網(wǎng)上有很多關(guān)于獻(xiàn)給pos機(jī)用戶(hù)及從業(yè)者們,—常見(jiàn)商戶(hù)欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防范的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于獻(xiàn)給pos機(jī)用戶(hù)及從業(yè)者們的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!

本文目錄一覽：

1、獻(xiàn)給pos機(jī)用戶(hù)及從業(yè)者們

獻(xiàn)給pos機(jī)用戶(hù)及從業(yè)者們

惡意倒閉商戶(hù)

不發(fā)商戶(hù)在收單機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)了看似合法經(jīng)營(yíng)的商戶(hù)賬戶(hù)，受理銀行卡。當(dāng)收到大筆清算款項(xiàng)后商戶(hù)立即關(guān)門(mén)，故意破壞，負(fù)責(zé)人也馬上銷(xiāo)聲匿跡，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)伺候的退單損失。

（1）欺詐特征

以預(yù)付款類(lèi)商戶(hù)居多：

申請(qǐng)時(shí)自稱(chēng)是新成立的企業(yè)銷(xiāo)售規(guī)模為中小型，無(wú)吉榮和信貸歷史?？赡苊坝闷渌哂辛己玫穆曌u(yù)或已有正常經(jīng)營(yíng)記錄的商戶(hù)信息，甚至盜用他人身份證、設(shè)立假店面。一定時(shí)限內(nèi)突然出現(xiàn)異常大額交易，之后銷(xiāo)售金額立即下降或者為零。

（2）防范措施

商戶(hù)拓展前因首先查詢(xún)中國(guó)銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)，防止惡意倒閉商戶(hù)在被某一收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)后轉(zhuǎn)移后犯罪。

一旦發(fā)現(xiàn)新商戶(hù)交易量突然增長(zhǎng)嫌疑跡象時(shí)立即進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，同事暫時(shí)扣留商戶(hù)清算款項(xiàng)，待調(diào)查確認(rèn)為正常交易后，再進(jìn)行清算。

商戶(hù)套現(xiàn)

商戶(hù)套現(xiàn)是指商戶(hù)與不良持卡人或者其他第三方勾結(jié)，或商戶(hù)自身進(jìn)行虛假交易套取現(xiàn)金行為。

（1）商戶(hù)套現(xiàn)類(lèi)型

目前國(guó)內(nèi)常見(jiàn)的商戶(hù)套現(xiàn)有以下三種類(lèi)型：

不法持卡人與商戶(hù)勾結(jié)，利用商戶(hù)POS終端進(jìn)行虛假交易，商戶(hù)在扣除一定手續(xù)費(fèi)后將交易余額支付給持卡人。

不法商戶(hù)使用虛假資料或者騙取他人資料申請(qǐng)獲取多張卡后，再申請(qǐng)成為收單機(jī)構(gòu)的商戶(hù)，之后用卡進(jìn)行虛假交易，套現(xiàn)后銷(xiāo)聲匿跡。

一些代理辦卡的中介機(jī)構(gòu)手續(xù)協(xié)助急需資金的客戶(hù)以偽造資料或夸大資信的首付，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申辦信用卡，之后中介機(jī)構(gòu)又申請(qǐng)成為收單機(jī)構(gòu)的特約商戶(hù)，協(xié)助已經(jīng)辦好卡的客戶(hù)以虛假交易方套取資金。

（2）欺詐特征

商戶(hù)規(guī)模較小，從業(yè)人員少，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，一般沒(méi)有存貨、經(jīng)營(yíng)和鋪面。行業(yè)類(lèi)型主要有：投資理財(cái)、貿(mào)易咨詢(xún)、批發(fā)、中介服務(wù)、電腦網(wǎng)絡(luò)、票務(wù)代理點(diǎn)等。

為降低套現(xiàn)成本，套現(xiàn)商戶(hù)多為扣率較低，按筆或按月繳納刷卡手續(xù)費(fèi)的商戶(hù)；基本為主動(dòng)上門(mén)要求簽約的商戶(hù)；要求用個(gè)人商戶(hù)充當(dāng)銀行卡結(jié)算賬戶(hù)；單筆交易金額大或者日均交易額突然增大，且多數(shù)為大額、整數(shù)交易。

（3）防范措施

對(duì)于商戶(hù)突然出現(xiàn)大額、整數(shù)交易及其他疑似跡象時(shí)，贏暫時(shí)扣留商戶(hù)清算款額，同事立即要求調(diào)閱交易簽購(gòu)單，并對(duì)商戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；對(duì)于無(wú)法提供單據(jù)和銷(xiāo)售憑證，或商戶(hù)人員對(duì)交易情節(jié)（如出售商品類(lèi)型、日均銷(xiāo)售額等）含糊不清的，應(yīng)尤為關(guān)注。迅速與發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)系，請(qǐng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人確認(rèn)交易性質(zhì)、注意收集在各類(lèi)媒體上刊登“代理辦卡和消費(fèi)”的中介名單，并輸入灰名單商戶(hù)信息庫(kù)，防止其申請(qǐng)為特約商戶(hù)。聯(lián)合發(fā)卡機(jī)構(gòu)向司法機(jī)關(guān)報(bào)案，懲治商戶(hù)的欺詐行為，并向銀聯(lián)更新風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)信息。

偽冒交易合謀商戶(hù)

某些商戶(hù)因利用所趨，與不法分子合謀，在商戶(hù)集中使用偽卡或失竊、被盜卡，或購(gòu)買(mǎi)交易變現(xiàn)商品，或享受相關(guān)服務(wù)，最終發(fā)卡機(jī)構(gòu)承擔(dān)該類(lèi)損失，收單機(jī)構(gòu)也可能因?yàn)槠墼p交易 比率超標(biāo)而承擔(dān)退單損失，或承擔(dān)違規(guī)處罰。

（1）欺詐特征

商戶(hù)類(lèi)型多為“易成為偽冒卡使用目標(biāo)的商戶(hù)”“主動(dòng)要求上門(mén)裝機(jī)的小型商戶(hù)”也有一個(gè)開(kāi)始即蓄意合謀，利用pos機(jī)進(jìn)行偽卡交易的可能；一定期限內(nèi)交易量突增，與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)部匹配；大量出現(xiàn)同一系列的卡號(hào)或相同BIN的交易；在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間，出現(xiàn)多筆大額交易；被調(diào)單、退單的筆數(shù)和金額急劇增加。

（2）防范措施

對(duì)于該類(lèi)欺詐，收單機(jī)構(gòu)關(guān)鍵要加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的交易監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)上述欺詐特征的交易跡象時(shí)，應(yīng)落實(shí)以下措施：

對(duì)于商戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并要求商戶(hù)對(duì)非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間的交易提交合理解釋。

要求商戶(hù)提交交易簽購(gòu)單據(jù)和相關(guān)銷(xiāo)售憑證。

暫扣商戶(hù)清算款項(xiàng)。

以上就是關(guān)于獻(xiàn)給pos機(jī)用戶(hù)及從業(yè)者們,—常見(jiàn)商戶(hù)欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防范的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于獻(xiàn)給pos機(jī)用戶(hù)及從業(yè)者們的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！