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違規(guī)pos機不要再用
從代辦大額信用卡到違規(guī)售賣POS機，再到虛假交易非法套現(xiàn)、套利，近年來，一些“職業(yè)羊毛黨”的違法犯罪活動十分猖獗。年關將至，隨著資金使用需求增多，信用卡套現(xiàn)風險也隨之增加。
近兩年，國家嚴厲打擊信用卡套現(xiàn)、套利違法行為。央行曾出臺通知，要求銀行業(yè)金融機構要加大個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款資金去向的監(jiān)控，防范消費貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。2018年11月28日，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布最新司法解釋：惡意透支信用卡超五萬元，將判五年以下有期徒刑或者拘役。
在國家防控金融風險，維護金融秩序穩(wěn)定的大背景下，廣發(fā)信用卡積極響應監(jiān)管要求，通過數(shù)據(jù)分析、模型測算、信用評估等多維管控體系提前預測風險，加強套現(xiàn)管控，嚴厲打擊信用卡套現(xiàn)行為。
據(jù)了解，目前信用卡套現(xiàn)資金主要流入房地產(chǎn)、股市、P2P理財?shù)雀唢L險投資領域，違背了銀行發(fā)放信用卡的初衷，會導致監(jiān)管統(tǒng)計信息失效，產(chǎn)生過度授信，造成貸款市場不合理膨脹，擾亂社會金融秩序等問題，容易引發(fā)金融風險。
廣發(fā)信用卡相關人士介紹，信用卡違法套現(xiàn)行為不僅危害社會金融穩(wěn)定，對持卡人本身也會造成損害。目前通過第三方POS機違規(guī)套現(xiàn)的情況較為普遍，而大量來路不明的POS機存在風險，比如“二清機”跑路事件層出不窮。所謂“二清機”，是指刷卡后資金會暫時存儲在第三方賬戶，其后通過二次清算轉至收款賬戶;這與銀聯(lián)或持牌支付機構一次性清算操作有所區(qū)別。如果第三方賬戶出現(xiàn)資金鏈斷裂跑路或拒付套現(xiàn)金額，對持卡人也會造成資金損失。面對“套現(xiàn)嚴打”，持卡人的套現(xiàn)行為還會被銀行實行交易限制、降額、封卡等處理，嚴重影響到個人征信記錄。
當前，“嚴監(jiān)管”依然是銀行業(yè)主旋律，廣發(fā)信用卡將持續(xù)利用金融科技推動風險管理創(chuàng)新，構建以大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、人工智能、生物技術、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)新興技術為支撐的智能風控體系，積極維護社會金融秩序，提供普惠金融服務。
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