落地到40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，更多服務(wù)出國(guó)的中國(guó)人。
而第三個(gè)階段是打造本地錢包。從印度Paytm起步，三年來支付寶的9個(gè)本地錢包都已落地，雖然起步形態(tài)不盡相同，但已經(jīng)各自因地制宜“接地氣”地發(fā)展。
第三個(gè)階段最早始于2015年2月支付寶和印度電子錢包Paytm的合作。現(xiàn)在，Paytm用戶數(shù)從2015年的2500萬增至2017年底的超過2.5億，目前排全球第四大電子錢包。
從投資路徑來看，阿里投資了電商和支付服務(wù)提供商Paytm，收購了覆蓋東南亞的新加坡電商Lazada。在東南亞的金融科技方面，它與泰國(guó)的Ascend Money、菲律賓的Mynt、印度尼西亞的Emtek、新加坡的M-Daq和馬來西亞的TNG等大公司達(dá)成了交易。螞蟻金服在全球的投資還有總部在美國(guó)的Moneygram和韓國(guó)的Kakao Pay。
為了更快更穩(wěn)地扎根海外市場(chǎng)，支付寶在印度、泰國(guó)、菲律賓、印尼、馬來西亞、巴基斯坦、孟加拉國(guó)、韓國(guó)、中國(guó)香港等國(guó)家和地區(qū)，落地了9個(gè)屬于本地人的“支付寶”。
這讓東南亞眾多小微用戶和商家像中國(guó)人和中國(guó)“碼商”一樣，近距離體會(huì)數(shù)字普惠及其紅利。在中國(guó)，“碼商”指的是通過一張二維碼實(shí)現(xiàn)收款的小微商家。Paytm在印度發(fā)展了700萬“碼商”，串起了印度人的日常生活。
據(jù)介紹，Paytm整套二維碼產(chǎn)品的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)是由支付寶傳授的，其中風(fēng)控和反作弊系統(tǒng)很大程度上保證了印度用戶的交易安全，讓他們能夠放心掃碼。
要想取得更大的市場(chǎng)，落地生根，必須因地制宜。以印度為例，印度是世界上最大的黃金消費(fèi)國(guó)，黃金制品不論消費(fèi)還是投資，都深受當(dāng)?shù)厝说南矏?。?017年夏天，Paytm借鑒中國(guó)的“余額寶”，推出了面向印度市場(chǎng)的“數(shù)字黃金”。在中國(guó)，支付寶用戶就算只有1元錢也能投資余額寶，同樣，印度人在手機(jī)上打開Paytm應(yīng)用，只要1盧比（相當(dāng)于人民幣1毛）就能投資黃金，累積到了一定重量的黃金，還能選擇把實(shí)物送貨上門。目前數(shù)字黃金的用戶已經(jīng)達(dá)到7位數(shù)。
Paytm并沒有直接復(fù)制粘貼余額寶，而是研究了它的商業(yè)模式和理念，再把產(chǎn)品技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)帶到當(dāng)?shù)?，進(jìn)行了充分的本地化。這就是我們所尋求的合作模式，把支付寶在中國(guó)的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)由當(dāng)?shù)貓F(tuán)隊(duì)進(jìn)行充分本土化，打造出一個(gè)受當(dāng)?shù)厝讼矏鄣?、?shí)用的本土移動(dòng)支付產(chǎn)品。
2、微信的打法和策略在今年3月份下旬舉行的微信支付境外合作伙伴大會(huì)上，微信支付境外業(yè)務(wù)總監(jiān)范帷表示，微信支付將在境外通過服務(wù)商加強(qiáng)對(duì)商戶的服務(wù)。在這次大會(huì)上，微信支付公布了一系列在技術(shù)和財(cái)務(wù)激勵(lì)措施，鼓勵(lì)海外商戶利用微信生態(tài)將微信支付的流量轉(zhuǎn)化成自己的生意。
社交一直是微信的底色。過去，微信支付的社交紅利只能在出境游群體中產(chǎn)生作用，現(xiàn)在，微信支付希望將“社交”這張牌打入更廣泛的人群。
的確，在海外，微信支付的社交紅利仍然只能在出境華人群體中產(chǎn)生作用。有專家稱，社交產(chǎn)品的出海面臨著文化、使用習(xí)慣以及本土社交網(wǎng)絡(luò)等等阻礙。
微信支付是以平臺(tái)為依托，以一站式的解決方案提供諸多服務(wù)。微信支付在歐洲落地了首個(gè)智慧行業(yè)解決方案：將公眾號(hào)、小程序、朋友圈廣告等基于微信生態(tài)的工具箱復(fù)制到了老佛爺集團(tuán)旗下的法國(guó)BHV百貨。
來自法國(guó)的“歐洲第一大零售商”家樂福曾在中國(guó)被微信當(dāng)作智慧零售的標(biāo)桿打造，如今，家樂福身上的這一套解決方案正式登陸法國(guó)本土，并試圖在更多境外國(guó)家得到復(fù)制。
境外方面，2018年與2017年相比，微信支付境外業(yè)務(wù)無論是交易筆數(shù)、交易金額和活躍商戶都有8-9倍的增幅。
不過，微信支付在海外面臨的情況并不相同。比如，一次性的海外消費(fèi)如何轉(zhuǎn)化成為持續(xù)的連接能力，微信還只是剛剛起步。
微信生態(tài)內(nèi)建立了商家與消費(fèi)者溝通的渠道，使得支付不是一筆生意的終止，而是下一筆生意的開始。微信正在試圖通過把線下流量轉(zhuǎn)化成線上的方式，幫助商家發(fā)展粉絲、運(yùn)營(yíng)小程序，實(shí)現(xiàn)二次連接。
在法國(guó)，老佛爺百貨、巴黎春天等傳統(tǒng)零售商已具備較強(qiáng)的全球物流配送能力，完全可以實(shí)現(xiàn)二次銷售。據(jù)了解，這種通過微信生態(tài)發(fā)展跨境電商的方式已在日韓的部分免稅店得以實(shí)現(xiàn)。
阿里的側(cè)重點(diǎn)是在電商和普惠金融，騰訊的側(cè)重點(diǎn)則在內(nèi)容領(lǐng)域。
騰訊全資收購泰國(guó)最大門戶網(wǎng)站Sanook Online，并將其改名為騰訊（泰國(guó)）。此外，騰訊投資了1900萬美元，與另一家泰國(guó)數(shù)字內(nèi)容平臺(tái)Ookbee宣布共同成立一家全新的數(shù)字內(nèi)容公司OokbeeU，專注于提供由用戶生成的原創(chuàng)內(nèi)容。
據(jù)泰國(guó)媒體報(bào)道稱，泰國(guó)移民局的第三方服務(wù)商已在開發(fā)微信小程序“Tie Thai”，可接入泰國(guó)移民局推出的電子落地簽E-VOA系統(tǒng)，方便中國(guó)游客在線辦理簽證業(yè)務(wù)。
3、銀聯(lián)的最后100米問題而銀聯(lián)在移動(dòng)支付的布局上則沒有那么順利。2017年3月，在銀聯(lián)成立十五周年之際，銀聯(lián)總裁時(shí)文朝發(fā)表了致辭，被外界解讀為“罪己詔”。他承認(rèn)銀聯(lián)在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代未能占到先機(jī)，問題出在“最后100米”上。他稱計(jì)劃在2017年5月底前實(shí)現(xiàn)在200萬家商戶、17家全國(guó)性商業(yè)銀行上線二維碼掃碼功能。
雖然起步較晚，但憑借一些渠道和合作優(yōu)勢(shì)，銀聯(lián)逐漸加大了拓展疆土的步伐。
2018年11月9日，銀聯(lián)國(guó)際與馬來西亞Axiata電信集團(tuán)合作，通過電子化發(fā)卡，實(shí)現(xiàn)其錢包產(chǎn)品Boost支持銀聯(lián)二維碼支付服務(wù)。目前新加坡、泰國(guó)、越南、港澳地區(qū)等地消費(fèi)者，已可在移動(dòng)支付客戶端上綁定本地發(fā)行的銀聯(lián)卡，在全球銀聯(lián)二維碼商戶掃碼支付。馬來西亞近七成POS終端及超過九成ATM支持銀聯(lián)卡。2018年12月初，銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行和華為、小米、三星、OPPO、魅族等主流手機(jī)廠商正式啟動(dòng)了銀聯(lián)手機(jī)POS產(chǎn)品首批應(yīng)用試點(diǎn)合作。
其背后可謂用心良苦：一方面，銀聯(lián)利用現(xiàn)有的渠道優(yōu)勢(shì)，大力推廣云端閃存支付；另一方面，它聚集了如華為Pay、Apple Pay、Mi Pay、三星Pay等手機(jī)品牌，形成集團(tuán)合力攻擊。
然而，此舉和三年前推出的云閃付一樣，在微信支付和支付寶憑借“輕騎兵”二維碼到處攻城拔寨之際，銀聯(lián)的舉動(dòng)顯得有些被動(dòng)。深層原因是，銀聯(lián)作為一家卡組織，其存在的前提是銀行和卡。因而，它始終在維護(hù)銀行的利益，同時(shí)試圖擴(kuò)大銀聯(lián)卡的使用范圍。然而，隨著基于二維碼的手機(jī)支付方式的普及，長(zhǎng)遠(yuǎn)來看人們是否還需要銀行卡是個(gè)問題。
結(jié)語
國(guó)內(nèi)成功的模式延伸至海外，是處于一種降維打擊的高度，有利于支付平臺(tái)發(fā)揮著各自的長(zhǎng)處。而且，一個(gè)不可忽視的因素是，國(guó)外市場(chǎng)更加廣闊和誘人。
“支付機(jī)構(gòu)的全球布局是其發(fā)展的唯一途徑。”易觀國(guó)際在一份關(guān)于國(guó)內(nèi)第三方支付行業(yè)的報(bào)告中提到。
易觀國(guó)際認(rèn)為原因有三：首先，國(guó)內(nèi)第三方支付市場(chǎng)，尤其是一線和二線城市，往往趨于飽和，上限明顯。國(guó)內(nèi)企業(yè)既有一定的技術(shù)積累，也有對(duì)外擴(kuò)張的需求。
其次，作為商業(yè)閉環(huán)和用戶財(cái)務(wù)行為的第一個(gè)切入點(diǎn)，是公司向外發(fā)展的“橋頭堡”，也是巨頭全球戰(zhàn)略布局的重要組成部分。
最后，從支付服務(wù)鏈的角度來看，隨著跨境貿(mào)易的繁榮，對(duì)外出口消費(fèi)的需求增加，B端商戶和C端用戶都有巨大的市場(chǎng)潛力。
確實(shí)，相比國(guó)內(nèi)便捷的移動(dòng)支付，國(guó)外確實(shí)處于萌芽狀態(tài)。隨著移動(dòng)支付企業(yè)逐漸跑馬圈地，海外市場(chǎng)成為了新的增量空間，而巨頭格局也很有可能在出海過程中改寫。
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