針對(duì)pos機(jī)開(kāi)發(fā)、監(jiān)管過(guò)程中的漏洞，泉山區(qū)檢查院副檢查長(zhǎng)呂青帶領(lǐng)辦案檢查官深入工商、稅務(wù)、銀行等相關(guān)部門(mén)調(diào)研，進(jìn)行案件風(fēng)險(xiǎn)研判，提出五點(diǎn)預(yù)防建議。

一是嚴(yán)格規(guī)范pos機(jī)設(shè)立程序。銀行在為特約商戶辦理、開(kāi)通pos機(jī)業(yè)務(wù)前，應(yīng)請(qǐng)求工商、稅務(wù)部門(mén)對(duì)申請(qǐng)人的設(shè)立情況、經(jīng)營(yíng)狀況和納稅情況出具證明材料，發(fā)展信譽(yù)良好的商戶為特約商戶。工商、稅務(wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商戶的審核和經(jīng)營(yíng)情況的監(jiān)督、管理‘發(fā)現(xiàn)無(wú)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的“皮包公司”，及時(shí)取消其經(jīng)營(yíng)資格。

二是建立信用卡發(fā)放的約束機(jī)制。以往發(fā)卡銀行疏于對(duì)信用卡申領(lǐng)人資信能力的實(shí)質(zhì)省查，在發(fā)卡業(yè)務(wù)中個(gè)別銀行對(duì)集團(tuán)采取批量開(kāi)卡，不對(duì)客戶個(gè)人做任何開(kāi)卡確認(rèn)要求，部分銀行對(duì)同一持卡人反復(fù)辦卡缺乏約束機(jī)制，不限辦卡數(shù)量，造成持卡人“信用缺失”。因此，發(fā)卡行在信用卡核發(fā)環(huán)節(jié)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)申領(lǐng)人工作單位、財(cái)產(chǎn)、收入等資信能力的審查。

三是加大對(duì)特約商戶和pos機(jī)的監(jiān)管力度。商戶開(kāi)通pos機(jī)業(yè)務(wù)后，銀行對(duì)可疑交易信息要嚴(yán)格監(jiān)控 ，早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早預(yù)警，必要時(shí)可采用先行拒付的非常規(guī)手段；定期調(diào)查每家特約商戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況 ，及時(shí)將確認(rèn)套現(xiàn)的特約商戶列入黑名單;對(duì)商戶的單筆刷卡數(shù)額、pos機(jī)交易總額設(shè)定交易警戒線，一旦觸發(fā)警戒線立即重點(diǎn)監(jiān)控。同時(shí)，將特約商戶的pos機(jī)交易總量與納稅情況進(jìn)行匹配性分析，如果pos機(jī)交易總量與納稅情況嚴(yán)重不符，立即重點(diǎn)監(jiān)控核查。

四是建立有效預(yù)防控信用卡風(fēng)險(xiǎn)的合作平臺(tái)：建立信息定期通報(bào)制度、信用卡風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和定期聯(lián)絡(luò)制度。銀聯(lián)及時(shí)梳理商業(yè)銀行報(bào)送的惡意透支、疑似套現(xiàn)等有關(guān)信用卡的舉報(bào)資料，并移送公安部門(mén)，建立起銀行機(jī)構(gòu)與公安機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)渠道；工商、稅務(wù)加強(qiáng)對(duì)商戶經(jīng)營(yíng)情況和稅收情況的監(jiān)管，及時(shí)向銀聯(lián)、司法機(jī)關(guān)通報(bào)信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的集團(tuán)辦卡、一人多卡、pos機(jī)異地使用等情況重點(diǎn)檢查，督促有關(guān)單位規(guī)范業(yè)務(wù)流程、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)整改措施不到位的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，將評(píng)估情況及時(shí)通報(bào)公安機(jī)關(guān)。工商、稅務(wù)、銀行與司法部門(mén)定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì)，及時(shí)掌握各類信用卡犯罪案件的最新動(dòng)態(tài)，形成預(yù)防和打擊的合力。

五是加強(qiáng)宣傳教育的針對(duì)性。在媒體上開(kāi)設(shè)普法專欄，宣傳金融領(lǐng)域法律法規(guī)，并結(jié)合信用卡套現(xiàn)和詐騙犯罪等典型案例，以案釋法，努力營(yíng)造知法守法的良好氛圍